萨克森州独栋住宅的融资

我们打算在开姆尼茨附近建一栋单户住宅。我们还通过了KFW 55的申请，暂时没有计算补助金。你们怎么看？这可能吗，还是我们应该投入更多自有资金？我知道建房成本令人震惊，但目前情况就是这样。我在各项费用中都计算了7.5%的缓冲，将户外设施估算为50,000欧元。我们以165欧元/平方米的价格拿下了地皮，而当前的土地指导价是90欧元/平方米。

关于你们的一般情况：

[*]你们是谁？Steffi和Sven
[*]你们多大了？女37岁/男42岁
[*]有孩子吗？有一个，2岁
[*]计划要孩子吗？不
[*]你们做什么工作？女公务员/男受雇的企业经济师
[*]你们是受雇、自营、退休、家庭主妇、家庭主夫等吗……公务员/受雇
[*]你们每周工作多少小时？女20小时/男39小时

收入和资产状况：

[*]你们的收入是多少（税后/税前）？女2,400欧元（*12个月工资），男2,800欧元（*14个月工资），均为税后
[*]有多少儿童津贴？192欧元
[*]其他转移性收入，如育儿金、病假工资等？无
[*]你们有多少自有资金？420,000欧元
[*]计划投入多少自有资金建房？342,000欧元

支出情况：
已经包含在其他项目中的支出，可以不再列出。此清单不是最终定稿，可以随意增减或合并。请注意，所有费用均以月计，即使部分费用是年度发生！

居住费用：

[*]当前冷租金每月890欧元
[*]当前暖租金每月1,050欧元
[*]电费每月74欧元
[*]燃气包含在暖租里
[*]水费、污水费、垃圾费、街道清扫费包含在暖租里
[*]电话、互联网、手机费用约100欧元

交通费用：

[*]公交和地铁月票（包括孩子的！）取消。
[*]汽车贷款（或新车储蓄）58欧元/月，租赁费
[*]保险费100欧元
[*]税费30欧元
[*]燃料费200欧元
[*]维修费100欧元
[*]其他 ./.
[*]有第二辆车、摩托车、电动车吗？请再次列出所有相关费用！没有。

保险费用：

[*]私人健康保险（包括补充保险、病假津贴等）已从工资中扣除
[*]责任保险（包括动物）每月5欧元
[*]资本或风险寿险每月200欧元
[*]养老保险（包括Riester、Rürup等）无
[*]职业失能保险每月40欧元
[*]意外保险无
[*]家庭财产保险无
[*]法律保险每月20欧元
[*]其他保险（例如旅行保险、丧葬保险）无

生活费用：

[*]食品每月300欧元
[*]餐馆开销50欧元
[*]护理/药妆店每月100欧元
[*]宠物（食物、医生、药品、饲养费）无
[*]药品无
[*]服装每月200欧元
[*]家具无
[*]托儿所/学校费用（含伙食费）每月150欧元
[*]辅导无
[*]学习用品和书籍无
[*]会费/健身房无
[*]保姆无
[*]玩具每月40欧元
[*]清洁无
[*]电视/视频/音频/CD/DVD无
[*]票务（足球、电影院、音乐会等）无
[*]捐款无
[*]其他无

储蓄支出：

[*]度假每月100欧元
[*]未来不再支付房租
[*]上述资本保险含养老储蓄
[*]爱好/礼物无
[*]其他无

其它支出：

[*]赡养费？无
[*]贷款？无
[*]其他？无
[*]有遗漏吗？无

收入和支出合计：

[*]总收入5,392欧元
[*]总支出2,677欧元
[*]余额2,715欧元
[*]其中冷租及可放弃储蓄（例如房贷储蓄）合计810欧元

关于房地产的一般信息：

[*]土地面积多大？735平方米
[*]尺寸是多少？21 * 35平方米
[*]土地指导价多少？90欧元
[*]新建、旧房（建造年份）、房屋类型？新建
[*]车库？双车库
[*]房屋面积多少？（居住面积/使用面积）187平方米/250平方米
[*]地块和房屋竣工后的市场价值多少？620,000欧元

建设或购买成本：

[*]地块费用121,000欧元
[*]基础设施费用10,000欧元
[*]相关购置附加费用（公证、法院、土地购置税、中介）8,000欧元
[*]建筑或购买成本（含建筑师、结构工程师）733,000欧元
[*]翻新及维护费用
[*]建筑附加费用（例如房屋接入、电工、土壤检测等）20,000欧元
[*]户外设施/露台、道路、园林设计、围栏等50,000欧元
[*]融资费用（如手续费或准备资金利息）
[*]总成本942,000欧元

其他费用：

[*]厨房费用
[*]家具、灯具、装饰
[*]其他“非购置、非购置附加费、非建筑及建筑附加费用”我们全部用自有资金支付

费用汇总：

[*]总成本942,000欧元
[*]可扣除自有资金342,000欧元
[*]融资金额600,000欧元

必要贷款信息：
（如有多个贷款组成，请对所有贷款逐项说明，若有多种方案，请明确区分）：

[*]贷款金额600,000欧元
[*]贷款类型（如等额本息贷款、到期一次还本贷款等）等额本息
[*]利率（每年名义利率，否则年有效利率）1.85%每年
[*]利率固定期限20年
[*]利率固定期结束时的未偿还本金？
[*]假设全额还清的总期限38年
[*]初始还款率
[*]每月还款额2,000欧元
[*]允许特别还款？（请注明额度）每年5,000欧元
[*]可更改还款率？（条件如次数、还款率范围请说明）2次
[*]若是带有建筑储蓄合同的预先、过渡或桥接贷款，请说明储蓄合同详情（储蓄金额、储蓄利率、最低储蓄额、最低储蓄总额、计划储蓄额、Riester奖金、预期放款时间、后续贷款额、贷款利率等）

我觉得这很棘手。
不错的自有资本，但毕竟也有40年了。对于38年的虚拟偿还期限，我已经开始紧张了！
剩余贷款金额相比工资并不充裕。考虑到土地价值较低，我认为这是一个中等偏上的位置……在这种条件下，我不会建造千万级项目。

为什么建造成本这么高？
187平方米，每平方米4000欧元，在萨克森应该是顶级水平了吧？

补充：
刚看到一位女士兼职50%，净收入2400欧元……全职工资是多少？私人健康保险已经扣除了吗？

如前所述，已计算了7.5%的缓冲，尚未扣除现金折扣，其他计算也很合理（例如，5万欧元用于户外设施）。仅挖掘部分就大约需要4.2万欧元含税，因为地势陡峭且稍有石块。除此之外，目前建筑价格确实很高。

你们认为，如果我以55万欧元的融资需求开始，情况会有所不同吗？

融资期限虚拟为34年，我写错了。不过这还是很多，我知道。

我觉得这很棘手。
良好的自有资本，但毕竟已经40年了。对于38年的虚拟还款期我已经很紧张了！
剩余贷款金额对应的薪水并不充裕。考虑到较低的土地价值，我认为这是中等偏上的地段……在这种条件下我不会建造百万项目。

为什么建造成本这么高？
187平方米，4,000欧元每平方米，在萨克森州应该已经是顶级水平了吧？？

编辑：
我刚看到女士半职工作，净收入2,400欧元……何时转为全职？私人医疗保险已经扣除了吗？

女士将在两年内提升至75%的工作比例。私人医疗保险已扣除，我之前也写过。

仅开挖费用约为42,000欧元含税，因为地势倾斜且有些多石。

42,000欧元对我来说似乎非常多。我们大概说的是多少立方米？
你们肯定会把大部分土方堆放在地块旁边，之后用来回填工作坑和进行地形塑造，对吧？

我有两个报价，两个大致相同。我关心的也不是费用本身，因为费用总是可以讨论个没完，而更多的是关于融资的问题。