ᐅ Finanzierung Hauskosten 560k€ mit 105k€ Eigenkapital im südlichen Hamburg

Hallo zusammen,

wir sind gerade auf der Suche nach einer Immobilie im südlichen Hamburg und haben ein konkretes Objekt gefunden.

Für den Kaufpreis von 560.000 haben wir aktuell ungefähr 105.000€ Eigenkapital zur Verfügung. Das Eigenkapital ist wohl noch etwas niedrig, d.h. unter der 20%-Marke, allerdings fragen wir uns ob es sinnvoll ist, wenn wir bei der aktuellen Lage am Häusermarkt in Hamburg noch weiter warten um dann in 2 Jahren vielleicht die 20% beisammen zu haben, aber dafür eine wesentlich höhere Summe finanzieren zu müssen. Daher würden wir gerne schon jetzt zuschlagen.

Ist die Finanzierung aus eurer Sicht machbar?

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr?
• Wie alt seid Ihr? 33 + 33
• Gibt es Kinder? 1
• Sind Kinder geplant?
• Was macht Ihr beruflich? Elektroingenieur im Anlagenbau + öffentlicher Dienst
• Seid Ihr angestellt, selbstständig, in Rente, Hausfrau, Hausmann etc... beide angestellt
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? 40h + 34h

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? 3.500 + 2.200 netto
• Wie viel Kindergeld gibt es? 204
• Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...? Nein
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 110.000
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 100.000

Ausgabensituation:
Ausgaben, die bereits in anderen Positionen enthalten sind, können natürlich weg gelassen werden. Diese Liste ist nicht endlich und kann beliebig erweitert, aber auch zusammengefasst werden. Achtet bitte darauf, alle Kosten monatlich anzugeben, auch wenn diese nur jährlich anfallen!

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete 900
• aktuelle Warmmiete 1.100
• Strom 60
• Gas
• Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Straßenreinigung
• Telefon, Internet, Mobilfunk: 40

Mobilitätskosten:

• Monatsticket für Bus und Bahn (auch für die Kinder!): 80
• Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto): 0
• Versicherung: 40
• Steuern: 20
• Kraftstoff: 60
• Reparaturen: 50
• Sonstiges
• Gibt es ein zweites Auto, Motorrad, Roller? Bitte alle Punkte erneut angeben! Nein

Versicherungskosten:

• Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.): Nein
• Haftpflichtversicherung (auch Tiere): 5
• Kapital- oder Risikolebensversicherung: 50
• Rentenversicherung (auch Riester, Rürup, etc...): 0
• Berufsunfähigkeitsversicherung: inkl. in Lebensversicherung
• Unfallversicherung: 0
• Hausratversicherung: 20
• Rechtsschutzversicherung: 0
• Sonstige Versicherungen (wie z.B. Reiseversicherung, Sterbegeldversicherung): 0

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel: 600
• Restaurantkosten: 200
• Pflege/Drogerie: 50
• Haustiere (Futter, Arzt, Medikamente, Stallkosten)
• Medikamente
• Kleidung: 150
• möbel(*): 20
• Kita/Schul-Gebühren (und Essensgeld): 200
• Nachhilfe
• Schulmaterial und -Bücher
• Vereinsbeiträge/Fitnessstudio
• Babysitter
• Spielzeug: 20
• Reinigung
• TV/Video/Audio/CDs/DVD
• Tickets (Fußball, Kino, Konzerte etc...)
• Spenden
• Sonstiges

Sparleistungen:

• Urlaub : 400
• Haus: 2.350
• Altersvorsorge
• Hobbys/Geschenke
• Sonstiges

Sonstige Ausgaben:

• Unterhaltsleistungen? 0
• Kredite? 0
• Sonstiges? 0
• Wurde was vergessen? Dann spätestens hier noch angeben! 0

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: 5.900
• Ausgaben gesamt: 5.515
• Saldo: 385
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus): 3.250

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? ca 1000
• Welche Maße hat es? 30x35
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert?
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Baujahr 2000
• Garagen? 2
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) 155 / 170
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung?

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten
• Erschließungskosten
• Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler): 39.200
• Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker): 560.000
• Renovierungs- und oder Sanierungskosten
• Baunebenkosten (z.B. Hausanschlüsse, Bodengutachter, Baustrom etc.)
• Außenanlagen/Terrasse, Wege, Gartengestaltung, Zäune etc...
• Finanzierungskosten (z.B. Gebühren oder Bereitstellungszinsen) 0
• Gesamtkosten: 599.200

sonstige Kosten:

• Küchenkosten
• Möbel, Lampen, Deko
• Sonstige "nicht Erwerbs-, Erwerbsneben-, Bau oder Baunebenkosten"

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten: 588.500
• abziehbares Eigenkapital: 100.000
• Finanzierungssumme: 488.500

Notwendige Kreditangaben:
(bei mehreren Bausteinen für alle Bausteine angeben, bei mehreren Varianten diese bitte deutlich voneinander abgrenzen):

• Kreditbetrag: 488.500
• Kreditart (z.B. Annuitätendarlehen, Endfälliges Darlehen etc...): Annuitätendarlehen
• Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv): 1,02%
• Zinsbindungsdauer: 15 Jahre
• Restschuld bei Ende der Zinsbindung
• fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung
• anfänglicher Tilgungssatz: 2%
• monatliche Rate: 1.210€
• Sondertilgungen möglich? (Höhe angeben) 5%/Jahr
• Tilgungssatzwechsel möglich? (Bedingungen wie Anzahl, Tilgungssatzbereich angeben) 2 kostenlos 1-10%
• Bei Vor- Zwischen- oder TA-Darlehen mit Bausparverträgen bitte Details zum Bausparvertrag angeben (Bausparsumme, Guthabenzinssatz, Mindestsparrate, Mindestansparsumme, geplante Sparrate, Riester-Prämien, erwarteter Zuteilungstermin, spätere Kreditrate, Kreditzins etc...)

Guten Abend,
klingt nach einem machbaren Projekt.
Bei dem eigengenutzten Traum vom Haus würde ich persönlich aber eine längere Zinsbindungsdauer wählen, bspw. 20 Jahre. Ist bei dem heutigen Zinsniveau auf jeden Fall eine sichere Variante, aber das muss jeder für sich entscheiden. Der Sollzinssatz bei der Konstellation liegt dann vermutlich bei irgendwas um die 1,15% (m.E. vertretbar).

Meinen Segen hat das Projekt.

Sparleisten schön hoch, das passt.

joah passt da ihr ja auch schon zu 3 seid