通过次承租人融资

你好。

在我的家乡目前有一个有趣的房源。我很希望能让有专业知识的人给出初步评估，判断我的计划是否可行，或者是否带有一定的疯狂意味 :)

提供的房产包括一栋双户住宅和一栋单户住宅，总共位于3000平米的土地上。
双户住宅的两个单元均已出租，单户住宅将自用。

购买价格为私人出售，标价520,000欧元，因此免去了可能的中介费。
通过两个已出租单元的月租金收入目前约为1600欧元。

我有约22,000欧元的自有资金（活期账户）、10,000欧元（现有建筑储蓄合同）和目前约6,000欧元（居住养老保险合同）。

我目前在一家大学医院的无固定期限职位的月收入约为1900欧元，我的女友目前有一份固定期限的工作，净收入约为1400欧元。

这笔融资可行吗？我们推荐的自有资金比例应为多少？还是说融资只能靠租金收入来覆盖？

作为一个完全外行，我非常欢迎任何认真建议，如果还缺少其他信息，请告知，我会尽力补充说明。

此致，Baufi82

即使不需要支付中介费，仍会产生附加费用（房地产转让税、公证费等）。约7-7.5%，即39,000欧元。你或许可以刚好用你的自有资金来覆盖，但那样你可能就没有储备资金了?!

你不能将全部租金收入用于融资，因为你应该留有储备，需要缴税，可能还有一些不可转嫁的费用...

接下来就是问题，是否能找到银行为这套房产提供贷款。可能没问题，但也可能有困难。税务问题也需解决。

要对此做出判断会很困难……这可不是一笔“简单”的自住房贷款。换作是我，我会先与你的主办银行和税务顾问沟通。

供参考：若贷款金额为520,000欧元，利率为3%，期限10年固定利率，最低还款额为1%，月供为1,740欧元。但即使租金停发，这笔月供也必须支付。10年后，几乎没有还清多少本金，而且如果利率上升，月供会迅速“飙升”，可能会让你们无法负担。

无言....

1. 缺少说明租金是净租金还是含暖租金。

2. 拥有这么多房产和土地，需要建立一些储备金。

3. 把这当作一时兴起的想法来记账吧。在这样的自有资金和收入下，投入这么大一笔金额。

@backbone 和 说得对。

这个想法总体上不算坏，但你们需要明显更多的自有资本和收入。因为——正如 @backbone 已经说过的那样，如果租客突然不付房租（搬走了或者更糟的租房游牧者），你们还是得能承担贷款还款。

把它当作“美好的愿望”搁置吧。想象一下，如果发生了上述的大灾难，你们将面临彻底破产的局面。

别碰它。几乎不可能做到，因为自有资金太少，收入与购买价格或分期付款比例太低。

你好，

如此大规模的融资而自有资金较少，银行是不会给你提供的。在部分出租的情况下，通常要求购房价格的10-20%作为自有资金。更何况你们这里是结构较弱的地区（3套房子共计50万）。