¿Primero el terreno, luego la casa años después?

Hola,

Los terrenos se están volviendo cada vez más caros... lamentablemente, actualmente nos falta el capital propio necesario para llegar a una cuota de crédito que consideremos razonable. No obstante, podemos ahorrar algunos cientos de euros al mes.

Pregunta: ¿Qué opinan de empezar ya a buscar un terreno y destinar el monto mensual que ahorramos, en lugar de distribuirlo en cuentas de ahorro a la vista y ETFs, a un crédito para un terreno?

¡Espero sus opiniones!

Hola,

depende del terreno... hoy en día, muy a menudo se establece una obligación de construir dentro de un cierto período (a menudo unos 3 años) para evitar especulaciones.

En principio, personalmente no me parece mala la idea. Si realmente tiene sentido, eso ya es otra cuestión.

Lo hemos hecho así.
Tiene sentido si estáis seguros de construir allí también en el futuro.
Deberían evitarse terrenos con obligación de edificación (o presión de los vecinos).
Solo tened en cuenta que entonces también surgirán algunos costos adicionales (impuesto sobre bienes inmuebles, etc.).
¿Tenéis suficiente capital propio para el terreno, palabra clave impuesto de adquisición de inmuebles, notario, y en su caso, agente inmobiliario?

Claro, no debería existir una obligación de construir. Con una obligación de construir se perdería la flexibilidad que en realidad se quería ganar con un plan así.

Nos queda claro que surgen costes adicionales. Para Brandeburgo, probablemente se debería contar con un 18% (incluyendo el agente inmobiliario, excluyendo los costes de urbanización). Y no, actualmente no podríamos financiarlo con capital propio. Esa sería la solución ideal.

¿Pudisteis financiarlo con capital propio y, en caso afirmativo, qué tipo de financiación elegisteis?

Pudimos pagar los costos adicionales del terreno con capital propio (por suerte no necesitábamos un agente inmobiliario). Luego contratamos una tasa fija de interés de 15 años para el terreno, con una financiación del 100 %.

Dos años después volvimos a tener capital propio, o mejor dicho, se cancelaron antiguos contratos de ahorro para construcción, para costos adicionales/conexión. Financiación de la construcción (incluida la cocina) justo por debajo del 100 %. Los importes ya pagados del terreno fueron considerados a nuestro favor.

Dos cosas importantes más:
1.
El banco del terreno tiene prioridad. Entonces dependes de ellos para el crédito de la casa, cualquier otro banco exigirá recargos por garantía.
2.
(nuestro error)
No hagas la cuota del terreno demasiado alta aunque tengas más dinero disponible. Mejor realizar pagos extraordinarios.
Cuando se trata del crédito de la casa, el banco fijará la tasa de amortización. Así puede ocurrir que matemáticamente quede una tasa de amortización demasiado baja para la casa. Esto nos costó muchos nervios... (y quizás también uno o dos decimales en el tipo de interés debido a un plazo ficticio de 35 años. Que en 12 años la tasa de amortización del terreno quede libre ahora a nadie le importa)

Se puede hacer así si uno está seguro de querer y poder quedarse en la zona.