终止人寿保险 - 银行拒绝同意

大家好。

我对以下情况的专业评估感兴趣：

一位借款人在银行办理了一笔房地产贷款。

剩余期限 = 3年。 他只支付产生的利息。

偿还通过两份寿险进行——同样在3年后到期。

未偿还债务 = 45,000 欧元

已积累的保险金额或当前退保价值：

保险1 = 55,000 欧元

保险2 = 30,000 欧元

借款人每月需为两份保险支付500欧元。

由于资本市场状况，保险的收益率不断下降。

现在借款人想要取消保险1，以减少每月负担并提前偿还贷款。

如果提前偿还连同提前还款罚款不可行（利率锁定至02/2018），则可以将金额存入银行的冻结账户/活期存款账户，以便贷款到期时银行能访问这笔资金。

银行拒绝了这些提议，坚持履行合同。

因此，借款人必须继续承担每月500欧元的负担，以维持两份保险。

问题：借款人是否必须接受银行不释放保险的决定，尽管两份保险已累计保障了贷款金额的188%？

此外，还有房地产的等值价值。

100%的保障不应该就足够了吗？

感谢大家的回复。

银行为什么会拒绝这样的请求？这里有一些事实组成部分在你的描述中缺失。同时，在此类请求中也不存在“我们坚持合同履行”的回答，而几乎所有情况下都会给出拒绝的理由（该理由也不得被恶意拒绝）。归根结底，这总是关于受托担保，即信托安排。

因此，完整的事实情况在这里是合适的。

这是与银行负责的办理人员电话回访后的完整情况说明。书面上还没有任何进展，因为银行首先应该说明一般流程。根据他的说法，我也没有预料到，因为银行实际上没有任何风险，我想在这里寻求一些建议，看看下一步该如何进行。
我可以先写一封友好的信。我只是想知道，如果再次收到书面拒绝，我是否有任何法律依据，能够让银行朝着我希望的方向行动？
我其实并不想隐瞒任何情况。毕竟我想要的是建议，对吧？因此，对于我不够准确的说明/表述，我表示歉意。正因为如此我才来这里。因为我确实不是专业人士。

我不理解银行！不过借款人没有解约权，因此合同必须完全履行。我也认为银行这样决定是有原因的，但我们不知道具体原因。

我也不幸如此。
负责人只是说，我们多年前签订了一份合同，并且必须履行该合同。
我本来也清楚这一点。
但如果银行没有经济损失，也没有风险，因为寿险是直接支付给银行的，而且保险已经足够完全偿还剩余债务，
我就不明白了。
我大概会把这些都好好整理写出来。
也许他们会以书面形式说明为什么不愿意这样做。

对我来说问题是：如果其中一份保险已经覆盖超过100%，银行是否可以继续冻结我两份保险的钱？我难道没有对我积累的资本享有某种处置权吗？至少对超过未结清债务部分的资本享有处置权？这不就是刁难吗。