¿Cuánto puede costar la casa?

Hola,

espero recibir aquí indicaciones constructivas a pesar de la, admitidamente, cómoda situación inicial.

Situación: Pareja casada de unos 30 años, él con un ingreso neto mensual mínimo de 4500 y máximo de 6000 euros, ella a tiempo parcial con 1500 netos. Ella quiere poder permanecer a tiempo parcial de forma permanente.
Está planeado un segundo hijo, pero solo supondría una reducción neta marginal durante aproximadamente un año.
Capital propio 450k€.
Cuota mensual aceptable 2500 euros (somos bastante "reacios a los gastos", así fue como llegamos al capital propio), posiblemente algunos pagos extraordinarios adicionales, aunque no quiero planificarlos de forma fija.

Pregunta:
Hasta ahora habíamos buscado inmuebles de hasta 700k€ – simplemente queríamos acabar rápido con el pago. En ese caso también funcionaría aproximadamente en 10 años, con un interés inferior al 1%. Pero el mercado inmobiliario local no ofrece nada aceptable en ese rango de precio, por lo que actualmente nos preguntamos cuánto se puede estirar sin atarse demasiado.

¿Se sentirían completamente cómodos con 800 - 850k€ (es decir, hasta 400k€ de crédito)? ¿O preferirían mudarse a una casa adosada con algunos compromisos que estaría en el rango de 700 - 750k€? Sé que no hay respuestas universales, pero algunas opiniones serían interesantes. No quiero trabajar "solo para la casa" hasta la jubilación...

Saludos

Tenéis la misma situación de partida que nosotros y ahí se puede financiar bien 400.

Algo no encaja aquí. Si realmente habéis ahorrado un capital propio de 450k, entonces tenéis la mejor comparación de cómo reunir otra vez tanto para la financiación.

¿Ella ya trabaja a tiempo parcial? Entonces a largo plazo tenéis al menos 6.000 netos y no habéis sucumbido al frenesí del consumo.

Fácilmente podéis llegar hasta un millón.
Si queréis eso es otra cuestión. Los bancos no serán el problema.

Ingolstadt o Múnich?

: Gracias, ese tipo de experiencia es tranquilizadora. Simplemente tengo una aversión muy grande al riesgo, pero si actualmente se quiere una propiedad, aparentemente hay que dejarla de lado.

: Los cambios laborales después del nacimiento del primer hijo nos han llevado a ambos a pérdidas significativas de ingresos y, al mismo tiempo, el niño + el coche a algunos gastos más altos. Además, actualmente vivimos por 600€ de alquiler con gastos incluidos. Por eso simplemente me falta la sensación de cuán rápido se pueden reunir 400k + intereses o incluso más, y cuán fuertes se sienten las restricciones. Puedo manejar las calculadoras de financiación en línea, pero a veces uno aprende más de la experiencia de otros.

¿Ahorrado por uno mismo? En más del 70% sí. ¿Dónde se pone exactamente el límite cuando desde pequeño siempre guardas los dos billetes de 100 que te da la abuela en Navidad en la hucha o más tarde en un depósito de acciones en lugar de comprarte una Playstation en algún momento? Pero sí, gracias al apoyo ambos salimos del estudio con mucho más que solo sin deudas.

: Sí, a largo plazo 6.000+ son la base. Los costos de vida son en realidad todavía bastante estudiantiles, pero eventualmente eso también cambiará. No somos excesivamente tacaños, solo demasiado perezosos para gastar dinero... Ahora la pregunta puramente subjetiva, qué parte del resto de la vida invertir en la casa - mejor ir a lo seguro y luego en 10 años arrepentirse de solo tener una casa adosada en esquina o directamente algo decente, pero entonces restringir tu margen de maniobra por un tiempo prolongado. Me falta absolutamente la sensación de dónde está el compromiso correcto aquí.