融资和建房可能吗？

你好，亲爱的自建房社区，

我已经有一年多的时间在考虑建一座房子。简单介绍一下我自己：我22岁，作为网页开发工程师/程序员有一份正式工作。

财务状况：
我已经有一套联排别墅，建于1991年，上次翻新是2012年 房子自2012年开始出租：850欧元净租金。
房子装有太阳能设备，收入为每月170欧元。
工资：每月净收入1750欧元。
自2008年兼职自营：过去两年的收入每月约为250欧元。

目前我租住房屋，月租净额400欧元，面积70平方米。
我还在偿还上一次房屋翻新的贷款，每月1000欧元。（当时装修费用约为1万欧元，包括暖气和室内装修）。

贷款将在六月到期。届时我将有大约3000欧元的可支配资金。（房屋的税务负担已经包含在太阳能设备/自营收入中）

我的支出如下：
400欧元净租金
150欧元附加费用
270欧元汽车租赁费
200欧元新车租赁备用金
100欧元燃油费
300欧元食品支出
200欧元其他杂费
150欧元现金提取
150欧元储蓄
75欧元保险费

目前我没有自有资本，但我仍希望能够贷款买房，尤其是因为我已有联排别墅作为资产。计划月还款额在1000至1200欧元之间。

在论坛上我看到了一些关于合理建房成本的资料，我考虑的是：

一块大约400-500平方米的土地（每平方米约100欧元） -> 5万欧元

坚固的独栋住宅，一层半或两层，无地下室，车库后期加建，面积约120平方米

+ 配置厨房 ~7000欧元（我在另一套房子里花这个价钱买了厨房，非常满意）
应能达到KfW 70节能标准。

我实际上打算申请110%的贷款，总额约25万欧元，期限25年，利率3%，每月还款大约1200欧元。

问题是：110%的贷款是否可能？以我的收入能否获得贷款？20万欧元能否建一个交钥匙的房子？我这里说的交钥匙是指铺设好地板，墙壁贴好壁纸包括所有附加费用。

内容有点长，但感谢大家的关注和建议！

哎，22岁就开始考虑盖房子了。另一个房子应该是遗产，因为你91年肯定不是自己建的 :D
老实说，我建议你至少再等5年，攒点钱。现在不要被低利率迷惑。更别说20万交钥匙的房子那是个不小的数目，要完成可不容易。
你不知道工作和爱情会把你带到哪里。:) 利用这段空档继续学习，到时候你的工资5年后肯定会大不相同…… 程序员净收入1700真是太不合理了 :D 我知道我在说什么，我自己就是程序员，2年前我差不多可以自己挑工资。起薪在4万到12万之间都有。
你的问题是：你把另一个房子当作担保，现在比如说遇到租客赖房租12个月，你怎么办？你付不了贷款，银行就会收走你的两套房子。
我认为你应该靠自己实力承担新房的贷款，另一套房子只用来改善融资条件。自雇这事儿对银行没帮助，反而可能有害……银行不太喜欢听“自雇”这个词 :D
你的净工资太低，无法承担这样的项目。
而且你盖了房子，房租可不会消失，因为作为房主，这大致就是每月的附加费用。还要留点储备金。
嗯，这就是我的看法。

几乎没有银行会理会，即使条件很苛刻。

不论目标对象：

- 净收入3000，其中一部分是自营，比如光伏等……银行可能会少算这部分
- 没有自有资金＝至少110%的融资（购房加购买费用），银行一般只会在收入稳定且安全的情况下贷出，而且加息
- 附加费用怎么办？谁在70平米房子上每月付150欧元，买自住房时这个数字很可能得翻倍以上。

这不合适

给个建议：

我也没有多少自有资金，刚好支付了购买附加费用和小杂费（2万欧），完成了融资。
我净收入4600欧元，银行允许月还1200欧元（我也有，但2%的还款率），这是临界值。
原因：自有资金少！

现在，若净收入3000欧元，因风险至少扣300欧元……而且几乎“一无所有”地进入融资……

你好亲爱的批评者，

感谢你们有些令人沮丧的回复。

现在我已经决定了，银行也同意了：以2.68%的利率，在PSD银行贷款216,000欧元，作为110%的融资，期限15年。106,000欧元作为现有资产的抵押，在第二份合同中计入自有资金（年金贷款超过110,000欧元）。

我认为我可以对此感到满意。

... 这样你就没有110%的贷款，而是两套房子适度抵押 = 以无负担的房子形式拥有相当可观的自有资本。祝贺你的条件，PSD 那边应该是实物抵押贷款（有点嫉妒 :rolleyes:）。

我已经做出了决定，银行也同意了：在PSD银行贷款216,000欧元，作为110%的融资，利率为2.68%，期限15年。106,000欧元作为现有资产的抵押，在第二份合同中计入自有资本（年金贷款超过110,000欧元）。

我认为我可以对此感到满意。

恭喜！有了第二套房作为自有资本，贷款条件也就不足为奇了。其实这并不是完全的110%融资，因为你用另一套房子抵押了贷款的一半！

但是你剩下的钱从哪里来盖房子呢？还是说你的自有资本大幅增加了？？？

216,000欧元几乎买不到既有建筑用地又能交钥匙的全套房子……