¿Es posible financiar un apartamento en propiedad por 381.000 €?

Hola,

soy relativamente nuevo y no tengo mucha idea sobre financiamientos, pero aún así me interesa saber cómo ven mi situación actual desde su perspectiva.
En mi zona residencial actual se están vendiendo 4 pisos nuevos de propiedad. Teóricamente tendría mucho interés, aunque sé que mis ingresos y capital propio aún no son demasiado altos.

¿Qué piensan ustedes? ¿Es mejor esperar hasta que gane más, haya ahorrado más capital propio o debería empezar un financiamiento? ¿Tengo alguna posibilidad?

Información general sobre ustedes:

[*]¿Quiénes son? Somos una pareja que vive junta en Bielefeld
[*]¿Qué edad tienen? 25 y 28
[*]¿Tienen hijos? No
[*]¿Planean tener hijos? No, tampoco en 20 años, quizás gato/s
[*]¿A qué se dedican profesionalmente? Llevo 3 años trabajando en el sector IT como desarrollador de software junior y ella trabaja en cosmética
[*]¿Están empleados, sí a tiempo completo y con contrato indefinido?
[*]¿Cuántas horas trabajan? 40 h y 35 h por semana

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tienen? 2400 €/mes netos + 200 €/mes de seguro de vida por parte de la empresa + 13º sueldo | 1400 € netos + propinas?
[*]¿Cuánto capital propio tienen? 5.000 €

Costos de vivienda:

[*]Alquiler actual con gastos incluidos = 1000 €

Costos de movilidad:

[*]Auto pequeño, aprox. 250 € al mes

Costos de seguro:

[*]Seguro de responsabilidad civil

Costos de manutención:

[*]Alimentos
[*]Cuidado y droguería
[*]Ropa
[*]Muebles
[*]Limpieza

Otros gastos:

[*]Crédito privado por 5.000 €

Información general sobre la propiedad:

[*]Piso de propiedad - obra nueva del promotor y habitable desde noviembre de 2023 con 90 m².
[*]Calefacción mediante bomba de calor aire-agua y clase de eficiencia A+

Costos de construcción o compra:

[*]El precio de compra es de 381.000 € sin los costos adicionales de adquisición.

Otros costos:

[*]Costos de cocina

Resumen de costos:

[*]Estimo que los costos totales ascienden a aproximadamente 450.000 € incluyendo precio de compra, costos adicionales de adquisición y cocina.

¿Qué opinan? ¿Es mejor esperar hasta que gane más, haya ahorrado más capital propio o debería iniciar una financiación? ¿Tengo alguna posibilidad?

Desde mi punto de vista, absolutamente ninguna posibilidad. Especialmente el capital propio es un gran problema. Pero el ingreso también es demasiado bajo para una cuota de 2.000 €.

¿Has usado alguna vez una calculadora de crédito/amortización? No lo creo, porque entonces sabrías que la cuota mensual debería estar en algún lugar cerca de tu ingreso neto, si estoy bien informado. Y con el dinero ahorrado ni siquiera pueden pagar los gastos adicionales, lo que hace que el interés sea muy alto y en la situación actual posiblemente ningún banco les conceda un crédito...

También de mi parte, lamentablemente un claro no. Pero aún sois jóvenes y tenéis tiempo, ahora tenéis un objetivo en mente, construid capital propio.

También venimos de vuestra zona y ayer compramos una casita. Nuestra suma de financiación es similar a la vuestra, 465k (la casa cuesta 565 incluyendo gastos adicionales). Pero teníamos suficiente capital propio y otras reservas. Tuvimos dos veces al mediador de Dr. Klein aquí. Y vuestra carga mensual solo por intereses y amortización estaría entre 1800 y 2100 euros. Ningún banco financiará eso y tampoco deberíais hacerlo. Para esa cuota deberíais tener un ingreso neto familiar mínimo de 5.000 euros y más reservas. Si eres bueno en tu trabajo (posiblemente hayas estudiado para ello), te aconsejaría buscar un nuevo empleo en el área. 2400 netos no me parecen mucho para tu trabajo. También podéis simplemente pedir cita con tu mujer para una asesoría presupuestaria en Bielefeld, por ejemplo con Dr. Klein, y ellos os mostrarán qué sería posible. Creo que vuestro límite de crédito actual es de aprox. 300k. Pero los gastos adicionales deberían poder pagarse con capital propio. Sé lo difícil que es. Os deseo mucha suerte. Probad en línea con los calculadores de presupuesto de Interhyp y Dr. Klein y la cuota de intereses y amortización debería ser como máximo del 30-35% del ingreso neto familiar.

También por mi parte, lamentablemente, un claro no. Pero todavía son jóvenes y tienen tiempo, ahora tienen un objetivo en mente, construyan capital propio.

Eso es cierto. También quería escribirlo. Estamos relativamente retrasados con la compra de la casa. Ambos tenemos 37 años y dos hijos.