合理融资的房屋建设？

大家好，

我未來的妻子和我今年還想買一塊土地，明年開始建造自住房。
具體情況如下：

土地費用：98,000歐元（包含地稅、公證費等）
房屋費用“預估”：300,000歐元
我（27歲）的收入：目前淨收入3200歐元，稅級1，不含報銷費用！
我妻子（30歲）的收入：目前淨收入2200歐元，稅級1。
自有資金：約90,000歐元
住房儲蓄合約Wohnriester自有資金：40,000歐元，但尚未達到撥付條件

我現在的想法是：

我想用父母捐贈的8,000歐元購買土地，不借貸（優點：因無房產登記，銀行選擇更靈活？）
建房方面我需要貸款250,000歐元的等額本息貸款，加上50,000歐元的KfW 70貸款。
之後我會終止我的住房儲蓄合約，如果可能的話，不用退還“稅收優惠”（據說只要有建築公司的發票就可以）。這40,000歐元我會當作附加費用和預備金，或者作為特別還款。
每月負擔不超過1200-1300歐元，因為我們還計劃要孩子和舉辦婚禮。
目前租金：550歐元（含暖氣）

你們覺得這個計劃可行嗎？

当银行将该土地作为自有资本认可时，银行的土地登记才会进行。

你还是你们？

作为共同融资不是问题。但还款额可以稍微高一点，这样你们才能好好偿还。

@ Emer: 土地登记与作为自有资本的认可有什么关系？

你好

对于银行选择来说，如果可能的话，用自有资金购买土地是有意义的。否则，通常会登记一部分或全部的土地抵押权，你们将绑定于这家银行（通常不建议用第二家银行进行次级融资）

缺点是你们无法留出自有资金来覆盖应急情况（例如自行管理的工程；“肌肉抵押”，因为材料是自己的）。

我觉得在你们那里完全可行。但要记住，如果你们计划要孩子，你妻子的收入会大幅下降。我妻子刚开始工作时是50%的时间，现在净收入只有1000欧元，其中大约450欧元用来支付日托。所以我们净增加了大约500欧元。第二个孩子时这个数字会更少 :(
但除此之外，你们的情况看起来很稳健……只有一个建议：再攒一万欧元备用……根据痛苦的经验，我知道有时这笔钱可能非常需要。我们的净收入和你们差不多，首付资金更多……贷款金额是25万欧元，我们却没能获得2万欧元的补充贷款。
唯一的原因是我们建房的地点。这栋房子在银行评估时价值比实际低了8万到10万欧元。
没人能理解，但我们很庆幸当时准备了这笔钱。