ᐅ Neubau-Finanzierung Einfamilienhaus 150 - 160 qm

Hallo Hausbau Forum,


wir haben ein Grundstück gekauft und rechnen gerade, in welchem Umfang wir ein Bauvorhaben umsetzen können. Dazu würden wir uns sehr über Einschätzungen und Tipps freuen!

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr? zwei Erwachsene
• Wie alt seid Ihr? 28 (m) und 26 (w)
• Gibt es Kinder? nein
• Sind Kinder geplant? ja, 2 stk in den nächsten 3-4 Jahren
• Was macht Ihr beruflich? beide angestellt. (Industrie + öffentlicher dienst)
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? aktuell beide in Vollzeit. Wenn die Kinder da sind ist es geplant, dass meine Partnerin auf Halbtags reduziert

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? aktuell liegt das Netto zu zweit bei knapp 5.000 €. Wenn meine Partnerin halbtags reduziert hat und Kinder da sind wird es voraussichtlich zwischen 4.700 € und 5.000 € liegen. (Heirat kommt noch)
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 110.000 €
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 90-100 k€ (würde min 10k€ puffer zurück halten)

Ausgabensituation:
Wohnkosten:

• aktuelle "Miete": 500€ (ein Haus gehört mir und meinen geschwistern, dadurch geringe Miete)

Mobilitätskosten:

• Kfz 1: 220 € / monat
• Kfz 2: 160 € / monat

Versicherungskosten:

• alle aktuellen Versicherungen addiert (Kfz, BU, haftpflicht.....) ca 250 € / monat

Lebenshaltungskosten:

• geschätzt mit 2 Kindern: ca 1.700 € / monat für Lebensmittel, Klamotten, essen gehen

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: ca 5.000 €
• Ausgaben gesamt: aktuell ca. 2.600 Euro
• Saldo +2.400 Euro / monat

Einnahmen- und Ausgabensummen nach der Elternzeit und nach dem Wechsel meiner Partnerin auf Halbtags:

• Einnahmen gesamt: ca. 4.700 - 5.000 Euro (abhängig von gehaltsentwicklung)
• Ausgaben mit zwei Kindern dann gesamt: ca. 3.200 €
• Saldo: +1.500 - 1.800 €
• Davon muss der Kredit und alle sonstigen Kosten für das Haus gezahlt werden

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? 400 m²
• Welche Maße hat es? ca. 17x23 Meter
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert? ca. 140 Euro / qm
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Neubau
• Garagen? noch nicht entschieden, wenn möglich eine 6x9m Betonfertiggarage
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche): Außenmaße werden zwischen min. 10,0m x10,0 m und max 10,5mx10,5m liegen. zwei Vollgeschosse, kein Keller.
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung? weiß ich nicht genau. Langfristig sehe ich in dieser Kleinstadt ein Einwohnerwachstum und auch die Bahnanbindung in ca 3-4 Jahren wird reaktiviert. Schätze den Marktwert auf die gesamtkosten von ca 500k€.

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten inkl. Erschließungskosten und Erwerbsnebenkosten: 65.000 Euro
• Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker): !Schätzung! 2.500 € / qm Wohnfläche (ca. 140qm Wohnfläche geplant) --> ca. 350k€ (genau summe wissen wir noch nicht!)
• Baunebenkosten (z.B. Hausanschlüsse, Bodengutachter, Baustrom etc.): Schätzung 30.000 Euro
• Außenanlagen/Terrasse, Wege, Gartengestaltung, Zäune etc... Schätzung 50.000 Euro inkl. Garage, Terrasse, Zäune, etc.
• Gesamtkosten ca. 500.000€

sonstige Kosten:

• Möbel, Lampen, Deko: wir werden v.a. ein neuen Esstisch mit Stühlen einplanen, ansonsten benötigen wir kaum Möbel. Das würden wir aus dem laufenden Gehalt machen und nicht finanzieren.

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten: ca 500.000 Euro
• abziehbares Eigenkapital: 100.000 €
• Finanzierungssumme: ca 400.000 Euro

Notwendige Kreditangaben:

• wenn ich alles überschlage ist ein Kredit von 400.000€ für uns wirklich die Obergrenze. Da habe ich schon Bauchschmerzen und drüber raus gehen will ich auf keinen Fall
• wir haben bereits ein erstes Angebt erhalten:
• Bank 1: 280 k€ / 20 J Zinsbindung / 1,16% Zins effektiv / 2% Tilgung vorgesehen + 5% Sondertilgungsoption
• KFW 153: 120 k€ / 10 J Zinsbindung / 1,13% Zins effektiv / 3% Tilgung vorgesehen

Fragen:

• Sind die angenommen Kosten von 2.500 € / qm Wohnfläche realistisch? (Nördlicheres Bayern, höhe Nürnberg, keine Ballungsregion)
• Wie schätzt ihr die Finanzierbarkeit des Kredits mit der Einkommens Situation ein?
• Was sagt ihr zu Finanzierungsangebot der Bank?

Danke vorab für eure Meinungen

Das versteh ich nicht:
Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? aktuell liegt das Netto zu zweit bei knapp 5.000 €. Wenn meine Partnerin halbtags reduziert hat und Kinder da sind wird es voraussichtlich zwischen 4.700 € und 5.000 € liegen. (Heirat kommt noch).

Ergibt sich so:
- in dem Zeitraum werden wir wahrscheinlich heiraten, wodurch ich in eine bessere Steuerklasse rutsche und mir dadurch ca 500€ mehr Netto bleibt
- dazu kommt noch das Kindergeld für 2 Kinder in Höhe von 400€.

Dadurch bleibt das Netto insgesamt bei einem ähnlichen Betrag, auch wenn meine Partnerin auf Halbtags reduziert

Ähm, also erst wirst Du - selbst wenn Ihr sportlich noch im Wochenbett das zweite Kind anlegt - ein Jahr lang nur 200 Euro Kindergeld beziehen. Und in heutiger Zeit sollte man der Verdienstausfall der Frau und die sinkende Rentenanwartschaft durch private finanzielle Vorsorge ausgleichen. Und nein, ein Haus ist in diesem Sinne keine finanzielle Vorsorge.

vonBYnachSH schrieb:

Bekommt Ihr gleich Zwillinge? 🤨
Mindestens fünf Wörter...

Ich hoffe 2 gesunde Kinder. ob es Zwillinge werden oder doch 2 einzelne ist noch offen 😀
Kinderplanung ist noch ausstehend, wird aber sicher in den nächsten Jahren ernst

Myrna_Loy schrieb:

Ähm, also erst wirst Du - selbst wenn Ihr sportlich noch im Wochenbett das zweite Kind anlegt - ein Jahr lang nur 200 Euro Kindergeld beziehen. Und in heutiger Zeit sollte man der Verdienstausfall der Frau und die sinkende Rentenanwartschaft durch private finanzielle Vorsorge ausgleichen. Und nein, ein Haus ist in diesem Sinne keine finanzielle Vorsorge.

Das stimmt, wenn es nicht direkt zwillinge werden, sind es voerst 200€ Kindergeld.
Die Hauptfrage ist für uns wirklich, ob das ganze darstellbar ist, wenn meine Partnerin halbtags arbeiten geht. Bei einer Kreditsumme von max 380-400k€ schätze ich es persönlich als "könnte noch funktionieren" ein, aber mit Bauchschmerzen. Bei allem was darüber liegt sehe ich es nicht mehr darstellbar und es bleibt nur, dass sie auch Vollzeit arbeiten geht, zumindest einige Jahre. (würden wir beide gerne vermeiden)
Der Hinweis mit der privaten Vorsorge ist gut, werden wir uns noch Gedanken dazu machen