房屋建设：梦想中的房子可以负担得起吗？

晚上好！

我就简短直接说吧……我们想征求你们对我们情况的评估。我们能负担得起一栋独栋住宅吗？

他：3200欧元净收入，含公务车（已考虑）
她：866欧元（父母津贴Plus + 儿童金）-> 孩子6个月大；计划幼儿园后兼职（1319欧元）
总计：4066欧元

我目前的Excel计算显示，我们现阶段可以承担1200欧元的贷款还款+500欧元的运营成本。
运营成本合适吗？我计算了保险、水电费、储备金。
我们目前的储蓄率是每月830欧元，根据我假设的贷款还款额将降至580欧元。

自有资金： 111000欧元

自我劳动付出：
- 电工和网络（我在一家电气公司工作），除了必须由电气师傅完成的部分；
- 安装门窗、卷帘等（我妻子在相关公司工作；可能会有价格折扣 -> 不确定 -> 因此未计算）

自我劳动付出可计入多少欧元？

我们找了一位熟悉的建筑工程师，大致计算了一下一个待售地块的情况。

土地费用：
- 113760欧元，土地632平方米，单价160-180欧元
- 1707欧元公证费1.5%
- 3982欧元购置税3.5%（巴伐利亚 -> 下弗兰肯，紧邻黑森州边界）
合计：119449欧元

房屋建造费用：
- 270000欧元，房屋150平方米，单价1800欧元（中等标准；一楼+二楼）
- 20000欧元双车库（也许只建一个，但配有“储藏间”？）
- 50000欧元建筑附加费用
- 20000欧元户外设施
- 50000欧元地下室（地块左右两边的房屋地下室有一半在山体内；地下室一层朝街道，山体一侧一层直通花园）
- 7000欧元房屋接入设施
- 6000欧元建筑申请、结构计算、节能法规计算
- 2500欧元钢筋图和分项施工图
合计：410000欧元

总费用： 410000欧元 + 119449欧元 = 529449.00欧元

那么，现在请你们评估……这可行吗？

预先感谢你们的评估！

这里有很多金融专业人士。我不是其中之一。我认为有人会说，如果怎样怎样，自行车链条。数字是一回事，对数字有自己的健康判断又是另一回事。如果你们相信能应对，那就去做。如果你们觉得，哇，我们办不到，那就不要做。我的父亲（我实际上并不欣赏他）总是说，不要用你没有的钱来计划。

你的模型计算将（勉强）可融资。问题可能是房子加地窖的总价为320000几乎无法实现。即使是50000的建筑附加费用，在有坡地的情况下，如果运气不好，可能很快只用于地面上的那个坑。首先让别人帮你做一个现实的报价。

目标利率肯定是可行的。我们在几乎相同的收入条件下，也有公务用车，只是自有资金多一点。不过我们建房时花费便宜得多，因此只贷款了22万欧元。按每月1200欧元的还款额，这笔贷款很快就能还清。你们需要的贷款几乎是我们的两倍，个人觉得风险太大。我们没有建地下室，已经快五年了。现在房价涨了，肯定没那么便宜了。我们预计将在差不多11年内还清贷款，且没有任何利率风险。我们现在大约三十多岁偏中后期。你们年龄情况怎么样？到退休还有足够时间吗？

可以实现，不过从4,500欧元（兼职）中，有1,700欧元用于房子，而不会大幅还款。我会提高还款额度。

你的模型计算将（勉强）是可融资的。问题更可能是房子加地下室以32万几乎难以实现。如果运气不好，5万的建筑附加费用很可能很快就用在山坡上的地基挖掘上了。首先让别人给你做一个现实的报价吧。

意思是……找建筑师画房子，然后去找必要的公司询价？
还是画完图后让建筑师估价？

地下室情况怎么样？如果我在论坛上理解正确的话，在这块地上没有地下室的建筑项目没有/很少意义，因为土方工程反正要做。是这样吗？