ᐅ Frage zu Finanzierung in Tranchen / Maximalbetrag

Hallo zusammen,

wir haben in einer deutschen Großstadt ein Einfamilienhaus-Grundstück komplett mit Eigenkapital erworben. Kaufpreis >800 TEUR. Es soll ein Einfamilienhaus-Neubau mit Garage entstehen, Baugenehmigung erteilt.

An FK wird benötigt zwischen 250-450 TEUR.

Meine Frage: Gibt es die Möglichkeit zur "Tranchenfinanzierung" OHNE Abnahmeverpflichtung des Maximalbetrags? Also zB. Eintragung von 450 TEUR Grundschuld auf die Bank. Abnahme von fix 250 TEUR und dann zweimal 100 TEUR "bei Bedarf"

Bisherige Anfragen: Ich habe mit den bekannten Hypothekenvermittlern gesprochen. Gesamtkredit 450 TEUR, 10 Jahre, Zinsen 3,1-3,2% auf 10 Jahre kein Problem. "Tranchen" auf gar keinen Fall.

Was meint Ihr dazu? Danke und Grüße

Habe ich so bislang noch nirgendwo gesehen.
Falls es das nicht gibt, sehe ich aber 2 mögliche Lösungswege:

1. 450 ins Grundbuch eintragen und wenn Bedarf über 250 ist, halt nochmal mit dem gleichen Bankberater sprechen. Da bist du aber natürlich an ihn gebunden. Habe ich für eine Vermietungsimmo aber schon mal so ähnlich mit der Hausbank gemacht und hat so geklappt wie gewünscht.

2. volle Summe von 450 aufnehmen. Häufig gibt es 5% Sondertilgung „kostenlos“ mit drin. Kannst du also relativ zügig den Betrag, den du nicht brauchst, wieder zurückzahlen.

TechMeister99 schrieb:

Was meint Ihr dazu? Danke und Grüße

Ich meine und habe umgesetzt: Nimm den Rest und leg ihn an.
Ist nicht jedermanns Sache - das verstehe ich. Auch meine Frau hat da eine ganz andere Haltung.
In beiden Haltungen steckt Substanzielles. Wenn es nicht um "Rechthaben" geht, kann man beides gleichzeitig gelten lassen.

TechMeister99 schrieb:


Meine Frage: Gibt es die Möglichkeit zur "Tranchenfinanzierung" OHNE Abnahmeverpflichtung des Maximalbetrags? Also zB. Eintragung von 450 TEUR Grundschuld auf die Bank. Abnahme von fix 250 TEUR und dann zweimal 100 TEUR "bei Bedarf"

Was meint Ihr dazu? Danke und Grüße

Zunächst mal sind Grundschuld und Kredit zwei komplett unterschiedliche Dinge.

Dann zur Frage. Ja, das geht. Aber das kostet ordentlich. Deshalb und weil der Bedarf fehlt, gibt es da am Markt auch fast nicht. Warum? Alleine für eine Zusage eines Kredites fahren bei der Bank schon Kosten an. Unterlegung Eigenkapital z.B. Und je nach Bank auch eine Eindeckung mit Liquidität.
Ist quasi so, als würde Du immer eine Nichtabnahme berechnet bekommen.

Wenn ich in unseren Finanzierungsvertrag schaue:
- 10% der Finanzierungssumme müssen nicht abgerufen werden ohne Strafe.
- 5% Sondertilgung pro Jahr.

Würde bei den Werten da oben bedeuten, wenn wirklich nur 250 000 gebraucht werden* und 450 aufgenommen würden:
405 000€ müssten maximal genommen werden.
22 500€ können an Sondertilgung pro Jahr zurückgezahlt werden.
=> in weniger als 7 Jahren hätte man selbst bei maximal niedrigem Finanzierungsbedarf das wieder glatt. Und kann in der Zeit auch das Geld anlegen. Oder in das Bauprojekt stecken. Denn (* = ) Bauen wird bei den meisten teurer als anfangs gedacht.

es geht noch über unterschiedliche Zinsbindungen, entweder alles oder ein Teil flexibel oder nur 3-5 Jahre fest. Dann kannst du sofort tilgen oder relativ kurzfristig. Da das Haus auch ein paar € kosten wird, scheint Eigenkapital und Einkommen vorhanden zu sein, daher würde ich das nicht benötigte Geld auch anlegen