建设的财务要求

您好，

我和我的丈夫希望能在不久的将来开始我们自建房屋的建设。不幸的是，我们对于财务方面，尤其是开始建造时的财务状况尚未明确。由于我们年龄较轻，而且在我休育儿假期间缺乏经济支持，所以我们目前完全没有自有资金。

以下是我们收入的一些基本信息：
1. 丈夫收入：3,600.00欧元
1.1. 加上奖金和报销费用，这些未计入此处
2. 妻子收入：1,000.00欧元
3. 儿童金：384.00欧元
4. 建房儿童补助金

资产方面项目：
1. 房租（不含暖气费）：1,000.00欧元
2. 每月贷款费用：385.00欧元
3. 每月幼儿园费用：450.00欧元
4. 日常开支项目（保险、手机等）可采用标准值。
- 变动开支（燃油、食物、药妆品、娱乐等）我们估算为约1,800.00欧元/月。

建设项目数据：
土地价格：200,000.00欧元
- 无中介费
- 巴伐利亚州土地购买税
含附加费用的房屋费用：350,000.00欧元
- 按KfW40标准建造

关于问题：
1. 在这些条件下，建设项目是否可行？
2. KFW资助将如何影响融资？
3. 还有哪些针对有孩子家庭的其他资助措施？

如果需要更详细回答还有其他问题，我很乐意补充提供。
非常感谢，顺祝商祺，

Elsa

1. 在这些条件下，建筑项目是否可行？

你们自己算算。你们每月支出2635欧元，收入5000欧元。还有融资费用（贷款额度会是多少？）超过2000欧元，加上房屋的附加费用。这将是一个非常紧张的局面，因为我认为你们用35万欧元买房是不够的。

2. KfW的资助会如何影响融资？

不，不会有太大影响。

3. 对有孩子的家庭还有哪些其他资助措施？

这方面我不了解，因为我不是来自巴伐利亚。

我作为银行家的结论是：我不会给你们贷款。抱歉。

你好，Elsa，

我很遗憾地告诉你们，我对你们的情况不看好。

我已经怀疑你们估算的费用是否足够了。还会有一些没算进去的费用（[Kaufnebenkoste]，[Baunebenkosten]，[Außensnlagen Küche] 等等）。
不过，按照你们的预算计算，是55万欧元。
没有自有资金意味着需要全额贷款。更准确地说，还会因为附加费用而需要更多贷款。
粗略计算，你的月供大约是2500欧元或更多。

这大约占你们收入的50%。而且你们还有其他贷款负担。

说实话，收入和支出与月供不匹配，没有自有资金，这完全是不现实的，遗憾。

这只能让人摇头……先还贷款……

抱歉，我今天可能心情不好！但是你们今天都是从哪里来的？难道通往那个失去现实感的国度的边界现在开了吗？

计算很简单，

- 35万欧元的房子
- 20万欧元的土地
- 4万欧元的建筑附加费用，你完全忘了
- 2万欧元的户外设施，你完全忘了
= 61万欧元

1. 没有自有资本，所以是超过100%的融资！也就是说，贷款的100%部分利率和全额抵押贷款相同。剩下的超过100%的部分通过消费贷款，利率轻松超过4%。
2. 购房补贴不是收入
3. 你们背负着每月400欧元的贷款
4. KfW的补助是中性的。也就是说，对利率和抵押都没有优势
5. 是的，Bayernlabo有利率优惠，但你们拿不到，因为建房方案太贵，而且需要自有资本。

结论：完全不现实。没必要写更多了。

祝你晚上好

只能摇头……先还清贷款吧……

哎，为什么又要这样回答呢。根本没说是什么贷款。也许只是汽车贷款，并不算太严重……不是每个人都能有那么多钱，随时不用分期付款买辆新家庭车（只是举个例子）。这并不意味着一定还不了其他贷款。 但是我同意，说到的数字这里确实比较棘手。