ᐅ Eigenkapital groß genug? Bau Einfamilienhaus + Teilüberschreibung Grundstück

Hallo,

es besteht die Möglichkeit ein Grundstück (220m²) hinter dem Grundstück meiner Eltern zu kaufen und dazu ca. 450m² von meinen Eltern überschrieben zu bekommen, um auf dem neu entstehenden Grundstück zu bauen.
Aktuell ist es für uns sehr schwierig überhaupt einschätzen zu können, ob wir uns das ganze überhaupt leisten können. Dieses Thema dient daher erst einmal "als grobe Abschätzung" und Meinungsbildung.
Bitte entschuldigt daher, dass die Angaben zum Kredit sowie zu Baukosten grob geschätzt sind. Geplant ist ein Einfamilienhaus für 2 Kinder und Garage. Der Wert 400.000€ kommt von vergleichbaren Bauvorhaben im Familien- und Bekanntenkreis.

Vielen Dank für Eure Rückmeldungen. Wir erhoffen uns dadurch eine Einschätzung treffen zu können in: "Ja ist bezahlbar und realistisch für uns" oder "lieber noch Sparen und Eigenkapital ansammeln".


Allgemeines zu Euch:

Wer seid ihr?
Wie alt seid ihr?	Er: 25; Sie: 24
Gibt es Kinder?	Nein
Sind Kinder geplant?	Ja, 2
Was macht ihr beruflich?	Konstrukteur (Maschinen-/Fahrzeugbau) & Industriekauffrau (in naher Zukunft mit B.Sc. Abschluss)
Seid ihr angestellt, selbstständig, in Rente, Hausfrau, Hausmann etc...	beide unbefristet angestellt
Wie viele Stunden arbeitet ihr?	35h & 38h

Einkommen- und Vermögenssituation:

Welche Einkünfte habt ihr? (brutto/netto)?	Er: 2500€ Netto; Sie: 1800€ Netto
Wie viel Kindergeld gibt es?	--
Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...?	--
Wie viel Eigenkapital habt ihr?	55.000€ + Überschreibung "Teil-"Grundstück (Erläuterung siehe unten)
Wie viel Eigenkapital wollt ihr davon in das Projekt Haus stecken?	nahezu 100%, abzüglich "Notreserve" für absolut ungeplante Ausgaben außerhalb des Hausbaus

Wohnkosten:

aktuelle Kaltmiete	--
aktuelle Warmmiete	--
Nebenkosten (aktuelle Wohnung im Elternhaus)	180€
Telefon, Internet, Mobilfunk	50€

Mobilitätskosten:

PKW1

Monatsticket für Bus und Bahn (auch für die Kinder!)	--
KFZ-Kredit (oder Sparrate für neues Auto)	--
Versicherung	65€
Steuern	12€
Kraftstoff	60€
Reparaturen	50€
Sonstiges	--

PKW2

Monatsticket für Bus und Bahn (auch für die Kinder!)	--
KFZ-Kredit (oder Sparrate für neues Auto)	--
Versicherung	50€
Steuern	20€
Kraftstoff	60€
Reparaturen	50€
Sonstiges	--

Versicherungskosten

private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.)	18€
Haftpflichtversicherung (auch Tiere)	6€
Kapital- oder Risikolebensversicherung	--
Rentenversicherung (auch Riester, Rürup, etc...)	100€
Berufsunfähigkeitsversicherung	64€ (38€ + 26€)
Unfallversicherung	13€
Hausratversicherung	13€
Rechtsschutzversicherung	10€
Sonstige Versicherungen (wie z.B. Reiseversicherung, Sterbegeldversicherung)	--

Lebenshaltungskosten:

Lebensmittel	350€
Restaurantkosten	100€
Pflege/Drogerie	50€
Haustiere (Futter, Arzt, Medikamente, Stallkosten)	--
Medikamente	--
Kleidung	50€
Möbel	--
Kita/Schulgebühren (und Essensgeld)	295€ Studiengebühren (bis 02/2022)
Nachhilfe	--
Schulmaterial und -Bücher	--
Vereinsbeiträge/Fitnesstudio	35€
Babysitter	--
Spielzeug	--
Reinigung	--
TV/Video/Audio/CDs/DVDs	6€
Tickets (Fußball, Kino, Konzerte etc)	--
Spenden	--
Sonstiges	--

Sparleistungen

Urlaub
Haus
Altersvorsorge
Hobbys / Geschenke
Sonstiges	beide zusammen ca. 2100€ Monat

Sonstige Ausgaben

Unterhaltungsleistungen	-
Kredite	-
Sonstiges	-
Wurde was vergessen?	-

Einnahmen- und Ausgabesummen:

Einnahmen gesamt	ca. 4300€
Ausgaben gesamt	1700€
Saldo	2600€
davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen

Allgemeines zur Immobilie

Wie groß ist das Grundstück	ca. 220m² als Kauf + ca. 450m² Überschreibung von Eltern
Welche Maße hat es?
Wie hoch ist der Bodenrichtwert?	220€/m²
Neu, Altbau (Baujahr), Haustyp	Es würde auf dem entstehenden Grundstück neugebaut werden
Garagen?
Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche)
Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach der Fertigstellung?

Bau- oder Kaufkosten

Grundstückskosten	ca. 49000€
Erschließungskosten	?
Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler)	ca. 5000€ (Einmessung & Grundstücksaufteilung)
Bau- oder Kaufkosten	grob geschätzt: 400.000€
Renovierungs- und oder Sanierkungskosten	-
Baunebenkosten	-
Außenanlagen/Terrasse	-
Finanzierungskosten	-
Gesamtkosten	454.000€

notwendige Kreditangaben

Kreditbetrag	?? Grundstück bar bezahlen, dann aber 0€ Eigenkapital?
Kreditart
Zinssatz
Zinsbindungsdauer
Restschuld bei Ende der Zinsbildung
fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung
anfänglicher Tilgungssatz
monatliche Rate	ca. 1200€
Sondertilgungsmöglich	Ja, durch Urlaubs- & Weihnachtsgeld sowie Bonuszahlungen (ca. 3000-4000€ pro Jahr)
Tilgungssatzwechsel möglich?

Sieht doch gut aus, gerade für das Alter. Grundstück aus Eigenkapital bezahlen, weitersparen und nach einer Hausfirma schauen. Die Darlehen = Monatsnettox100 Regel passt auch. Gehalt steigt auch noch. Wenn die Kinder kommen wird es eng, vorher dran denken ein wenig Reserven aufzubauen oder Tilgungswechsel nutzen. Und dran denken wie das im Trennungsfall geregelt wird mit dem geschenkten Grundstücksteil der Eltern. Sowas regelt man am besten im Guten.

Ich denke das könnte schon machbar sein. Ihr seid noch Jung, habt lang Zeit zum abzahlen und eure Löhne werden sich doch bestimmt auch noch steigern.
Wenn dann die Kinder kommen könnte es etwas eng werden. Aber bis da hin sieht die finanzielle Situation vielleicht auch schon wieder besser aus.

Zu den Hauskosten kann man so nix sagen. Kommt drauf an was ihr wollt an Größe und Ausstattung. Vor allem steigen die Preise aktuell immer weiter.

Ihr solltet Bedenken, dass ein abbezahltes Grundstück auch als Eigenkapital zählt. Das gesamte Grundstück wird schließlich einen Wert von annähernd 150.000 EUR haben, dies ist letzlich auch euer Eigenkapital. Und bei einem Gesamtvolumen von 550.000 EUR und 150.000 EUR Eigenkapital bekommt ihr einen super zins.

Angenommen ihr braucht 400.000 EUR Kredit und erhaltet einen Zins von 1,1 % bei 15 Jahren Zinsbindung könnt ihr bei einer Tilgung von 2,5 % einsteigen um auf die 1.200 EUR Rate zu kommen. In eurem Alter würde sogar eine anfängliche Tilgung von 2 % gehen. Nicht mit einberechnet sind hier noch mögliche Förderungen und Zuschüsse.

Bei dme Gehalt müsste man sich hier keine Gedanken machen. Ich würde mir einen Tilgungssatzwechsel vereinbaren, anfangs ordentlich Tilgen und dann wenn Kinder da sind evtl. auf 2 % runter gehen oder so.

sieht gut aus, beim bauen seriös kalkulieren

Euch muss eins klar sein, bei einem Gehalt wird es ein fast unmögliches Unterfangen. Ausser die Frau geht nach einem Jahr wieder arbeiten dann aber kommt das Thema Krippe und Kosten auf euch zu.