无自有资金的融资现实吗？

你好，
我来简单介绍一下我们。我们两个人都是36岁，有三个孩子（12岁，12岁，14岁）。
我丈夫是泥瓦匠，我是兼职销售员。
目前我们住在一栋租来的房子里，冷租金1050欧元，加上70欧元的附加费；另外每年大约还有2000欧元的供暖费用。

目前收入：
2100.00欧元工资
800.00欧元工资
558.00欧元儿童补贴
712.00欧元儿童抚养费
共计4170.00欧元

支出：（所有费用按月计算）
保险费447.00欧元
汽车贷款239.00欧元
电话/电视210.00欧元
生活费用（食品、服装、汽油）1450.00欧元
合计2350.00欧元

剩余大约1800.00欧元

接下来大致说明融资情况
土地48000欧元
房子200000欧元（房子大部分由我们自己建造），240平方米居住面积，没有地下室，四坡屋顶，车库，空气-水源热泵加带水循环的瓷砖炉
我们需要银行贷款250000欧元，其中100000欧元来自[KFW]，剩下150000欧元来自银行，2%的还款率，固定利率15年。根据这些很棒的网上计算器，我算出大约900欧元的总负担。

你们觉得这样可以实现吗？没有自有资本，只有自力施工。我们可免费获得很多工具。

谢谢你们的回复。

此致敬礼

你好，

每个银行家都会问你，根据你的计算，剩下的1800欧元到底发生了什么。

你们能证明吗？

如果你们想自己做很多事情，就必须相应地考虑时间因素。也就是要承担现有房屋租金和新的贷款还款的双重负担。

即使有很多自我投入，我个人觉得对于一栋240平方米、具备所述设施的房子来说，200,000欧元的预算有点紧张。

你们考虑了多少及在哪里算入了建筑附加费用？

问候，

Dirk

我基本上会不考虑儿童津贴和子女抚养费（至少在内部核算中）。尤其是在你们这个年龄段，很容易发生钱不够用的情况，因为孩子们可能会选择去父亲那里或者18岁后搬到别处居住。那时候就没有钱可以挥霍了 ;)

唉，我现在最好从哪里开始说呢：
总收入乍一看还不错，家庭计划估计也已经完成了。这是个好消息。

但是：
1. 再仔细核算一下，200千欧买房够吗。如果你丈夫是泥瓦匠，我猜他会自己做很多毛坯工程。这当然能省不少钱，但能省那么多吗？毕竟是240平方米，还想要一个车库。
2. 你的清单中没有包含建筑附加费用。那些费用在哪里？否则你需要额外加上大概35-40千欧，才能够用。土地有地质勘察报告吗？没有的话，还要加上土地开挖费用。
3. 赡养费怎么办？孩子们已经很大了，所以这笔钱很快就会不需要了，也就是说收入方面会缺少712欧。
4. 其他费用肯定会比你们现在的住处高，保险（房屋保险）会涨，地税也得缴，还要记得留钱做备用金。
5. 2%的偿还率总比1%好。不过，如果按照开头2%偿还率，利率不变，大约要还30年，到时你们已经66岁了。也就是说，早退休绝对不现实。如果15年后利率上升或者10年后开始KFW贷款的跟贷，你们能支付更高的月供吗？
6. 没有自有资金从来都不是好事。为什么没有自有资金？你们计算利率时用了多少利率？毕竟，这将是超过100%的贷款。

首先，目前没有1800,00剩余，因为你还得从中扣除房租。毛坯房花费我们50000欧元，这占房子总价的三分之一，剩下100000用于房子，50000用于建筑附加费用。我们不会面临双重负担，因为从开工起我们会住在我岳父母家。我们确实清楚这是一个巨大的时间投入。但给我看看哪个泥瓦匠不想自己建房子 :)

关于第6点再说一遍。 好吧，抱歉，如果自己投入很多，可能不会有100%以上的融资，但你们肯定拿不到梦幻般的条件。