ᐅ Neubau Finanzierung - Finanzierungsmodell realistisch?

Hallo Zusammen,

ich wollte mal nachfragen wie ihr unsere Situation bezüglich einer Finanzierung einschätzt.

Zur unsere Situation:

Wir sind beide 37 Jahre alt, 1 Kind (3 Jahre) und unsere Nettoeinkommen mit meiner regelmäßigen Nebentätigkeit (mindesten 500€ mtl.) 6.200 €. Ich arbeite im öffentlichen Dienst und werde durch Stufen- und Gruppenaufstieg in den nächsten 3 Jahre noch 500 € Netto mehr verdienen. Meine Frau arbeiten 25 Stunden Teilzeit. Unsere variablen Haushaltskosten für Lebensmittel etc. liegen bei ca. 1.800 € im Monat. Nebenkosten für das Haus rechnen wir mit ca. 550 €.

Für eine Finanzierung besteht leider nur Eigenkapital für die Nebenkosten (8,5 % vom Kaufpreis). Den Rest würde wir als Sicherheitspuffer und wohnungseinrichtung nutzen.

Eigenkapital ca. 100.000 €. Es besteht noch die Möglichkeit 10% als Sicherheit über eine Grundschuld über das Elternhaus aufzunehmen um einen besseren Zins zu bekommen damit wir auf eine Beleihung von 90% kommen..

Es bestehen bei den Neubauprojekten 3 verschiedene Objekte zur Auswahl. Die Doppelhaushälfte wäre von der Ausstattung und der Fläche her schon top für uns. Preis natürlich ziemlich hoch. Aber unter 570.000 € bekommt man hier leider keine neue Doppelhaushälfte.

Zu den Objekten:

Reihenmittelhaus KFW 55 für 470.000 €
Reihenendhaus KFW 55 für 540.000 €
Doppelhaushälfte Kfw 40 Plus für 625.000 €.

Zusätzlich bieten meine Eltern mir an monatlich 200-300€ zur Rate etwas beizusteuern so lange Sie leben. Außerdem wollten Sie mir schon ihr Haus überschreiben und wenn Sie später in eine Wohnung ziehen könnte ich das Haus (mindestens 250.000€) verkaufen und damit den Hauskredit zusätzlich tilgen.

Als Finanzierungsmodell schwebt mir ein Kombination aus KFW Darlehen 153 und Bankdarlehen über eine Zinsbindung mit 15 Jahren, Anfangstilgung 3% mit Sondertilgungsoption vor. Wenn ich mir das mit dem Doppelhaus durchrechne dann komme ich eigentlich zu der Erkenntnis es funktioniert. Ich habe noch genügend im Jahr für Urlaub, Rücklage und ohne mich großartig einzuschränken. Aber die Kredithöhe schreckt erstmal ab...


Schon mal vielen Dank für eure Antworten.

vento081184 schrieb:

Aber die Kredithöhe schreckt erstmal ab...

... dafür aber eine Vermögensposition in derselben Höhe in Form des Hauses. Somit ist der Saldo bei 0

vento081184 schrieb:

Als Finanzierungsmodell schwebt mir ein Kombination aus KFW Darlehen 153 und Bankdarlehen über eine Zinsbindung mit 15 Jahren, Anfangstilgung 3% mit Sondertilgungsoption vor.

Also eine Rate um 2.200 bis 2.400€, rechnerisch entspannt.
ABER: 4.000 € fürs tägliche Leben ist aber schon echt eng

Mal abgesehen davon, dass ich bei dem Familieneinkommen auf Almosen der Eltern verzichten würde, sieht das doch auch bei der Doppelhaushälfte alles sehr gesund aus. Machen!

8,5% Nebenkosten ohne Makler (da Neubau) ist viel. Bei dem Gehalt und Alter ist das Eigenkapital relativ gering. 10% oder 100% Grundschuld auf das Haus der Eltern bedeutet im Krisenfall das gleiche. Das Haus wird versteigert. Ich würde das Eigenkapital kpl einsetzen

Grundaus schrieb:

8,5% Nebenkosten ohne Makler (da Neubau) ist viel. Bei dem Gehalt und Alter ist das Eigenkapital relativ gering. 10% oder 100% Grundschuld auf das Haus der Eltern bedeutet im Krisenfall das gleiche. Das Haus wird versteigert. Ich würde das Eigenkapital kpl einsetzen

8,5% ist in SH zB der Standard. 6,5% GES und 2% Notar+GB. Zum Anderen Punkt gebe ich dir Recht.

Hallo, verzichtet auf das Almosen der Eltern. Bei dem einkommen noch 300 € zu nehmen... naja

Ansonsten habt ihr kaum Puffer. Wie hoch sind die Nebeneinkommen ? Sind Sie belegbar. Könnte mit vorstellen das es bei der anfrage zu Problemen kommt