分阶段多年融资

大家好！
正如在其他帖子中提到的，我们明年将开始改造一座砖砌谷仓。由于这次改造中很大一部分工作将由家人和朋友自己完成（我们拥有最好的机械设备条件，并且有丰富的经验），所以我们肯定不会在一年内搬进去，也就是说，我们预计建设期至少为1.5至2年。
据我目前了解，“现代融资”通常是这样操作的：部分通过[KFW Förderung]资助，剩余部分通过“普通”银行全部贷款。
这种模式对我们来说，在大约半年后会带来三重负担——目前租房的租金、贷款的准备利息，以及可能已经开始支付的还款。
昨天我们与我们的……“建筑顾问”，我姑且这样称呼他，因为也有亲戚关系，进行了长时间的谈话。他建议我们采取一种“传统”的融资方式，即逐步申请多个贷款，比如第一半年从银行申请50,000欧元，再加上来自[KFW Förderung]的X欧元；当资金用尽时，再为下半年申请另一笔X欧元贷款，以此类推。
你们有没有参与过类似的“自助”项目和更传统的融资方式？你们可能也有“逐步”融资的经验吗？与银行打交道时最好怎么做？银行肯定不会热衷于这种方式，因为比较麻烦和复杂。另外，我们的保险经纪人在一次预谈中还告诉我们，银行只允许或接受一定程度的自有劳动投入——这是真的吗，还是在糊弄我们？
期待听到你们的经验分享！祝好 :)

撇开银行是否有意愿不谈，这是一种风险权衡。谁说银行一定会/能够给你第二笔贷款？这部分取决于你的未来信用状况、资本市场环境、融资环境以及银行的状况。如果可以，条件如何？利率是多少？如果不行，哪家银行会成为第二顺位？

在我看来，重要的融资项目从一开始就应该全额融资。这带来了规划的确定性，但需要注意的是，这伴随着成本。除非我完全不受任何信用问题限制，并且能够随时从其他渠道获得流动性，否则我无法采用其他方式。

是的，通常只有可信的自筹资金部分才会被认可。

“Baubetreuer”职业上是做什么的？

我认为多步骤融资，甚至来自多家银行的融资都是胡扯。这是购买加装修一处现有房产或收藏型物业。几乎没有银行会争着融资给你们，最有可能的是你们的主办银行。

你们能确定一个融资额度吗？有自有资金吗？如果你们需要100%的资本融资（没有支付“自我劳动”），并且你们现在就知道准备利息和贷款本金利息会让你们吃亏，那么……

请尽快考虑这个计划并积攒自有资金。

我也认为，没有相应比例的现金是行不通的。你也需要现金，以便在过程中保持流动性，能够短期购物等等。分几期在一段时间内支付，我觉得这其实并不算不现实。KFW 可能不太可能，看看这些项目关于提款时间、完成期限等等的条件。可惜了，因为变更用途和达到 KFW 标准的能源改造并不是没有吸引力。但用“切片战术”是行不通的。

那么，就像你们所设想的那样，比如说一年后，当第一笔钱用完时，你们得在银行为后续贷款四处奔走：背负着“谷仓改建成半成品住宅，破产且陷入困境”的身份。银行不会听取解释，只会看到一个无休止的工地，因为业主估算失误。这样就没人会再融资了。

几乎每个人都必须考虑准备利息，以及租金与还款的双重负担。你们也无法避免。你们的处境与一个新建房屋的建造者无异，他必须权衡是长期投入自有资金，还是请昂贵的专家来帮忙。

最终，融资方也希望改建工程能够完成。一个缓慢停滞的施工过程并不被视为良好的施工 :)

感谢大家的回复。
我们有一笔不错的自有资金，所以当然不需要全部融资。准备金利息对我们来说的痛苦程度，和对任何其他流动性良好的借款人一样——这笔钱总是可以用在更好的地方，因此我们当然想尽可能长久和尽量避免支付这笔利息。尤其是考虑到建筑期大约为1.5到2年。

我更多地是这样想的：在建筑期间尽量少动用自有资金，只有在紧急情况下才会动用，并且在建筑快完成时再充分利用自有资金。这样一来，如果需要后续融资，我们依然会手握自有资金……这就是我的想法。
我也不打算找三家不同的银行，而是只想和一家本地银行融资，并提前和他们确认第一笔贷款已经签约，第二笔贷款会在一年内申请/签约，之后可能还有第三笔贷款。
我理解银行当然想看到房子建成并确保他们的利益。但以前，人们也不一定在不到九个月内就把房子建起来。那时肯定也没有现成房屋供应，然而融资还是可以实现的。真的没有更多个性化解决方案的潜力吗？我实在无法相信。

这些问题我们最终当然会和银行讨论，这是肯定的。但提前有些想法，也能让事情更简单一些 :)

：谢谢，关于KFW的完工期限等信息我之前还不知道，我现在也去详细了解下，谢谢！