ᐅ Ist das Bauvorhaben finanzierbar? 580k Kredit Raum Nordhessen

Hallo,

wir planen im Raum kassel (ca. 5Km zur Wilhemshöhe) ein Einfamilienhaus Kfw 40 Plus Haus mit 195m² Fläche (Kniestock 2m) zu bauen (Grundsütck ca. 750m²).
Realistisch, das vorhaben?

• Wie alt seid Ihr? 35, 32
• Gibt es Kinder? Noch keine
• Sind Kinder geplant? Ja sind 2 Kinder in den nächsten 1-3 Jahren geplant
• Was macht Ihr beruflich? angestellter Prozessmanager, Angestellte Marketing
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? aktuell 37,5 und 38

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr? Netto (2950 + 2650) gesamt 5600 € (er: 13.+14. Gehalt, Sie 13. Gehalt - nicht mit eingerechnet)
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 366.000k€ (Selber gespart/erwirtschaftet am Kapitalmarkt)
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? ca. 250.000€ (Rest soll "weiterarbeiten" in der Finanzwelt)

Wohnkosten:

• aktuelle Warmmiete: 850 €
• Strom: 70 €

Mobilität: 2 Autos, beide direkt Bar gekauft (5 und 3 Jahre alt)

Lebenshaltungskosten:
Lebensmittel, GEZ, Benzin Geschenke, Baumarkt, Internet, Handy, Privathaftpflicht, Kleidung, Beauty, Essen, Restaurant, Urlaub, KFZ-Versicherung, etc.: 1800 €
(Altersvorsorge: 1*100 +1*150 =250 € - direkt beim Gehalt oben schon berücksichtigt)

Künftige Ausgaben Haus: (Photovoltaik Stromerzeugung nicht berücksichtigt)
Versicherungen (Hausrat, Wohngebäude), Grundsteuer, Wasser, Abwasser, Strom, Müllabfuhr, Risikolebensversicherung: 490 €
Rücklagen Instandhaltung: 200€

Summe Einnahmen: 5.600 €
Summe Ausgaben: 3.410
Saldo: 2.190€
Saldo ohne Miete, die wegfällt: 3.040€

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück?: 750 qm
• Neubau, Einfamilienhaus
• Doppelgarage (6m*9m)
• Wie groß ist das Haus?: 195 qm Wohnfläche

Bau- oder Kaufkosten:

• Kaufkosten (Baukosten Haus bezugsfertig, Bodenplatte, Photovoltaik): 451.000€ (+ Puffer 19.000€ = 470.000€)
• Baunebenkosten (Küche, Erdarbeiten, Garage, Terrasse): 100.000€
• Grundstück: 230.000€ (inkl. Kaufnebenkosten)
• Puffer: 30.000€

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten: 830.000 €
• abziehbares Eigenkapital: 250.000 €
• Finanzierungssumme: 580 k€ (ohne Berücksichtigung KfW40 Plus Zuschuss von 37.500€)

Wir haben Finanzierungsangebote von 1,28% Zinsen mit 1.861€/Monat mit 20 Jahre Zinsbindung.
Eure Meinungen hierzu? Übernehmen wir uns? Fehlen noch Infos?

Danke und Gruß
Siggi

Wäre mir zu viel, zumal ich vermute, dass ihr bei 2 Kindern nicht mehr beide Vollzeit arbeiten werdet. aber da hat auch jede*r ein anderes Gefühl.

Wieso baut ihr so groß?

Da ihr es geschafft habt über 360k anzusparen sollte der Bau doch kein Problem sein!

kommt darauf an, was Ihr monatlich an Rate zahlen wollt. Leisten könntet Ihr Euch aktuell das Geld, aber sobald ein Kind kommt, senkt das Einkommen um knapp 1000€ im Monat, die Kosten erhöhen sich!
Möchte die Frau direkt danach wieder arbeiten gehen?

also wir haben es so gemacht, bzw. wir haben 2 Kinder mit 1,5 Jahren abstand, damit auch bei dem 2. Kind relativ viel von dem Einkommen vor den Kindern angerechnet wird + 300€ Bonus für 2 Kinder, somit wieder gutes Elterngeld.
wo der kleinste dann 1 geworden ist, ist meine Frau wieder arbeiten gegaben.

nicht desto trotz haben wir die Finanzierung so geplant, dass es auch mit einem Einkommen finanzierbar wäre. (bei Euch sollte die Finanzierung flexibel sein! wegen noch den variablen die kommen!)


ich würde aber auf Eure stelle mir erstmal eine Bewertung der Immobilie machen.
Wenn man die Küche, die Kaufnebenkosten für das Grundstück wegnimmt, bleiben wohl reine Grundstückspreis, Baukosten und Baunebenkosten in der Summe wohl eher 750.000-780.000€ über.
und man muss schauen, ob das Haus bei der Bank dann auch 580.000€ Wert ist, denn aktuell "am Markt" und "bei der Bank" gibt es zu große Differenzen.
(teilweise 30-40% Unterschied!)

deshalb wenn ich hier eine Bewertung machen sollte, melde Dich. Oder klicke einfach auf die "Werbung" hier 😉

Siggi123 schrieb:

Lebensmittel, GEZ, Benzin Geschenke, Baumarkt, Internet, Handy, Privathaftpflicht, Kleidung, Beauty, Essen, Restaurant, Urlaub, KFZ-Versicherung, etc.: 1800 €

Alles zusammen? 1800€ inkl Urlaub, zukünftig Baumarkt und Kleidung?! Und Benzin… ihr fahrt nur am Wochenende?
Ich sag es mal so: sehr gutes Eigenkapital. Aber wenn man dann daraus ein größeres Haus macht, ist auch das Eigenkapital kaum noch was wert und die Finanzierung steht nicht mehr fest.

Aktuell geht es, wenn deine Gattin in TZ geht wird es immer ein knappes hösschen werden. Da müsst ihr immer an das Depot