Dr.Dre
14.06.2014 21:22:08
- #1
Hola,
en realidad soy un inquilino feliz y también estoy satisfecho con mi apartamento.
Pero como nos falta un poco el jardín y la diferencia con una propiedad en un apartamento con jardín ya no es tan grande, hemos estado un poco interesados en inmuebles.
En los últimos días he estado revisando intensamente este foro, hablando con compañeros de trabajo y también pedí una cita con un asesor financiero independiente.
Nuestras pretensiones serían una casa adosada o una casa en fila con un terreno de máximo 300 m² y una superficie habitable de aprox. 100 m².
No tenemos hijos y no están ni planeados ni esperamos tenerlos inesperadamente.
Nosotros somos mi pareja (27 años, empleo fijo, 1250 euros netos) y yo (31 años, empleo fijo en el sector público, 2610 euros netos + actividad secundaria (400 euros)). Vivimos en el distrito de Unna (NRW).
En total, 3860 euros. Nuestro capital propio actualmente asciende a 25.000 euros. ¿Por qué tan poco? Hasta ahora no habíamos pensado en comprar y preferimos vivir bien.
Las pagas extras de vacaciones, navidad u otras remuneraciones suman alrededor de 2500 euros anuales, pero no deben considerarse.
La actividad secundaria la dejaré de hacer en menos de 5 años, por eso la mencioné, pero no la incluyo en el cálculo.
Un aumento salarial tarifado de aprox. 150 euros se espera en 5 años.
Nuestros costos fijos mensuales actuales son los siguientes:
Los gastos totales suman 1742 euros.
Para las partidas "alimentos" y "gastos varios" he incluido un pequeño margen de seguridad cada una.
De ello resulta un saldo restante disponible para financiación de 2103 euros.
Para los gastos adicionales (impuesto sobre la propiedad, recogida de basura, agua, electricidad, etc.) he calculado 300 euros (100 m² x 3 euros) y 250 euros para formación de reservas.
En total, 550 euros.
Para la financiación en sí primero calcularía con solo 1200 euros. Queremos haber terminado como máximo al momento de jubilarnos. Cuanto antes, mejor.
Ahora las preguntas:
- ¿Sería realista para nosotros una financiación sin gastos adicionales de 250.000 euros a 270.000 euros?
- Realmente no importa uno o dos años más. ¿Deberíamos esperar y ahorrar capital propio? ¿Se espera en ese tiempo un aumento brusco en las tasas de interés?
La asesora financiera dijo que hasta 300.000 euros "no" sería un problema. Pero cuando vi la deuda pendiente después de 20 años, ya quería salir corriendo de la habitación. :-)
De manera indirecta también nos dio el consejo de esperar y primero ahorrar capital propio.
Y una pregunta personal más: también se han incluido créditos del banco KFW. ¿No es un riesgo considerable si los créditos vencen a los 10 años? Según lo que he visto,
la carga mensual es bastante baja, pero el importe final a pagar es mucho mayor.
¡Muchas gracias de antemano por sugerencias, consejos y opiniones!
en realidad soy un inquilino feliz y también estoy satisfecho con mi apartamento.
Pero como nos falta un poco el jardín y la diferencia con una propiedad en un apartamento con jardín ya no es tan grande, hemos estado un poco interesados en inmuebles.
En los últimos días he estado revisando intensamente este foro, hablando con compañeros de trabajo y también pedí una cita con un asesor financiero independiente.
Nuestras pretensiones serían una casa adosada o una casa en fila con un terreno de máximo 300 m² y una superficie habitable de aprox. 100 m².
No tenemos hijos y no están ni planeados ni esperamos tenerlos inesperadamente.
Nosotros somos mi pareja (27 años, empleo fijo, 1250 euros netos) y yo (31 años, empleo fijo en el sector público, 2610 euros netos + actividad secundaria (400 euros)). Vivimos en el distrito de Unna (NRW).
En total, 3860 euros. Nuestro capital propio actualmente asciende a 25.000 euros. ¿Por qué tan poco? Hasta ahora no habíamos pensado en comprar y preferimos vivir bien.
Las pagas extras de vacaciones, navidad u otras remuneraciones suman alrededor de 2500 euros anuales, pero no deben considerarse.
La actividad secundaria la dejaré de hacer en menos de 5 años, por eso la mencioné, pero no la incluyo en el cálculo.
Un aumento salarial tarifado de aprox. 150 euros se espera en 5 años.
Nuestros costos fijos mensuales actuales son los siguientes:
[*]Seguro de vida 112 euros
[*]Ahorro para vacaciones 100 euros
[*]Telekom 62 euros
[*]Telefonía móvil 33 euros
[*]Abono transporte público 65 euros
[*]Automóvil 240 euros
[*]Combustible 70 euros
[*]Seguros (costos anuales prorrateados mensualmente) 60 euros
[*]Alimentos 400 euros
[*]Gastos varios (ropa, salir a comer, etc.) 600 euros
Los gastos totales suman 1742 euros.
Para las partidas "alimentos" y "gastos varios" he incluido un pequeño margen de seguridad cada una.
De ello resulta un saldo restante disponible para financiación de 2103 euros.
Para los gastos adicionales (impuesto sobre la propiedad, recogida de basura, agua, electricidad, etc.) he calculado 300 euros (100 m² x 3 euros) y 250 euros para formación de reservas.
En total, 550 euros.
Para la financiación en sí primero calcularía con solo 1200 euros. Queremos haber terminado como máximo al momento de jubilarnos. Cuanto antes, mejor.
Ahora las preguntas:
- ¿Sería realista para nosotros una financiación sin gastos adicionales de 250.000 euros a 270.000 euros?
- Realmente no importa uno o dos años más. ¿Deberíamos esperar y ahorrar capital propio? ¿Se espera en ese tiempo un aumento brusco en las tasas de interés?
La asesora financiera dijo que hasta 300.000 euros "no" sería un problema. Pero cuando vi la deuda pendiente después de 20 años, ya quería salir corriendo de la habitación. :-)
De manera indirecta también nos dio el consejo de esperar y primero ahorrar capital propio.
Y una pregunta personal más: también se han incluido créditos del banco KFW. ¿No es un riesgo considerable si los créditos vencen a los 10 años? Según lo que he visto,
la carga mensual es bastante baja, pero el importe final a pagar es mucho mayor.
¡Muchas gracias de antemano por sugerencias, consejos y opiniones!