Financiamiento para la compra del terreno - construcción de la casa más tarde

Querido foro.

Mi pareja y yo estamos planeando actualmente adquirir un terreno. El precio de compra, incluidos los costos adicionales, es de alrededor de 120.000 euros. Aportamos un capital propio de 50.000 euros. Como en el terreno no existe la obligación de construir y no tenemos prisa con la construcción de nuestra casa, ahora nos surge la pregunta de qué tipo de financiación deberíamos buscar para los 70.000 euros necesarios, sin que esto nos obstaculice en la construcción planificada de nuestra casa en 3-5 años. Nos gustaría amortizar lo más rápido posible.

¿Qué procedimiento nos recomendarían en nuestro caso?

Financiar 70.000 a 5 años y amortizar completamente - si es posible.
En la construcción de la casa posterior seguramente se deberán pagar > 1500 € al mes, para que ya puedan "practicar".
Sin embargo, si ahora ya pagan 2000 de alquiler, esto no funcionará, por supuesto.
Tu asesor financiero te dirá con más precisión, porque (todavía) no conocemos sus cifras.

Muy buena idea. Comprar un terreno y pagarlo. Más tarde construir una casa encima. 120.000 no es una gran suma. Tal vez pagar el 20 por ciento del capital propio, financiar el resto.

Muchas gracias por vuestras dos sugerencias.

Nuestra idea sería amortizar lo más rápido posible y haber pagado el préstamo en 5 a máximo 6,5 años (ya que actualmente vivimos muy barato, esto también sería factible). Sin embargo, en una primera investigación rápida sobre ING, me di cuenta de que incluso con una amortización del 10%, la cancelación solo sería posible mediante un pago extraordinario anual. Supongamos que quisiéramos emprender la construcción de la casa antes de liquidar completamente el préstamo: ¿Se obstaculizarían los préstamos o la hipoteca de alguna manera entre sí o sería esto perjudicial para nuestro modelo de financiación?

Además, me surge la pregunta de si es más sensato utilizar todo el capital propio para la compra del terreno o si, como sugirió Durran, es mejor usar solo una parte del capital propio para ello. Aún no me queda del todo claro la ventaja de la variante propuesta por Durran.

Muchas gracias por sus dos sugerencias.

Nuestra idea sería amortizar lo más alto posible y pagar el crédito en 5 a un máximo de 6,5 años (como actualmente vivimos muy barato, esto sería factible). Sin embargo, en una primera investigación rápida sobre ING, me di cuenta de que incluso con una amortización del 10%, el pago solo sería posible mediante una amortización extraordinaria anual. Supongamos que quisiéramos comenzar la construcción de la casa antes de saldar completamente el crédito: ¿Los créditos o la hipoteca se impedirían de alguna manera entre sí o sería esto desventajoso para nuestro modelo de financiamiento?

Además, me surge la pregunta de si es más conveniente utilizar todo el capital propio para la adquisición del terreno o si, como sugirió Durran, es mejor usar solo una parte del capital propio para ello. Aún no comprendo del todo la ventaja de la variante sugerida por Durran.

Toma un interés variable. Nosotros tomamos uno con vinculación de interés a 5 años y ahora, después de 3,5 años, fue problemático encontrar un banco que acepte ir en segundo rango.

Sin embargo, en una primera breve investigación sobre ING me di cuenta de que incluso con una amortización del 10%

Solo puedo aconsejarte que no elijas una tasa fija. Por desgracia, nosotros lo hicimos, luego las circunstancias cambiaron mucho más rápido de lo previsto y faltó flexibilidad porque el terreno aún está vinculado a un crédito y ningún otro banco aceptará el segundo rango.

Nosotros amortizamos también un 10% + la máxima amortización extraordinaria posible y terminaríamos después de un total de 6 años. Ahora llevamos 2,5 años construyendo.