由于赠与/融资，是否可以稍后再涉及银行？

你好，

我们想在柏林郊区购买一栋独栋住宅。
我们处于一种非常有利的位置，因为我们可以从我父亲那里获得一笔贷款。
为了明确这不是赠与，这笔贷款将在20年内偿还完毕，届时我父亲81岁。我们计算为2000×12×20=480000欧元。
问题是，在该地区，普通独栋住宅的价格也可能达到100万欧元，因此我们更现实地考虑借65万到70万欧元。
如果不考虑任何额外支付或赠与，我们还会有17万到22万欧元未还清。理论上，还可以为这笔“期末还款”再找一家银行介入吗？银行会事后办理这种业务吗？

此致
Goldelse敬上

补充说明：免赠与额在9年前已经因公司股份使用完毕，因此这笔贷款不能被视为赠与。未来几年可能还有其他赠与，如果我父亲提前去世，我将继承我在房屋上的债权。目前尚未找到合适的房产。

关于银行的看法不多说，我觉得这其实无关紧要，我只是出于安全考虑更愿意早点让银行介入。况且有充足的自有资金（私人贷款本质上就是这样）肯定能获得更好的条件。

关于赠与，还是采用当前市场上的利率（例如0.6%），并签订书面贷款合同比较好。

对于这个“到期一次性还款”，理论上还能找银行介入吗？银行会事后这样做吗？

事后是指什么？
你现在需要一笔金额，家庭贷款无法全部覆盖。所以你现在也需要银行贷款。除非你的偿债能力非常差，否则银行会相对容易地给你这笔钱。但银行从现在开始也会要求与你约定还款计划。

当你有具体数字（即具体项目）时，可以进行具体的考虑。

事后是什么？
你现在需要一笔金额，家庭贷款不能完全覆盖。所以你现在也需要银行融资。除非你的偿债能力糟糕，否则银行会相对轻松地给你这笔钱。但银行从现在开始也会要求设定还款计划。

当你有具体数字（= 房产）时，请仔细考虑。

我父亲给更高的贷款不是问题，但我们不想每月计划超过2000欧元的还款。我们还不到30岁，没有孩子，也不知道未来几年我们的收入和支出会如何变化。目前每年10000欧元的特别还款没问题，之后可能还会有更高的还款额。

我们最希望不通过银行借款，只有在20年后紧急情况下才会考虑银行介入。
我拥有约150万欧元的公司股份作为“应急资金”。当然，这些股份不想随便卖掉（家族企业）。此外，我还可以选择在公司工作。

理论上延长贷款期限也不是问题，但税务局可能觉得他能活到90岁不现实，所以我们希望在合同中制定一个合理的还款计划。

由于欧洲央行基准利率为0%，我们想可以采用这个利率。我父亲不收利息，他更愿意把钱投出去。

我们明白，只有确定了房产后才能说得更清楚，但为了预算制定，最好先了解这些情况。

我们最希望能不通过银行办理，只有在20年后的紧急情况下才会找银行帮忙。

我们清楚，只有确定了具体的目标，才能说得更多，但为了预算制定，知道一些情况还是很有帮助的。

我仍然不明白你想要什么。要么你现在需要钱，那就私下借款和/或银行贷款。至于20年后的事，目前没人关心。

如果我们不考虑任何特别付款或赠与，那么我们仍然有170-220千欧元的欠款。理论上，是否可以为这笔“最终到期的分期款”再找一家银行介入？银行会事后办理这种业务吗？

大概是这个情况。购房款的一部分可能不会立即支付，而是要在20年后才付给父亲。为了避免看起来像赠与，现在就要申请一笔相应的最终到期贷款。

不知道是否有必要或是否合理。这种做法原则上是可行的（通常与住房储蓄账户相关联）。