Zwei Finanzierungsangebote / Varianten liegen vor

[HansSP]

Hallo Zusammen,

ich lese hier schon länger da wir Anfangs bauen wollten, nun aber doch bei einem Einfamilienhaus BJ 96 gelandet sind. Nun liegen uns zwei Angebote bzw. zwei Varianten vor und würden gerne eure Meinung dazu hören.

Unsere Situation sieht so aus:

Einkommen:
Er (32J) 100% 3100€ netto
Sie (28J) 46% 980€ netto
Kind (1,5J)
Eigenkapital ca. 80.000 € davon 75.000 € einzusetzen

Unser Vorhaben
Haus 285.000 €
Kaufnebenkosten 15.675€
Renovierung und Möbel 36.030 €
Gesamt: 336.705€

Finanzierungsbedarf: 336.705€ - 75.000€ = 262.000€


Wir haben mit der Hausbank, einem Versicherer und einem Finanzmakler gesprochen. Die Angebote vom Makler sind von den Zinsen klar die besseren uns sehen wie folgt aus:

Variante 1:
Annuitätendarlehen 262T€
20J zu 2,60% SoZi und 2,66% eff.
Tilgung 2,75%
1168 € / Monat, Restschuld nach 20 Jahren 76.277 €
Gesamtzahlung ohne Zinsen für Anschlussfinanzierung: 356.617 €

Variante2:
Annuitätendarlehen 262T€
12J zu 1,95% SoZi und 1,97% eff.
Tilgung 1%
1-12 Jahre = 644 € / Monat, Restschuld nach 12 Jahren 180.177€

Bausparvertrag:
24J 3M Gesamtlaufzeit zu 0,25% Guthabenzins und 2,50% SoZi
1-12J = 507 €, ab 13 J = 1225€
Gesamtzahlung bis Volltilgung des Darlehens: 345.958 €

Die Variante 2 ist von den Kosten her deutlich günstiger, aber ist eine Kombination mit Bausparvertrag auch die bessere?
Wir haben halt noch ein paar Zweifel was die Zuteilung betrifft, ob es da Probleme geben könnte. Zudem wären bei Variante 2 das Darlehen und der Bausparvertrag bei verschiedenen Anbietern. Könnte es da im 12 Jahr zu Problemen kommen wenn das Darlehen mit dem Bausparvertrag abgelöst wird?

Uns wäre eure Meinung zu beiden Varianten, vielleicht auch Erfahrungen, sehr hilfreich. Dafür bedanke ich mich schonmal im Voraus.

Gruß Hans

 

[f-pNo]

Wie hoch ist die Abschlussgebühr (in %) für den Bausparvertrag?
Wird für das Bausparvertrag-Darlehen (ca. 110.000) dann noch eine Darlehensgebühr fällig?
Wie lange würde der Bausparvertrag-Kredit laufen?
Welcher Soll-Zinssatz und Tilgungssatz liegen beim Bausparvertrag an?
Fallen für den Bausparvertrag regelmäßig Kontoführungsgebühren o.ä. an (Kleinvieh macht auch Mist)?
Wann würdet Ihr mit dem Annuitätendarlehen fertig sein (wobei dieses sicherlich nicht in 20 Jahren zu diesen Konditionen verlängert werden kann)?

Generell wieder clever gemacht - durch unterschiedliche Beträge zwischen Variante 1 und Variante 2 (Ansparphase wie auch Tilgungsphase) ist ein absoluter Vergleich nur schwer möglich.

Bei ca. 4.000 Netto - spricht etwas dagegen die Tilgung noch zu erhöhen, so dass Ihr z.B. nach ca. 20 Jahren fertig seid?

 

[kbt09]

Und Variante 2 einfach mal mit einer höheren Tilgung, so dass die Restschuld nach 12 Jahren geringer wird und ohne Bausparvertrag? Z. B. auf 3 bis 3,5 % Tilgung? Da dürften dann bei 3,5 % Tilgung (545 Euro/Monat) überschlagsweise nach 12 Jahren noch ca. 102000 Restschuld bleiben.

 

[Estate2015]

Bei der Bausparvariante ist die Zuteilung nach 12 Jahren unter umständen noch nicht gegeben und ihr müsst noch länger ansparen und nur die Zinsen bezahlen.
Die Variante mit 20 Jahren Zinsfestschreibung und höherer Tilgung finde ich die bessere Alternative und Ihr habt auf jeden Fall Planungssicherheit. Deshalb ein Volltilgerdarlehen auf 20 Jahre machen, wobei die Tilgung um rund 300.- Euro pro Monat steigt.(Einfach ausrechnen lassen)