¿Podría funcionar la financiación?

Actualmente nosotros (yo 30), mi esposa (29), nuestra hija (1) y un hijo en camino estamos considerando construir o comprar una casa.

Yo gano mensualmente neto: 3484 con la asignación por hijos, (funcionario) el salario aumentará en septiembre de 2016 a 4046 con dos asignaciones por hijos.
Mi esposa está en permiso de maternidad y volverá a trabajar dentro de 3-4 años (funcionaria, profesora de primaria -> 50% -> aproximadamente 1300 neto con la clase impositiva V)

Actualmente vivimos de alquiler y pagamos:
Alquiler básico 580
Agua y otros 95
Gas 20
Electricidad 51
Internet 20
Basura / portero 27
Teléfonos móviles 35
Contribución a la radio 15
Total 843

Seguros, seguro de salud, seguro de vida, seguro por incapacidad laboral, Riester, autos: 700

Comida, ropa, vacaciones, gasolina, otros:
Mensualmente: 1100

Costos totales de: 2700
todos los gastos están generosamente redondeados

Poseemos un capital propio de 60k y ambos hemos trabajado solo 2-3 años.

Debemos mudarnos en los próximos 8 meses debido al nuevo miembro de la familia.

La idea era construir una casa propia:
Terreno de 400m², Kfw 40 Generación 5.0 200 casa con sótano por 4500000 incluyendo todo llave en mano con 50k de costos adicionales de construcción.

La L-Bank nos concedería: 249000 al 0,75% con amortización del 2%. -> después de 15 años restan 170000€ de deuda. Carga mensual de 530€
En Interhyp nos ofrecieron por 15 años 130000 al 1,6 -> después de 15 años quedan 43000€ sin amortizaciones especiales. Carga mensual de 600€

Faltan todavía 11000 para el precio sin reservas. Mis padres nos regalarían 30000 para que tengamos algunas reservas. Además, planeamos nosotros mismos hacer el suelo y las paredes.

Por favor, críticas constructivas sin ningún tipo de inhibición.

Declaración breve:
Considero que la suma de financiación es demasiado alta para el salario actual y también para el futuro a partir de 2016. Por el momento, no incluiría a tu esposa en esto.

Después de 15 años aún tienen una deuda pendiente de más de 200.000 €. Me parece demasiado. ¿Cómo es la amortización del préstamo Interhyp?

Me parece bien.
Tienes entonces 45 años, sigues siendo funcionario (tu mujer también) y os quedan 20 años para pagar 200.000.

Como alternativa, queda la posibilidad de construir menos o prescindir del sótano.

La amortización en Interhyp asciende al 3,93% según el calculador de amortización.

Mi esposa tampoco participa en ningún cálculo*. La deuda restante de más de 200.000€ me es conocida. Nuestra idea era que si ella vuelve a trabajar en los próximos 5-10 años, podríamos ahorrar mensualmente entre 750 y 1000 euros adicionales y aún tendríamos dinero para los hijos que se vuelven más caros. De este modo, en 15 años se podría reducir la cantidad seguramente en 30-40 mil, pagando adicionalmente entre 1500 y 2000 euros.

*Edit: excepto en los gastos

Cuando se trata de la pregunta inicial: creo que funcionaría. Ustedes tienen trabajos seguros y el salario probablemente subirá y no bajará.
Personalmente, para mí sería demasiado con ese salario y la deuda residual sería demasiado alta. Para nosotros, con un salario más alto, se terminó con una cantidad menor (por sentimiento y sensación de seguridad). Pero eso es sin duda una percepción personal.

Hola

me uno a eso. Alta deuda restante, que sin embargo podrían reducir gracias a la amortización anticipada (= renuncia al consumo). Por lo demás, sí, trabajos seguros y cuando los niños sean mayores de edad, tu esposa podrá volver a trabajar a tiempo completo.
¿Han solicitado una fijación a 20 años? 5 años de seguridad en las tasas podrían tener un efecto considerable en la suma restante.