通过保险公司进行建筑融资

大家好，

我们正在寻找一个贷款方，通过Interhyp获得了一个相当不错的报价。但贷款方不是银行，而是一家保险公司。一般来说，这之间有区别吗，还是我不会察觉出钱的是银行还是保险公司？
条款相当不错，只是还款方式是按季度支付，个人来说我能接受。

你们对Interhyp有什么经验吗？
希望能得到一些回复。

谢谢！

你好，
肯定有人认为通过保险公司来融资没有问题。保险公司的核心业务是保险，而不是房屋贷款——如果其经营策略发生变化，或者为了盈利而通过出售房贷来处理信贷业务，该怎么办？

过去一些私人银行已经出现过一些令人不快的惊讶事件，即使是无可挑剔的贷款也被出售给了投机者，而这些投机者随后提高了抵押物的要求，因为房产的抵押价值下降了。关于这个话题，可以去网上搜索一下……

如果有的话，我觉得贷款出售这一点非常重要，合同中应该有规定在什么条件下可以进行转让。贷款用于再融资被出售是常见的，但确实可以划定一些界限……

还有续贷的问题……保险公司已经发现了房贷市场，因此给出了不错的条件。但如果几年后这个业务变得不再有利可图……当然可以寻找新的银行，但新的银行可能会要求新的担保，将抵押价值计算得更低，重新评估信用状况。

正因我提到的这些原因，我更倾向于选择储蓄银行或合作银行、信用合作社的融资，因为这里的房贷业务通常是长期经营的——即使利率可能稍高约0.5%——我更看重稳健的长期经营策略。

此致敬礼

关于续贷的问题……保险公司已经发现了住房贷款市场的潜力，所以提供了不错的条件。但如果几年后这笔生意对他们不再划算呢……当然可以找一家新银行，但他们可能会要求新的担保，降低抵押价值，重新评估信用状况。

正因为我提到的这些原因，我更倾向于选择储蓄银行或民营银行、合作银行的贷款，因为这些银行的住房贷款业务通常是长期经营的——即使利率可能高出0.5%左右——对我来说，稳健的长期经营策略更重要。

问候

抵押价值变化的问题，在储蓄银行或合作银行也可能发生。如果银行改变了信贷发放的规则，那么续贷时很可能也会遇到同样的问题。
以20万欧元的贷款额计，0.5%的利率差在15年固定利率期内差额可达1.5万欧元。
即使保险公司不再经营贷款业务，我也可以轻松地将这1.5万欧元的抵押权转到另一家银行名下。
我们今年春天与一家合作银行的会谈几乎是白费力气。（条件差，灵活性缺失，抵押仅支持60%，剩余部分只能通过建筑储蓄合同或消费贷款等方式解决。）

债权出售的问题当然另当别论。
不过针对在何种条件下贷款利率会因债权出售而改变，有些说法相互矛盾。是只有在违约时才允许，还是在债权转让时就可以改变利率。
顺便一提，储蓄银行似乎也没有完全排除债权出售的可能。

保险公司对于房屋贷款的适用程度与其他贷款机构一样，无论好坏都有。 有些保险公司经营这项业务已有数十年。 关键在于贷款条款。