Baufinanzierung - Einfluss private Altersvorsorge auf Zinssatz

4,00 Stern(e) 7 Votes
D

Dan1987

wenn man Guthaben egal wo angelegt, ob in Versicherungen oder (Bau) Sparverträgen, bei einer Immobilienfinanzierung verpfändet, reduziert sich der Zins. Vor allem wenn es eine 100% Finanzierung ist, die man bei Mietwohnungen fürs Finanzamt macht. Du wirst aber in 1- 2 Jahren in dieser teuren Rentenversicherung kein Guthaben anhäufen sondern den Rückkaufswert 0 haben. Außerdem verwechselt du die Begriffe, Rentenversicherung, fondgebunden, aktiver und passiver Fond und was es sonst noch alles gibt. Und für was steht das F in ETF?
Sorry aber ich verstehe leider nicht ganz, was du mir damit sagen möchtest? D.h. es ist im Grunde korrekt, dass ich den Zins durch die Altersvorsorge reduzieren könnte, wenn zum Startzeitpunkt der Baufinanzierung bereits ein sinnvolles Guthaben zu Stande gekommen ist? Dass ich Begriffe verwechsle möchte ich gar nicht ausschließen, deswegen bitte ich ja hier um Hilfe..
 
N

nordanney

D.h. es ist im Grunde korrekt, dass ich den Zins durch die Altersvorsorge reduzieren könnte, wenn zum Startzeitpunkt der Baufinanzierung bereits ein sinnvolles Guthaben zu Stande gekommen ist?
Jep - sinnvoll würde ich alles ab T€ 100 erachten. Da Du in Fonds/ETFs investieren möchtest und nicht cash hinterlegst, würde die Bank hohe Abschläge auf den aktuellen Wert der Versicherung vornehmen, ich würde mal auf 40% tippen.
ABER: Du musst ja erst Ewigkeiten ansparen, um überhaupt eine Vermögensposition aufzubauen. Somit hat eine neue Versicherung keine Wert für die Bank.
 
G

Grundaus

nur so zum Beispiel, wenn du eine Lebensversicherung mit 60000.-- hast und 2 volle Bausparverträge mit je 20000.-- Guthaben am besten noch bei der finanzierenden Bank und eine Wohnung für 150000.-- kaufen willst und für 150000.-- finanzieren, zahlst du bei Verpfändung nicht den Zinssatz für eine 100% Finanzierung mit den Risiko Aufschlag. Du wirst vermutlich den Zins in der Nähe einer 30% Finanzierung kommen. Hängt natürlich auch noch von anderen Faktoren ab. Das wird häufig gemacht für Mietwohnungen die zu 100% ohne Tilgung finanziert werden und nach 10 Jahren steuerfrei verkauft werden. Da ihr trotz "gutem" Gehalt kaum Eigenkapital habt kommt das aber für euch nicht in Frage
 
D

Dan1987

Jep - sinnvoll würde ich alles ab T€ 100 erachten. Da Du in Fonds/ETFs investieren möchtest und nicht cash hinterlegst, würde die Bank hohe Abschläge auf den aktuellen Wert der Versicherung vornehmen, ich würde mal auf 40% tippen.
ABER: Du musst ja erst Ewigkeiten ansparen, um überhaupt eine Vermögensposition aufzubauen. Somit hat eine neue Versicherung keine Wert für die Bank.
Verstehe, danke für die Erläuterung. D.h. unterm Strich hat es für mich in der aktuellen Situation keinen Mehrwert. 100.000€ ist das Produkt je nach Prognose in etwa 30 Jahren wert.
 
D

Dan1987

nur so zum Beispiel, wenn du eine Lebensversicherung mit 60000.-- hast und 2 volle Bausparverträge mit je 20000.-- Guthaben am besten noch bei der finanzierenden Bank und eine Wohnung für 150000.-- kaufen willst und für 150000.-- finanzieren, zahlst du bei Verpfändung nicht den Zinssatz für eine 100% Finanzierung mit den Risiko Aufschlag. Du wirst vermutlich den Zins in der Nähe einer 30% Finanzierung kommen. Hängt natürlich auch noch von anderen Faktoren ab. Das wird häufig gemacht für Mietwohnungen die zu 100% ohne Tilgung finanziert werden und nach 10 Jahren steuerfrei verkauft werden. Da ihr trotz "gutem" Gehalt kaum Eigenkapital habt kommt das aber für euch nicht in Frage
Okay danke, das klingt verständlich. Finanzierungsrahmen wird sich bei etwa 550.000€ befinden und es wird auch keine Mietwohnung sondern ein Haus sein. Daher kommen wir niemals in die Nähe von etwa 30% Eigenkapital.
 
N

nordanney

Bei dem Finanzierungsrahmen dann lieber die Sparrate in die Tilgung stecken. Das wird den Zinssatz eher nach unten treiben, da höhere Tilgung i.d.R. mit einem Zinsabschlag belohnt wird (das Risiko der Bank sinkt nämlich ab Tag 1 schneller).
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67366 Beiträgen

Ähnliche Themen
25.05.2016Finanzierung ohne Eigenkapital - Tilgung / Zins Beiträge: 63
05.10.2014Hausbau ohne Eigenkapital Beiträge: 26
12.09.2021Kauffinanzierung: wieviel Eigenkapital (bei den niedrigen Zinsen)? Beiträge: 27
07.02.2022Einschätzung Finanzierung 425k, Eigenkapital 200k, netto 5k - unverheiratet Beiträge: 51
23.12.2017Bei Grundstücksfinanzierung schon gesamtes Eigenkapital einbringen? Beiträge: 17
29.05.2016Konditionen für Riester-Bausparvertrag - Welcher Zinssatz? Beiträge: 16
27.06.2018Finanzierung mit geringem Eigenkapital sinnvoll? Beiträge: 19
13.03.2021Finanzierung Einfamilienhaus 950.000 €; Kredithöhe 750.000, Eigenkapital 200.000 Beiträge: 79
06.03.2023vorhandenes Grundstück beleihen, um Eigenkapital zu erhöhen? Beiträge: 13
26.08.2019Konsumentenkredit als Eigenkapital Beiträge: 39
14.04.2016Hausfinanzierung ohne Eigenkapital. Finanzierungssumme zu hoch? Beiträge: 25
28.03.2011Können wir uns ein Hausbau ohne Eigenkapital leisten? Beiträge: 14
01.07.2021Finanzierung / Eigenkapital / Einliegerwohnung - Grundsätzliche Gedanken Beiträge: 48
14.05.2016Hauskauf: Finanzierung (mit/ohne Eigenkapital) Beiträge: 24
15.07.2018Hauskauf - Eigenkapital durch Ratenkredit aufbessern? Beiträge: 13
14.04.2021Bauvorhaben finanzieren - Genügend Eigenkapital? Beiträge: 273
01.12.2023Hauskauf ohne Eigenkapital in recht jungen Jahren Beiträge: 65
01.05.2019Abtretungserklärung aus Guthaben Beiträge: 54
23.07.2020Wie ist ein 400k Darlehen ohne Eigenkapital finanzierbar? NettoEK bei 4.500€ Beiträge: 293
23.01.2017Fragen zur Anrechnung von Eigenkapital / Einschätzung Kaufnebenkosten Beiträge: 11
30.08.2016Baufinanzierung 40.000€ Eigenkapital, gebunden an Eigentumswohnung Beiträge: 29
26.03.2022Machbarkeit Hausfinanzierung 4,6k€ Netto 140k€ Eigenkapital Beiträge: 36
18.03.2015Immobilie kaufen realisierbar - Kredit mit Bausparer als Eigenkapital? Beiträge: 12
07.03.2023Hausbautraum 2025/26 realistisch? Aktuell kaum Eigenkapital, aber wir kämpfen! Beiträge: 52
07.06.2023Grundstück jetzt Finanzieren oder weiter Eigenkapital ansparen? Beiträge: 28
29.05.2021Genug Eigenkapital? Bekommen wir überhaupt einen Kredit? Beiträge: 30
11.04.2022Hausbau 2024, wenig Eigenkapital finanzierbar? Beiträge: 75
21.12.2020Immobilienfinanzierung möglich? Kaum Eigenkapital, Raum Berlin Beiträge: 31
22.11.2016Was zählt alles als Eigenkapital? Beiträge: 13

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben