Oferta de financiación - ¿Qué opinan al respecto?

Hola,
¿Qué opinan de esta oferta de financiamiento:

Duración del tipo de interés fijo: 10 años
Desembolso: 185.000,00 €
Tasa nominal: 4,2 %
Amortización inicial: 1,314 %
Cuota: 850 €
Deuda residual incl. intereses residuales: 154.850,70 €
Tasa efectiva inicial: 4,28 %

O:

Duración del tipo de interés fijo: 15 años
Desembolso: 185.000,00 €
Tasa nominal: 4,750 %
Amortización inicial: 1,004 %
Cuota: 887 €
Deuda residual incl. intereses residuales: 144.469,84 €
Tasa efectiva inicial: 4,86 %

Hola Viti,

sin conocer los costos totales y la proporción de capital propio, nadie puede determinar el grado de endeudamiento de su financiación y, por lo tanto, tampoco evaluar si la financiación es conveniente.

Estos valores aún deben ser proporcionados por usted.

Sólo una cosa por adelantado: en el plazo de 10 años, para una propiedad de uso propio, se debería incluir el programa KFW de propiedad de vivienda (¡a partir de un interés nominal del 3,25% según el proveedor!).

Saludos cordiales

Marco Thiemann

Hola Thiemann,
aquí los datos faltantes:

Costos de construcción vivienda: 195.180,50€
Terreno: 35.000,00€ o (40.000,00€ - 45.000,00€)
Costos adicionales de construcción: 15.000,00€
Costos totales = 245.180,50€
Trabajo propio 195.180,50 x 0,23 = 45,180,50€
Importe total a financiar: = 200.000,00€
Capital propio contrato de ahorro vivienda: 20.000,00€ (8000€ ahorrados)
Capital propio servicio de arquitecto: 5.000,00€
Superficie habitable + garaje: = 195,99m2
Terreno: = aprox. 750m2

Espero que ahora puedan ayudarme con los datos.

Hola Thiemann, gracias por la rápida respuesta, tengo algunas preguntas más: El contrato de ahorro para vivienda no se cuenta completamente como capital propio, solo mis 8.000,00€ que he ahorrado o estoy equivocado? ¿Dónde consigo tasas de interés tan bajas para el préstamo de construcción? ¿Qué nos recomendaría respecto a la fijación del interés, 10 años o, con estas buenas condiciones, 15 años? ¿Y cuál sería la deuda restante después de estos 10 años (la oferta que usted ha preparado)? Hasta ahora tenemos una oferta de la Commerzbank y la próxima semana recibiremos otra oferta del Deutsche Bank.

Hola Viti,

Disculpe, pasé por alto que el ahorro para la vivienda solo asciende a 8.000 EUR.

Entonces, para el préstamo de ahorro para vivienda de 12.000 EUR, debe considerar la cuota de amortización adicional en la cuota mensual total.

Los créditos pendientes en 10 años ascienden a 88.241,91 + 60.720,10 para el préstamo KfW. Es decir, un total de aprox. 148.963 EUR.

Le recomiendo una fijación de interés a 10 años si, además del financiamiento, puede pagar cantidades libres en, por ejemplo, un contrato de ahorro para vivienda, para liquidar estos 149.000 EUR restantes en 10 años. Para eso debería planificar aproximadamente 450 EUR adicionales mensuales.

De lo contrario, asegurese las condiciones bajas durante 15 años.

Saludos cordiales

M. Thiemann