Bewertung Finanzierungsangebot

[Kathor!]

Hallo zusammen,
Uns würde mal eine Einschätzung eurerseits interessieren:
Baukosten inkl. Baunebenkosten 550.000€
Eigenkapital in Form von Eigentumswohnung 350.000€
Grundstück bekommen wir von den Eltern geschenkt.
Allgemeines zu Euch:
Wer seid ihr? Ehepaar
Wie alt seid Ihr? 40 & 32
Gibt es Kinder? 2
Was macht Ihr beruflich? Fuhrparkmanager & Europabetriebswirtin
Wie viele Stunden arbeitet Ihr? 39 & derzeit Elternzeit in ca. 6 Monaten geringfügig beschäftigt/ in 18 Monaten 20 Std.
Einkommen- und Vermögenssituation:
Welche Einkünfte habt Ihr (netto)? 2950€
Wie viel Kindergeld gibt es? 438€
Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...? 6 Monate 580€ / weitere 12 Monate ca. 285€ + 520€, danach ca. 1.200€
Wie viel Eigenkapital habt ihr? 350.000€ von Eigentumswohnung + 100.000€ auf dem Konto
Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? max. 50.000€ von dem Bankguthaben.

Wir haben aktuell ein Angebot für 30 Jahre fest 3.61% gebundener Sollzins bei 1% Tilgung für 768,33 oder 2% Tilgung 935€. Sonderzahlungen sind jährlich in Höhe von 5% möglich, sowie die Möglichkeit nach 10,5 Jahren den Vertrag zu kündigen. Tilgungssatz darf 3x kostenlos während der 30 Jahre geändert werden.

Soviel mal zum Angebot, unsere Maklerin meinte dass ab nächster Woche die Zinsen wohl um ca. 0,45% hoch gehen werden, was ist davon zu halten? Weiss da jemand was?

Vielen Dank schonmal vorab für eure Einschätzung

 

[SaniererNRW123]

Wir haben aktuell ein Angebot für 30 Jahre fest 3.61% gebundener Sollzins bei 1% Tilgung für 768,33 oder 2% Tilgung 935€. Sonderzahlungen sind jährlich in Höhe von 5% möglich, sowie die Möglichkeit nach 10,5 Jahren den Vertrag zu kündigen. Tilgungssatz darf 3x kostenlos während der 30 Jahre geändert werden.

Soviel mal zum Angebot, unsere Maklerin meinte dass ab nächster Woche die Zinsen wohl um ca. 0,45% hoch gehen werden, was ist davon zu halten? Weiss da jemand was?

1. Der Preis ist für die Laufzeit mehr als in Ordnung - würden wir so nicht anbieten wollen, da mein Arbeitgeber damit Geld verlieren würde...
2. 1% Tilgung kann man machen - dann läuft die Finanzierung bis nach Eurer Beerdigung. Also die Sondertilgungen nutzen oder mal einen Tilgungssatzwechsel. Das Sonderkündigungsrecht ist übrigens gesetzlich vorgeschrieben und keine Besonderheit.

Soviel mal zum Angebot, unsere Maklerin meinte dass ab nächster Woche die Zinsen wohl um ca. 0,45% hoch gehen werden, was ist davon zu halten? Weiss da jemand was?

Wenn sie so gut hellsehen kann, lass Dir die Lottozahlen nennen und Du musst gar nicht mehr finanzieren. Die Zinsen bei den Banken sind schon deutlich angestiegen, Ihr habt lediglich ein "altes" Angebot vorliegen, an das sich Eure Bank noch gebunden fühlt. Schau einfach mal ins Netz und Du siehst, wo die Zinsen aktuell liegen.
Beispiel von Dr. Klein:

 

[Osnabruecker]

Ich würde mir noch eine kürzere Zinsbindung anbieten lassen.
Die 30 Jahre erkauft man sich teuer. Mit absehbar steigenden Gehältern ist durchaus eine höhere Rate /Sondertilgung möglich. Dann seit ihr nach z.B. 25 Jahren fertig und habt aber "nur für die Sicherheit" den Zinsaufschlag für die lange Bindung bezahlt.

 

[SumsumBiene]

Für die Laufzeit ist der Zins super!

 

[Kathor!]

Danke schonmal für eure Antworten. Man sollte dazu sagen dass wir Sondertilgungen einplanen da ich auch relativ regelmäßig Jahresprämien erhalte. Außerdem bekomme ich in 12 Jahren eine größere Summe (ca. 50.000€) ausbezahlt.

 

[SaniererNRW123]

Danke schonmal für eure Antworten. Man sollte dazu sagen dass wir Sondertilgungen einplanen da ich auch relativ regelmäßig Jahresprämien erhalte. Außerdem bekomme ich in 12 Jahren eine größere Summe (ca. 50.000€) ausbezahlt.

Warum dann auf 30 Jahre? Mach T€ 50 auf 12 Jahre tilgungsfrei und den Rest auf 15-20 Jahre. Wurdet Ihr ernsthaft beraten oder saß da nur eine Verkäuferin, die auf ihre Provision geschaut hat?