对每月负担的（无根据的）恐惧？

你好，

我有一个四口之家（两个孩子，分别是4岁和1岁），我们想实现拥有自己独栋住宅的梦想。我们找到了一个地块，并且已经有一段时间在认真计算。我很想听听大家对这个计划的看法——我妻子总说我太悲观了……？！？

以下是关键数据：
我是公务员，月收入大约净收入4000欧元（到账户，这是已经包括儿童补贴的……）。我们只打算用这份收入来计算，其他的收入如可能的额外奖金等都不考虑……
我们估算的建筑费用（包括地块）大约是50万欧元，约有25万欧元自有资金（不包括自助劳动），也就是说我们大约需要融资25万欧元。
虽然没有考虑自助劳动，但可能会有一定数量，因为我是受过培训的手工艺人，且有良好的人脉关系（这方面可以作为融资的缓冲……）。

我把固定开销、变动开销等都在表格中加起来，并用收入抵消，结果得出贷款月供最多只能900欧元。另一方面，我认为月收入4000欧元（还有可能上升），贷款月供至少应该能达到1200欧元。

我们住在巴伐利亚，但不是特别高价的地区（地块每平方米160欧元）。

你们怎么看——我很想知道你们的看法和经验。你们刚开始的时候也有担心，但还是冒险了吗？还是我并没有那么悲观，这收入根本无法买房？

非常感谢大家的阅读和回复！

说实话，你们处于一种奢侈的状况，净收入有4000欧元（而且还是如此稳定的公务员工作）。但你们的生活方式似乎也相应地如此，因为剩下的只有900欧元来还贷。你们到底把那么多钱都花到哪里去了？请不要误会，我不是说你们收入有问题，而是你们有支出问题。
净收入4000欧元的话，我本来以为你们的还款金额会比较轻松，大概1500欧元左右。

你好

如果我按3%的利率和2%的偿还计算，我得出每月大约1050欧元的负担。然后还有房子的附加费用（税费、垃圾费、保险等）。

基本上融资应该是可行的。你妻子怎么样？她工作吗？

这里没人能帮你消除恐惧。

我不得不同意nordanney的看法。你们的高支出是在哪里？还有其他贷款在还吗？对于25万欧元的贷款，你大约每月需要支付1000欧元，甚至可能更少。但如果你们的净收入是4000欧元，至少应该每月剩下2000欧元。如果你的妻子还有收入，或者你已确定你的工资会上涨，为什么还要担心呢？

哈，我只能笑了。作为一个拿着公务员工资的人，我会轻松地靠在椅子上。还有那笔自有资本。

我觉得问题更多是在支出方面。每个月花掉3000欧元——这真的很夸张。好吧，巴伐利亚，可能在那儿没那么便宜，但这还是很厉害。

如果你有这样的蜂鸟，你或许可以建得小一点，还是这不是个选项？那50万欧元是怎么分配的？

在我和nordanney以及Der Da唱同一调之前，为了安全起见还有一个问题：

剩下的900欧元是包括目前需要支付的房租，还是纯粹的储蓄金额？
我无法理解你们每个月支付3100欧元的用途。我们家（4个人 - 孩子3岁和1岁）包括儿童津贴和育儿津贴后的收入状况相似，但尽管我们的冷租金超过900欧元，我们通常还能存下500到700欧元。

因此，我怀疑你们之前的租房开支没有被算入这900欧元。