¿Construcción de casa sensata / financiación?

Hola chicos,

mi futura esposa y yo estamos considerando quizás construir o comprar una casa. Desafortunadamente, las casas "de segunda mano" aquí en la zona son relativamente caras o están en muy mal estado, por lo que probablemente preferiríamos construir nosotros mismos. Sin embargo, no estamos del todo seguros de si todo funcionaría como nos imaginamos.

Tuvimos una consulta con un representante de Scanhaus Marlow (¿hay informes sobre esto por aquí? No encontré nada en la búsqueda, ¿o lo desaconsejan y hay algo mejor en esa categoría?). El asesor fue muy amable y respondió todas las preguntas (que tenemos hasta ahora), y para su cálculo generalmente calculó más de lo necesario. Es decir, calculó de manera generosa.

Nos gustaría comprar un terreno de aproximadamente 500 m², con un precio de alrededor de 40.000 - 50.000. Allí queremos construir una casa sin grandes lujos de aproximadamente 110 m².

Entonces, necesitaríamos un préstamo de alrededor de 190.000 a 200.000 €.

Contamos con un capital propio de aproximadamente 25.000 €, además de un plan de ahorro con una duración de 25 años, lo que significa que en 18 años recibiré una suma garantizada de 58.000 €.

Como garantías, también tengo un plan de pensiones empresarial, un seguro de vida y un seguro por incapacidad laboral.

Mi ingreso es de aproximadamente 1.600 € netos, de los cuales actualmente pago alrededor de 550 € de alquiler y unos 200 € mensuales en "costos de vida".

Mi esposa recibe actualmente "solo" alrededor de 800 € de subsidio parental, pero quiere volver a trabajar en 6 meses. Ya hay un trabajo en perspectiva. Entonces será un poco más, pero debido a nuestro pequeño solo será un trabajo a tiempo parcial por ahora.

(Potencialmente, en el futuro se podrían añadir unos 350 € mensuales por trabajos adicionales (pequeño empresario) como consultoría... pero por el momento no lo incluimos, ya que aún no es regular)

¿Qué podríamos permitirnos? ¿Podríamos permitirnos algo?

¡Gracias a todos!

¿Cuánto debería costar la casa? ¿Qué no está incluido en el precio?
¿Qué gastos adicionales has calculado?
¿En qué región?
¿Planean tener más hijos?
¿Cuánto cuesta el jardín de infancia donde ustedes viven?
¿Cuánto ahorran actualmente al mes?

Ok, hagamos los cálculos. Tenéis un total de 2400 € disponibles. ¿Cuánto después del [Elternzeit] - porque probablemente solo entonces podríais obtener un crédito? Podéis dejar de lado sin problema [Kindergeld], ya que en el futuro será solo una fracción de lo que necesitáis para vuestro hijo. ¿Qué son esos ominosos 200 € de "Lebenskosten"? ¿Cuánto necesitáis (no solo tú) al mes para vivir - para seguro, coche, alimentos, artículos de higiene, [Kita], ocio, teléfono/internet, [GEZ], gastos para el plan de ahorro, etc.? ¿Qué edad tenéis? Vuestro capital propio creo que está bien en relación con vuestros ingresos mensuales, pero no podéis hacer grandes movimientos con él, podéis guardarlo tranquilamente como reserva de hierro.

El primer punto crítico es el precio de la casa para una nueva construcción. Calcula tú mismo: precio del terreno 40-50 k € + gastos adicionales 35-40 k €. Quedan en total 110-120 k € para la casa. Incluso con "solo" 110 m2 no será suficiente. Y todavía no hablo de instalaciones exteriores, plaza de aparcamiento ni mucho menos [Carport] o garaje. Así no va a funcionar.

Entonces hagamos los cálculos para una propiedad existente. Si tomáis 200000 € y, para simplificar, asumimos una anualidad del 5% (3% interés + 2% amortización, para que terminéis antes de la jubilación - asumo que todavía sois bastante jóvenes), el pago mensual será de 833 €. Los gastos adicionales serán mayores que en el piso; además tenéis que crear reservas. Quedaréis optimistamente con unos 1000 € para vivir. Y eso debe ser suficiente para TODO. Especialmente con un niño, me parece irrealista o demasiado justo para considerarlo una financiación saludable.

En resumen, considero que una nueva construcción en vuestra situación no es viable y tampoco creo que comprar una casa en ese rango de precio sea recomendable. Si en vuestra zona hay algo más barato y de buena calidad, y si en este momento deberíais siquiera atreveros a comprar una casa, es algo que debéis decidir vosotros mismos. Yo al menos esperaría un poco hasta que la situación financiera se relaje un poco. Tal vez ya habéis pensado en un [Eigentumswohnung], tal vez esa sería una alternativa para vosotros. Por lo demás, solo puedo estar completamente de acuerdo con las preguntas de [DNL] por ahora.

El banco solo calculará con los 1600 euros de ingresos, la prestación parental es solo temporal, después todo está abierto, es decir, no se considerarán los ingresos de la mujer.
Si esos 1600 euros provienen de un empleo indefinido que existe desde hace varios años, que es el requisito absoluto para un préstamo, entonces tienen 1600 euros para 3 personas. Creo que no hace falta hacer más cálculos para darse cuenta de que eso no va a funcionar.
Si la mujer consigue un trabajo indefinido después del permiso parental, se puede iniciar una solicitud de préstamo aproximadamente 2 años después del fin del período de prueba. Antes no tiene sentido. A menos que, por supuesto, los ingresos del esposo aumenten inesperadamente a aproximadamente el doble. Entonces los ingresos de la esposa probablemente no importarán mucho.