土地作为自有资本 - 值得等待吗？

你好，

有两个简短但具体的问题。

1. 我们有望获得一块土地的产权转移，我们希望在上面建房。

由于我们希望进行更具体的规划，也开始考虑融资问题。问题是，是否有必要等土地最终过户后再与银行沟通，以便银行将其作为自有资金计入。（通过谷歌查到该地区的土地指导价 * 土地平方米数 = 大约12万欧元）。能否估计这将多大程度上改善贷款条件？

是否现实地认为凭借大约8万欧元的自有资金加上上述登记在我们名下的土地，可以获得大约32万欧元的房屋建筑贷款，从而使我们能够计划总共40万欧元的预算（包括所有费用及厨房等）？我已经查过各种贷款计算器，但从未找到可以将土地资产计入的计算方式。

2. KFW融资。
我们想建KFW40标准的房子。这里的流程是怎样的？是先设计房屋（而不知道是否能获得针对该设计的贷款），然后申请KFW贷款，并在融资面谈时说明这一点（因为这可以减轻银行负担）？

你不需要单独申请[KfW-Kredit]。这是通过你融资的银行来办理的。据我所知，你需要向银行表明你想建造[KFW]，银行就会相应地安排[KfW-Kredit]。是否需要为此准备计划，我不确定。之后你必须向[KfW-Bank]证明你达到了标准。你现在可以放心地和银行沟通，向他们说明你们很快将拥有这块土地的情况。我觉得他们应该会相应地安排。转让还需要多久？

好的，首先感谢您的快速回复。
感觉上过户可能还需要一些时间。
我觉得最好能出示一些具体的、在土地登记簿上登记的东西。
那么，土地是否可以被视为“等同于”自有资金？
例如，对于银行来说，10万的自有资金是否和一块估价为10万的土地价值相同？

1. 我们有望获得一块土地的过户，我们很想在上面建房。

由于我们想更具体地进行规划，我们也在考虑融资问题。问题是，到底是否有必要等土地最终过户后再和银行沟通，以便银行将其作为自有资金评估。（通过网上查询该地区的土地指导价 * 土地面积 = 约12万）。是否可以估计这会在多大程度上改善贷款条件？

一点也不会。无论你们是否已经成为所有者，那块土地对你们来说就是自有资金。

那么银行是否认为10万自有资金和估价10万的土地价值相同？

区别在哪儿？要么你有10万欧元买下了土地，要么你有10万欧元还没买。10万欧元就是10万欧元。

因为我们想要更具体地规划，我们也在考虑资金问题。问题是，是否有意义等到土地最终过户后再与银行谈判，以便将其作为自有资金进行评估。（谷歌查询的该地区土地参考价 * 土地面积 = 约120千欧元）。能否估计这会在多大程度上改善条件？

算作自有资金。你也可以在常用的计算器中这么输入。
我们正好也在做同样的事，我们的银行顾问近期会提交申请，目前他只需要公证人起草的土地转让合同草案——其余的文件可以随后补交。我们将在最终签署公证合同的时候直接为银行登记抵押权，这样还能省一个预约。

以约80千欧自有资金加上已登记在我们名下的土地，是否现实地能获得大约320千的贷款用于建房，这样就能以400千（包括所有费用，包括厨房等）进行规划？
我查过各种贷款计算器，但从未找到能将土地价值计入其中的。

绝对可以。
我们的土地价值6万欧元，贷款40万，固定利率1.33%，期限30年。没有什么好抱怨的。

2. KFW贷款。
我们想建造KFW40标准的房子。这里的顺序是怎样的？是先设计房子（不知道是否能获得贷款），申请KFW贷款，然后在融资谈判时说明这一点（因为这会减轻银行的压力？）。

不，你应该先设计房子，然后去银行。银行会查看你能获得哪些KFW的补助，并将其计入你的贷款方案。这一切都通过银行办理，你本人不直接向KFW申请贷款。

贷款金额必须与收入相关联进行评估，因此对此无法发表评论。[Eigenkapital]是好的，有助于获得更好的条件，但除此之外，家庭预算必须合理。