独栋住宅新建项目2022介绍，包括成本和财务报表

大家好，

现在我想在这里介绍一下我计划于2022年10月开始的项目。因为我在这里已经默默关注了一段时间，并且经常听说有些夫妻尚未有孩子但有这个愿望，所以我希望通过我们的费用清单（我们有两个孩子）能够在“缺少”收入的情况下，为经济状况提供一些清晰的参考。

以下的简介当然只能通过大量的附加说明和解释才能完全理解，所以请谅解如果不是所有点/内容都能立刻为每个人所理解和合乎逻辑。自2018年我们搬进现有独栋住宅以来，我们一直在记账，因此能够提供相当准确的情况数据。

不过我仍然感兴趣的是，曾经是自建房者、现在是房主的朋友们，对于类似规模建房项目的附加费用的看法。对融资的意见我也很感兴趣，因为我个人认为作为长期唯一收入者，这样的负担是无法承担的。但因为妻子计划尽快——如果孩子年龄和情况允许，重新全职工作，预计未来3-5年内会重新有第二份收入。她育儿假前的净收入大约是2200欧元。

祝大家阅读愉快：

关于你们的一般信息：
你们是谁？	已婚夫妻
你们多大年龄？	都是33岁
有孩子吗？	两个
计划有孩子吗？	家庭规划已完成
你们职业是什么？	他是开发人员，她目前育儿假至2022年7月，之前是店长
你们是雇员、自雇、退休、家庭主妇、家庭主夫等吗？	他是雇员兼小企业主，她育儿假中
你们工作多少小时？	35小时主职工作＋5小时副业
收入和财富状况：
你们的收入是多少（毛/净）？	他净收入4000欧元（无奖金——年约6000欧元净收入）＋200欧元副业；妻子自2022年9月起基本收入450欧元）
儿童津贴多少？	440欧元	[LEFT]
其他转移支付如育儿金、病假工资等？	育儿金600欧元至2022年7月，家庭金250欧元至2024年7月，但未计入月收入（见后文），因为是有期限的
你们有多少自有资金？	25.5万欧元（在建造期间还会增加2.2万欧元作为价格缓冲）
你们计划投入多少自有资金于房屋项目？	24.6万欧元（9千欧元价格缓冲）
居住成本：
当前冷租金额	住在2018年连同土地购入的房子里（祖父母赠与）
电费	67欧元
[LEFT]采暖油	110欧元	[LEFT]
[LEFT]水费、污水费、垃圾费、街道清洁费	46欧元	[LEFT]
[LEFT]电话、网络、手机	48欧元	[LEFT]
[LEFT]交通费用：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]汽车贷款（或新车储蓄）	150欧元	[LEFT]
[LEFT]保险	[LEFT]36欧元	[LEFT]
[LEFT]税费	[LEFT]20欧元	[LEFT]
[LEFT]燃油费	[LEFT]40欧元	[LEFT]
[LEFT]修理费	[LEFT]30欧元	[LEFT]
[LEFT]保险费用：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]私人健康保险（包括补充保险、病假工资等）	[LEFT]26.5欧元	[LEFT]
[LEFT]责任保险（包括宠物）	[LEFT]12欧元	[LEFT]
[LEFT]资本或风险寿险	[LEFT]22欧元	[LEFT]
[LEFT]法律保护保险	[LEFT]28欧元	[LEFT]
[LEFT]生活费用：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]食品	[LEFT]600欧元	[LEFT]
[LEFT]餐厅花费	[LEFT]50欧元	[LEFT]
[LEFT]护理/日用品	[LEFT]50欧元	[LEFT]
[LEFT]服装	[LEFT]120欧元	[LEFT]
[LEFT]家具	[LEFT]60欧元	[LEFT]
[LEFT]幼儿园/学校费用（及餐费）	[LEFT]170欧元	[LEFT]
[LEFT]玩具	[LEFT]40欧元	[LEFT]
[LEFT]储蓄项目：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]假期	[LEFT]目前由奖金或副业额外工作“JIT”资金支持，尚未专门储蓄	[LEFT]
[LEFT]房屋	[LEFT]视奖金情况，每月储蓄2.5千至5千欧元不等	[LEFT]
[LEFT]一般储备	[LEFT]150欧元	[LEFT]
[LEFT]其他支出：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]贷款？	[LEFT]600欧元（月供，土地贷款），剩余本金9万欧元，3.66%还款率，1.67%利率，15年固定利率，到期时剩余本金2.6万欧元（2033年）	[LEFT]
[LEFT]其他？（房产税、广播费、烟囱清扫费）	[LEFT]14欧元房产税，18欧元广播费，10欧元烟囱清扫费	[LEFT]
[LEFT]收入与支出总计：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]总收入	[LEFT]5,090欧元	[LEFT]
[LEFT]总支出	[LEFT]2,517欧元	[LEFT]
[LEFT]余额	[LEFT]2,573欧元	[LEFT]
[LEFT]关于房产的一般信息：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]土地面积多大？	[LEFT]300平方米	[LEFT]
[LEFT]土地尺寸是多少？	[LEFT]15x20米	[LEFT]
[LEFT]地价基准多少？	[LEFT]1100欧元/平方米	[LEFT]
[LEFT]新建还是老房子（建成年份），房型？	[LEFT]新建，2层全屋，带完整地下室（白色浴缸结构）	[LEFT]
[LEFT]车库？	[LEFT]因KfW补贴取消，车库暂时从计划中剔除	[LEFT]
[LEFT]居住面积/使用面积	[LEFT]157平方米/75平方米	[LEFT]
[LEFT]完工后土地和房屋的市场价值？	[LEFT]市值约110万欧元（过去12个月内有3个参考房源售价在115万至140万欧元之间）	[LEFT]
[LEFT]建造或购房成本：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]土地费用	[LEFT]剩余贷款9万欧元	[LEFT]2018年已购买并独立融资
[LEFT]旧房拆除及清理（100平方米）	[LEFT]21000欧元	[LEFT]
[LEFT]房屋总价（EE40标准）	[LEFT]509000欧元	[LEFT]
[LEFT]建造申请/许可费	[LEFT]0欧元	[LEFT]830欧元已付
[LEFT]升级配置	[LEFT]16000欧元	[LEFT]约3.5万欧元包含在房屋总价内，是我们预先升级了的（窗户、地板、技术设备）
[LEFT]土地勘测报告	[LEFT]0欧元	[LEFT]2900欧元已付
[LEFT]额外开挖废弃物处理费（风险项）	[LEFT]5000欧元	[LEFT]开挖费包含在总价内，但如果土壤有污染（据勘测报告不大可能）则按另一等级结算
[LEFT]地下水控制措施（风险项）	[LEFT]33000欧元	[LEFT]根据勘测报告，地面以下2.5米可能有水；附近新建房屋部分受影响
[LEFT]外部设施	[LEFT]38000欧元	[LEFT]特意预高，计划2024春季施工
[LEFT]公共基础设施开通费	[LEFT]12000欧元	[LEFT]总体开通路程短（小于3米）；电力/通信已具备，缺水及污水设施
[LEFT]公证费和测量费（定位）	[LEFT]8000欧元	[LEFT]2000欧元已付给公证处及抵押登记
[LEFT]家具（厨房、家具、灯具）	[LEFT]44000欧元	[LEFT]
[LEFT]施工用水/用电/地面干燥（油暖）	[LEFT]7000欧元	[LEFT]
[LEFT]费用汇总：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]总成本	[LEFT]696000欧元	[LEFT]
[LEFT]可抵扣自有资金	[LEFT]246000欧元	[LEFT]
[LEFT]融资金额	[LEFT]450000欧元	[LEFT]
[LEFT]贷款必要信息：	[LEFT]	[LEFT]
[LEFT]贷款金额	[LEFT]450000欧元	[LEFT]
[LEFT]贷款类型（如等额本金贷款、到期还本贷款等）	[LEFT]等额本金贷款	[LEFT]
[LEFT]利率（年名义利率，否则为有效利率）	[LEFT]1.30%	[LEFT]
[LEFT]利率固定期限	[LEFT]15年	[LEFT]
[LEFT]利率期满剩余本金	[LEFT]30万欧元	[LEFT]
[LEFT]假设全额还清总贷款时间	[LEFT]38年	[LEFT]
[LEFT]初始还款率	[LEFT]2.00%	[LEFT]
[LEFT]月还款额	[LEFT]1240欧元	[LEFT]
[LEFT]是否允许额外还款？（请注明额度）	[LEFT]每年22500欧元	[LEFT]

这样在扣除大额月供后，目前预算每月剩余1333欧元。由于生活费用有上升趋势，我们将其四舍五入至1000欧元。这应该足够未来2-3年喘息，直到孩子入学。

遗憾的是，我们错过了EE40补贴，所以作为价格调节措施，车库暂时不得不取消。

期待大家的提问/反馈/建议/提示。

如果你们能从40EE改为55，那建造费用还能降低。即使使用28°的地暖，也不可能在两代人里烧掉多出来的费用。可能车库也会再次包含在内……趋势上价格不会变便宜……

你们现在在哪里可以获得15年期1.3%的利率？

你们现在在哪里能获得15年期1.3%的利率？

我猜这笔贷款已经是在几个月前批准的。

如果你们能从40EE改成55，建筑总价还能降下来。即使有28°的室温，额外的费用也活两辈子都烧不起。可能车库又会包含进去了……总的来说，没有什么会变便宜……

价格差大约是8000欧元，这让我觉得总包商对55标准估价过高。我们一开始就对房子有要求，几乎达到了40标准。只差地下室的隔热和填充砖才能达到EE40。如果去掉这些，我们只节省8000欧元。这样一点节省不算什么。

我们在二月份确定了融资，大概也是因为土地和房子的整体抵押价值与债务比例低于50%所以获得批准。

*编辑：
车库给我们抵扣了32000欧元，我觉得为了省这钱得做些减配，但我们不想降低建筑质量。

总收入5,090.00欧元

我算得更少。小规模经营和奖金可能没有被计入……
这并不意味着我觉得你们那里不可行 :)

完工后地块和房屋的市场价值是多少？市场价值约110万欧元（过去12个月内有3个对照对象售价在115万欧元左右）

他们到底是怎么得出这个结论的？！……

贷款金额450k
贷款类型（如等额本息贷款、到期一次还本贷款等）等额本息贷款
利率（年利率名义，若无则为实际）1.30%

你已经签好贷款了吗？