Wohnriester - 住房补贴账户是否可控？

您好，

我找到了一处我喜欢的房产。对我提出的融资方案中，显然对于施瓦比施哈尔（[Schwäbisch Hall]）来说，包含了住房里斯特（Wohnriester）。也就是说，这是一个预付款贷款，在相关的养老储蓄建房合同达到分配成熟时，通过该合同进行偿还。我了解“住房里斯特”的运行原理，即住房促进账户（Wohnförderkonto）。至少我认为是这样。

所有收到的补贴和税收优惠都会记入一个账户，并按每年2%计息。整个金额将在退休时缴税。这里没有详细和细节地表达。

我想知道我在多大程度上可以“管理”住房促进账户。对建房储蓄合同账户的缴款是否必须在所得税申报中作为特别支出申报？我可以放弃申报这些特别支出吗？这是否不会影响住房促进账户？

相同的问题也适用于补贴——即每人185欧元，加上每个孩子300欧元，总共每年485欧元——这些补贴是否会自动发放，还是我可以选择放弃？

税收优惠和补贴的使用是否可以每年调整？预付款贷款方面是否有相关限制？

有人对此有经验或类似想法吗？

此致敬礼

也许我误会了你，但显然有人给你提供了一份Riester住房储蓄合同，而你现在想取消Riester（补贴和专项支出扣除）。剩下的就是一份普通的住房储蓄合同，如果你愿意，也可以直接和他们签订这样的合同。

我不清楚各个Riester产品的具体细节。这是施瓦比施哈尔的产品：“Altersvorsorge-Bausparverträge Tarif Fuchs Wohn-Riester 04”。带有预付款贷款的整体融资方案在合同中被称为“Tilgungsaussetzungsdarlehen (Zinszahlungsdarlehen) mit Ablösung durch einen Altersvorsorge-Bausparvertrag”。

对我来说，提供的条件非常有吸引力，因为其他报价要贵得多。然而，我对Wohnförderkonto感到有些担忧。因此，我想问是否也可以像普通的建房储蓄合同那样使用该产品。

我怀疑这不会成功。因为你向Riester合同缴款，所以这属于受补贴的资产。你是否申请补贴，对基本产品来说应该没有影响。同样，也没人强迫你在报税时申报。如果你因此亏钱——那是你的运气不好。

直接询问使用普通住房储蓄合同的报价吧。

没有补贴的Riester养老金计划是没有意义的。你确定你理解得完全正确吗？如果条件这么有吸引力，具体情况是什么样的？要不要试着申请一个方正、实用、优质的年金贷款并进行比较？我可能有偏见，因为我对Schwäbisch Hall没有好的经验。

我也不太能想象没有补贴的Riester有意义。实际上有没有一个公式可以计算出什么时候值得取款，比如用于年度特别还款或在利率固定期后进行还款减少？从那时起，你会对这个住房账户支付2%的利息，简单来说，贷款利率应该大于2%才行？还是还有什么要注意的？