建筑商法律保护保险：大规模、小规模还是根本没有？

大家好，
我们正在与Fertighaus Weiss合作建房，想要购买Bauherrenrechtsschutzversicherung。你们觉得这有必要吗？

其实我们只找到了两家供应商，他们的产品差别很大：

1. a) ARAG Bauherrenrechtsschutzversicherung

优点：价格仅158€/年，可以每年取消
缺点：仅赔付10,000€的律师和法院费用，6个月的等待期应该没问题

b) ARAG组合套餐，包含私人和交通法律保护，价格为293€/年

2. a) ÖRAG Bauherrenrechtsschutz，免赔额为850€（选择ÖRAG律师时）/1000€

b) ÖRAG Bauherrenrechtsschutzversicherung，免赔额为250€/400€

优点：赔付100,000€的律师和法院费用，无等待期
缺点：年度价格较高，a) 1012€，b) 742€，至少3年期限；必须持续5年，才能针对之后出现的损害索赔额外3年。

你们怎么看？

在ARAG那边，我认为1万的额度定得太低了。万一出事，那真是杯水车薪。用ÖRAG的10万，在关键时刻还是能派上用场的。但如果我没看错的话，这个保险必须在签合同给建筑公司之前就买好？那在你们那儿是不是已经太晚了？三年下来大概要投入3000欧左右，也不算少的钱。
我只看到很少的实际案例表明这种保险真的有用。也许是那些真正发现质量问题、你们确实有理，但建筑公司不承认的情况。
如果在施工过程中就出现问题，那通常是中等程度的灾难，不管有没有保险，工程都会停工。一旦你们和建筑公司闹上法庭，和解的机会非常小。你们的经济实力有限，而且很难找到另一家建筑公司来完成工程。
建筑公司大体上分为两类：一类是好的公司，会主动处理质量问题，不需要律师；另一类是黑心公司，会坑害业主，收钱后拖公司进破产，然后用亲戚的名字再开一家公司。你虽然可以法院赢诉，但判决书也只能挂墙上作纪念。

此外，我私人多年来一直在ÖRAG投保法律保护险。我们很少用过，但每次有事时都得到了无条件的咨询和代理。对此我没有任何负面评价。

我们在开工前购买了ÖRAG保险。合同期限为五年，因此也涵盖了最长的保修期。一次性保费根据建筑总额的高低而定。我们支付了略高于2000欧元。我们还曾咨询过一位专业律师，相关费用由ÖRAG承担，无需自付。这本质上是一种风险保险。最好情况下你用不上它，最坏情况下你会庆幸自己有它。我们认为，考虑到建筑费用的总额，2000欧元相对于它所覆盖的范围其实并不算多。
不过，人们必须非常小心，不要仅仅因为这份保险的存在而回避责任，尤其是当问题只是一般性的“施工现场沟通问题”时。若因此大量聘请律师，因为保险不需你支付费用，这样只会让项目难以成功。
但我认为，自从我们总承包商知道我们有这种保险后，他对我们的态度确实“更客户友好”了。因为我在我的施工文件夹里把保险确认书放在封面，每次开工会谈时，它都会被发现，虽然没人提起但也无人忽视 ;-)
我当然希望在施工期间以及之后都不需要动用这份保险。那2000欧元我也愿意视为支出。

我也考虑过ARAG或ÖRAG。
ARAG其实没什么用，因为一旦重要的时候，那1万欧元你得自己拿出来。
ÖRAG会帮你处理那些金额较大的情况，因为你自己可能不敢再通过法律途径解决，风险太大，可能自己承担不起费用。
我们选择了ÖRAG——预付5年费，然后会有折扣。
我还把地块的费用剔除了，并备注说土地购买已经是一年前的事了，反正也不会再被保险覆盖。

签字后可以完成合同，但要在开工前。

GD