房屋融资，需要您的建议！

亲爱的论坛社区大家好。

我找到了一栋房子，想为我和我的家人买下。
我对贷款融资一点也不了解，
真的很怕犯错误。

我今年32岁，在一家工厂做车工，月净收入根据轮班津贴约为2100欧元。
此外还有每月368欧元的儿童补贴。
我妻子没有工作，因为我们有两个女儿，分别是4岁和1岁。
在2到3年内，妻子也会重新开始做兼职工作，
这样能稍微帮补一些收入。

我每月支付650欧元的房租（含附加费、车库和电费），
没有其他贷款或融资。

我找到的房子售价是89000欧元，
还需要大约20000欧元用于屋顶、暖气、电力和修缮工程。

很遗憾我没有住房储蓄合同，我的存款大约是3000欧元，
但我不想把这些钱用于买房，而是留作紧急备用金，
以防出现意外费用。

我应该选择哪家银行或以何种方式办理这笔贷款，
才能顺利通过审批呢？？？

去银行，或者去几家银行咨询。同样你也可以去找顾问，他们可以给你提供合适的建议。

我可以问一下你打算具体怎么使用这20000欧元吗？
如果屋顶、暖气、电力和装修都要重新做，钱是肯定不够的！！！

你还有附加费用，仅仅公证费就大约有1000到1300欧元。

哎呀……醒醒……！！！ :rolleyes:

说真的，这个问题回答起来很难，甚至不可能回答清楚。房子和土地只要89000欧元？你怎么会得出20000欧元的数字？你有没有算过单单换个新暖气设备要花多少钱？包括配件、安装和人工费用。我估计光这第一部分费用就要1万欧元。屋顶、电路和维修？我觉得这点钱远远不够。

接着说下一点：没有自有资金买房，怎么说呢……不太明智。你那3000欧元的缓冲资金一转眼就没了，人家一说“破产”你就没啦。

如果有什么计划外的费用出现的话。

这事你得做好准备。如果是个旧房子，卖得这么便宜，你真的得好好考虑一下：为什么会这样。无论如何你都得先找个鉴定报告，检查一下房子（木腐病、霉菌、腐烂木材……还有不知道什么的）。

至于融资，我只能告诉你：租购是个骗局。作为房主，你每月至少要准备200欧元的附加费用，最好准备300欧元。再加上贷款的本金和利息。

举个例子：
假设你能拿到11万欧元贷款（不过你的房产价值得差不多15万欧元才行）。假设利率是4%（我觉得不会更好了，因为银行风险太高了）。
按1%的还款率和20年固定利率，你每月需还470欧元。20年后你的剩余贷款还得有8万欧元。如果那时利率涨到8%-10%，你根本付不起后续贷款了。

抱歉听起来这么直白，但咱们得实事求是。我们都知道拥有自己的房子是梦想，并且知道对有孩子的人来说，为孩子建个窝有多重要。但还是得量力而行。有时候，租房一辈子然后一家人每年出去度个两周假更划算。也考虑下私人养老保险。要是房子已经很旧了，是算不来的。你也没有也不想投入那么多钱去修，最后不一定划算。希望我没让你不舒服，我只是想讲实话。这也只是我一个外行的看法。

关于"Der Da"的说法没有什么可补充的。

在房屋贷款中，尤其重要的是所有费用发票的文件记录必须妥善进行。这样你或许还能再申请一笔额外的贷款，因为你可以向银行清楚说明原因。所以，除了文件夹，还要将所有资料扫描存档，并想出一个整理的方法。

我已经给Knezi发过私信了，但还没有收到回复。
那么我想把我当前的融资情况告诉大家：

贷款：135,000 完全融资
利率（名义/实际）：3.75 / 3.82
还款率：2.12
固定期限15年
月供：660欧元
15年后剩余债务：79,626