土地购买融资 - 以后建房

2021-08-22 20:48:12

亲爱的论坛，

我和我的伴侣目前计划购买一块土地。购买价格包括附加费用约为120,000欧元。我们将投入50,000欧元的自有资金。由于该土地没有建筑义务，我们建房也不急，因此我们现在的问题是，针对所需的70,000欧元融资，我们应采取什么样的方式，以免在3-5年后建房时受到影响。我们希望尽可能多地偿还贷款本金。

在我们的情况下，大家会建议我们采取怎样的做法？

2021-08-22 20:59:13

70000 贷款期限为 5 年并全部偿还 - 如果可能的话。
在随后建房时，每月肯定需要支付超过 1500 欧元，这样你们可以“练习”一下。
如果你们现在已经支付 2000 欧元的房租，当然就不行。
具体情况你的财务顾问会告诉你，因为我们（还）不了解你们的数字。

2021-08-22 20:59:21

非常好的主意。买地并还清贷款。以后再在上面建房子。120,000 不是很大的一笔钱。也许支付20%的自有资金作为首付，剩下的贷款融资。

2021-08-22 21:15:08

非常感谢你们的两条建议。

我们的想法是尽可能高额偿还，并在5到最多6.5年内还清贷款（由于我们目前住得非常便宜，这也是可行的）。不过，在对ING进行的初步简要调研中，我发现即使每年还款10%，也只能通过年度特别偿还来还清贷款。假设我们想在尚未完全还清贷款之前就开始建房：那么贷款或抵押权是否会以某种方式相互影响，或者这对我们的融资模型是否不利？

另外，我想知道是将全部自有资金用于购买土地更合理，还是像Durran建议的那样，只使用部分自有资金更好。我还不太明白Durran建议方案的优点。

2021-08-22 21:33:55

非常感谢你们两位的建议。

我们的想法是尽可能高额偿还贷款，并在5到最多6.5年内还清贷款（因为我们目前住房成本很低，这也是可行的）。不过，通过对ING银行的初步简短调查，我发现即使按10%的偿还比例，贷款也只能通过每年的特别偿还来还清。假设我们在完全还清贷款之前就想开始盖房子：那么贷款或房产抵押权是否会以某种方式互相干扰，或者这对我们的融资模式是否不利？

另外，我也有一个问题，是用全部自有资金购买土地更合理，还是如Durran建议的，只用部分自有资金？我还没有完全理解Durran建议的方案的优点是什么。

选择一个浮动利率。我们选择了一个5年利率锁定，现在3.5年后，找到愿意接受第二顺位抵押的银行变得有些困难。

2021-08-22 22:12:04

不过，在对ING进行的初步简要调查中，我注意到即使是10%的还款

我只能建议你不要选择固定利率期限。我们不幸选择了固定利率，然后情况比预期变化得更快，灵活性因此缺失，因为土地还绑定着贷款，且没有别的银行愿意排第二顺位！

我们也还10%+最高可能的特别还款，整体6年后能还清。我们是在2.5年后开始建房的。

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