ᐅ Baufinanzierung auf einzelne Person machbar?

Hallo zusammen! Kommendes Jahr wird es spannend und der Neubau kann hoffentlich beginnen 🙂
Ich frage mich derzeit wie man die Baufinanzierung am besten angehen sollte und hoffe auf eure Expertise zurückgreifen zu können.

Folgende Rahmendaten:
- Mtl. netto etwas über 3,5k (+ ~5k netto jährliche Sonderzahlungen) - IT-Branche
- Alter 31
- Eigenkapital 160k (davon 127k bereits für Grundstück + Nebenkosten ausgegeben) => Stand jetzt
- Gesamtkosten ca. 480-500k + Eigenleistungen (Malerarbeiten, Boden verlegen, Terrasse, Pflasterarbeiten und Garten => Private Handwerker für alles vorhanden)
- ~160m2, 2 Vollgeschosse, kein Keller/Garage, Putzbau, Luft-Wasser-Wärmepumpe/Fußbodenheizung, kein Photovoltaik, kein KNX, KFW55, keine super hochpreisige Ausstattung
- Bau in NRW auf ~700m2
- Küche mit Geräte wird uns geschenkt (Familie in Küchenbranche), möbel vorhanden
- Monatliche Sparrate bei ca. 2500€ (Eigenkapital wurde eigenständig über Jahre angespart, keine Schenkungen oder Ähnliches)
- Baubeginn August 2021 (voraussichtlich lt. GU)
- KFW55 (KFW153 wird genutzt mit den aktuellen 18k Zuschuss)
- BAFA förderfähige Geräte (Antrag wurde gestellt für Luft-Wasser-Wärmepumpe + Kontrollierte-Wohnraumlüftung von Vaillant) => sollte das alles klappen, dann etwas über 10k Zuschuss (wird natürlich nicht fest mit gerechnet)

Langjährige Lebensgefährtin ist zudem auch noch vorhanden, die aktuell allerdings bis Baubeginn nur ca. 900€ Meister-Bafög (Vollzuschuss) bekommt, dann ab Baubeginn im August ca. 1,3k (Vertrag ist unterschrieben) und ab August 22 ca. 2k netto im öffentlichen Dienst. Ich stehe allerdings noch alleine im Grundbuch und würde somit gerne die Baufinanzierung auch allein auf meinen Namen laufen lassen wollen, sofern das denn möglich ist? Wenn beide Vollzeit arbeiten, dann werden ca. 5,5-6k netto vorhanden sein (Gehalt bei mir jährlich steigend). Bei Kinder-Teilzeit trotzdem noch irgendwas zwischen 4,5-5k.

Bis voraussichtliche Fertigstellung des Hauses (~04/22) wird schätzungsweise nochmal ca. weitere 40k Eigenkapital angespart.
Seht ihr die Finanzierung realistisch, wenn es nur auf meinen Namen geplant wird?
Wäre es überhaupt möglich das Gehalt meiner Lebensgefährtin ab August anzuerkennen, weil der Arbeitsvertrag bereits unterzeichnet ist?
Auch realistisch sowas bei der ING z.B. zu stellen oder wäre das eher ein Fall für etwas Regionales?

PS. Für die Gesamtkosten gibt es bereits ein Angebot eines regionalen GU für das konkrete Bauvorhaben (gibt es seit mehreren Jahrzehnten mit sehr guten Erfahrungswerten von mehreren Bekannten).

Danke für die Hilfe!

Finanzierung21 schrieb:

Wäre es überhaupt möglich das Gehalt meiner Lebensgefährtin ab August anzuerkennen

Was meinst Du damit ? Dass sie im Darlehensvertrag steht aber nicht im Grundbuch ?
Oder dass Du der Bank sagst, dass sie Miete zahlt ?

Wolkensieben schrieb:

Was meinst Du damit ? Dass sie im Darlehensvertrag steht aber nicht im Grundbuch ?
Oder dass Du der Bank sagst, dass sie Miete zahlt ?

Gedanklich war ich bei Ersterem. Würde dann aber natürlich noch ins Grundbuch eingetragen werden (nach Hochzeit mit Schenkung ggf.?).
Das mit der Miete würde auch funktionieren? Wie würde denn so etwas ablaufen und welche Nachteile bringt es mit sich?

Finanzierung21 schrieb:

Das mit der Miete würde auch funktionieren? Wie würde denn so etwas ablaufen und welche Nachteile bringt es mit sich?

Ggfs. Steuerzahlungen wg. Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung?

Finanzierung21 schrieb:

Bis voraussichtliche Fertigstellung des Hauses (~04/22) wird schätzungsweise nochmal ca. weitere 40k Eigenkapital angespart.

Das wird wahrscheinlich nicht interessieren, da Du trotzdem die höhere Finanzierung zu Beginn brauchst. Also eher das Budget bei der Bank etwas nach unten anpassen und z.B. Sonderwünsche o.ä. aus den laufenden Einnahmen bezahlen.

Finanzierung21 schrieb:

Ich stehe allerdings noch alleine im Grundbuch und würde somit gerne die Baufinanzierung auch allein auf meinen Namen laufen lassen wollen, sofern das denn möglich ist?

Du brauchst also rd T€ 300 Finanzierung. Das sollte problemlos machbar sein.

Finanzierung21 schrieb:

Wäre es überhaupt möglich das Gehalt meiner Lebensgefährtin ab August anzuerkennen, weil der Arbeitsvertrag bereits unterzeichnet ist?

Interessiert die Bank genauso, wie den in China umfallenden Sack Reis. Sie könnte ja wieder ausziehen und schon ist das Einkommen weg. Entweder mit als Darlehensnehmerin oder nur mit Deinem Einkommen rechnen.
P.S. Wenn die Freundin Darlehensnehmerin wird, sollte sie auch ins Grundbuch - das wird aber Grunderwerbsteuer kosten, sofern Ihr bis dahin nicht verheiratet seid.

Finanzierung21 schrieb:

Das mit der Miete würde auch funktionieren? Wie würde denn so etwas ablaufen und welche Nachteile bringt es mit sich?

Im Normalfall gar nicht. Weil die Bank einen Mietvertrag eines Partners im Einfamilienhaus nicht interessiert - ist eh nur Fake, das wissen doch alle. Wie willst Du die Mietfläche definieren? Wird sie Mieterin des Hauses? Falls ja, kann sie Dich z.B. aus dem Haus werfen, weil sie es gemietet hat 😉. Lass es einfach sein.

P.S. Hallo erstmal, war gerade in Eile und konnte nicht fertig schreiben. Liebe Grüße ☁️ Wolke