Financiamiento de la construcción de la casa - plazo, viabilidad, plan de costos, etc.

¡Hola a todos!

Hace ya un tiempo que sigo leyendo aquí y ahora me gustaría saber qué opinan sobre nuestro proyecto de construcción en cuanto a la viabilidad financiera.

Nosotros
- Mi esposa 32 años;; profesora funcionaria a tiempo completo; neto 2700€,
- Yo 28 años; empleado a tiempo completo con contrato indefinido; neto 2100€
queremos también construir una casa. :)

Actualmente aún vivimos de alquiler (sin gastos 750€)
El terreno nos lo regalan mis padres, aproximadamente 500m²; valor aprox. 100.000€.
Además, tenemos actualmente como capital propio disponible unos 60.000€.
(También hay una reserva de 25.000€, pero no queremos usarla debido al coche viejo y a que queremos tener hijos)

La construcción está prevista para el próximo año, aproximadamente en mayo/junio.

Ya hemos tenido las primeras citas con nuestro arquitecto preferido, que fueron solo para un anteproyecto.

Como aún no tenemos hijos y estos (2) llegarán en los próximos años, soy muy cauteloso con la financiación.

La idea es una casa unifamiliar de unos 160m² + apartamento independiente + doble cochera para nosotros y 2 plazas de aparcamiento de grava para el apartamento independiente.

Todo incluido nos costaría aproximadamente 430.000€.

Como plazo máximo hemos fijado 32 años. Entonces mi esposa tendrá 65 años y podría dejar de trabajar quizás antes.

La propiedad se ubicará en Passau, y debido a los muchos estudiantes, queremos alquilar el apartamento justamente a ellos. Tras una investigación exhaustiva, espero un alquiler sin gastos de unos 10€/m².
Con unos 33m² serían 330€.
Posiblemente el espacio del apartamento independiente se amplíe a 40m² y se convierta en 2 miniapartamentos de 20m² cada uno. Mis padres tienen 4 de estos justo al lado desde hace 25 años y siempre han estado alquilados, por lo que no me preocupo demasiado por la fiabilidad de los ingresos por alquiler. Entonces la renta sin gastos sería de unos 450€.
Pero como no conozco mucho este tema, consultaríamos aparte con nuestro asesor fiscal.

Nosotros mismos queremos gastar como máximo 1.100€ para intereses + amortización.
¿Es esto adecuado para nosotros o nos estamos sobrecargando?

Resumen:

Capital propio: 100.000€ por el terreno + 60.000€ en efectivo
Necesidad de financiación: aprox. 370.000€
Plazo: 30 años (se busca un interés fijo mínimo de 20 años - preferiblemente más y seguro)
Ingresos mensuales: 12 x 4.800€ + primas, 13º sueldo de mi esposa, paga de vacaciones y bonos míos
Ingresos disponibles por alquiler para amortización: 300-450€
Cuota mensual propia máxima 1.100€

Me gustaría mucho recibir opiniones sobre la viabilidad.

Cuando introduzco los datos para la financiación en Dr. Klein, me da una carga mensual de 1450€ con 25 años de tipo fijo a un plazo de poco menos de 30 años. Parece que está bien.

Saludos Mathias

€: ¿Podría algún moderador mover por favor el hilo a la categoría correcta " "? Me equivoqué al crearlo :(

Suena a una planificación bien pensada con unos ingresos familiares muy buenos. Comentarios de mi parte:
- Reducción de salario por hijos (permiso parental, trabajo a tiempo parcial, etc.) o gastos aumentados
- Plazo razonable para vuestra edad (incluiría opciones de amortización anticipada o cambios en la amortización para que podáis salir de las deudas más rápido en caso de que aumente el ingreso)
- Dividir el préstamo y dejar la financiación de los apartamentos sin amortización (hablad con vuestro asesor fiscal al respecto), para amortizar un poco más la parte privada
- ¿Qué hacéis con el dinero que sobra al final del mes? Podríais amortizar más directamente (o cerrar una parte como amortización total a cinco años). Por favor, no consideréis vuestros gastos ahora directamente en 3,5 T€ anuales, porque entonces ni unos ingresos familiares tan buenos ayudan ;)

No, por supuesto que no estamos tirando 3.500€ ahora mismo :D
Los gastos de vida ascienden actualmente a 1800€ con el seguro de salud privado de mi esposa (Incluye 750€ de alquiler sin calefacción, 200€ de gastos adicionales, 40€ de electricidad y lo que se necesita aparte de comida y entretenimiento)
Además, el coche cuesta unos 300€ al mes sin incluir reservas para reparaciones y lo que necesitamos para comida y entretenimiento.

Por lo tanto, la tasa de ahorro es actualmente de unos 1700€/mes

Aunque hay que decir que nos damos muchos gustos, solemos comer fuera y, entre otras cosas, este año hemos estado de vacaciones 3 veces... ^^

se ve GENIAL.

¿Por qué no calculáis una financiación a 20 años? Quizás se pueda lograr algo mejor en la tasa de interés. De lo contrario, los derechos de amortización anticipada para vosotros serían un must-have.