Hallo,
ich bin 33 Jahre alt, alleinstehend, keine Kinder, Beamter (Verwaltung), Netto Einkommen 2.500 € (steigt noch etwas über die Jahre). Schulden habe ich keine (bzw. so gut wie keine, ein relativ teures Auto ist so gut wie abgezahlt, Rate liegt/lag bei 400 €/Monat. Beim Hauskauf wäre es dann schon abgezahlt.). Eigenkapital habe ich allerdings auch nichts nennenswertes. Also wäre wohl eine sogenannte 110%-Finanzierung erforderlich.
Meine Miete beträgt aktuell kalt 680 bzw. warm 890 €.
Grundsätzlich könnte ich mir vorstellen, "eines Tages" noch (2) Kinder zu haben und eine Partnerin. Allerdings zur Zeit eben noch nicht vorhanden.
Ort des Bauens/Kaufens wären entweder Oldenburg oder Leer (Ostfriesland) in Niedersachsen.
Jetzt Frage ich mich ob es Sinn macht, trotzdem schon zu kaufen/zu bauen, damit ich eben länger Zeit zum Abbezahlen habe, als wenn ich erst in Bsp. 6 oder 7 Jahren damit anfangen würde und nicht die ganze Zeit Miete statt Abtrag zahle. Außerdem scheinen die Immo-Preise und die Mieten ja nur eine Richtung zu kennen (nach oben), so dass die Zeit auch da gegen mich läuft.
Also meine Fragen lauten:
Was glaubt ihr, wo würde mein Budget liegen?
Würdet ihr schon mal ein Haus kaufen/bauen? Oder weiter Mieten?
Ich brauche also einmal eine Art "Lebensberatung" und einmal eine Einschätzung, was ich Finanzieren könnte.
Danke für eure Hilfe.
ich bin 33 Jahre alt, alleinstehend, keine Kinder, Beamter (Verwaltung), Netto Einkommen 2.500 € (steigt noch etwas über die Jahre). Schulden habe ich keine (bzw. so gut wie keine, ein relativ teures Auto ist so gut wie abgezahlt, Rate liegt/lag bei 400 €/Monat. Beim Hauskauf wäre es dann schon abgezahlt.). Eigenkapital habe ich allerdings auch nichts nennenswertes. Also wäre wohl eine sogenannte 110%-Finanzierung erforderlich.
Meine Miete beträgt aktuell kalt 680 bzw. warm 890 €.
Grundsätzlich könnte ich mir vorstellen, "eines Tages" noch (2) Kinder zu haben und eine Partnerin. Allerdings zur Zeit eben noch nicht vorhanden.
Ort des Bauens/Kaufens wären entweder Oldenburg oder Leer (Ostfriesland) in Niedersachsen.
Jetzt Frage ich mich ob es Sinn macht, trotzdem schon zu kaufen/zu bauen, damit ich eben länger Zeit zum Abbezahlen habe, als wenn ich erst in Bsp. 6 oder 7 Jahren damit anfangen würde und nicht die ganze Zeit Miete statt Abtrag zahle. Außerdem scheinen die Immo-Preise und die Mieten ja nur eine Richtung zu kennen (nach oben), so dass die Zeit auch da gegen mich läuft.
Also meine Fragen lauten:
Was glaubt ihr, wo würde mein Budget liegen?
Würdet ihr schon mal ein Haus kaufen/bauen? Oder weiter Mieten?
Ich brauche also einmal eine Art "Lebensberatung" und einmal eine Einschätzung, was ich Finanzieren könnte.
Danke für eure Hilfe.
N
nordanney10.06.20 12:06DaSch17 schrieb:
Und wenn Du den Faktor "Ausgaben" außer Acht lässtUnd zusätzlich wird der Faktor "zusätzliche Einnahmen" ebenfalls nicht betrachtet, sondern nur das Netto genommen.Wenn man sagen würde, der Haushaltsüberschuss p.a. x 20 (= 5er Annuität) ist richtig gesund als überschlägige Betrachtung, dann würde ich es unterschreiben.
DaSch17 schrieb:
Exakt. Und wenn Du den Faktor "Ausgaben" außer Acht lässt, wie willst Du dann eine Kreditrate, geschweige denn einen Kreditrahmen ermitteln?Will ich gar nicht. Du hast nur geschrieben, dass das Einkommen irrelevant sei.
nordanney schrieb:
Haushaltsüberschuss p.a. x 20 (= 5er Annuität)Das ist doch mal ne hilfreiche Ansage.
Tamstar schrieb:
Will ich gar nicht. Du hast nur geschrieben, dass das Einkommen irrelevant sei.Hab' ich nicht. Das habe ich geschrieben "Letztlich sagt das Haushaltseinkommen rein garnichts über die Kapitaldienstfähigkeit und somit Kreditwürdigkeit aus."
Und so ist es auch. Ich veranschauliche gerne mit vereinfachten Beispielen:
Familie 1:
Haushaltseinkommen 8.000 EUR
feste Ausgaben inkl. LHK: 6.000 EUR
= Kapitaldienstgrenze: 2.000 EUR
Nach eurer Berechnung mögliche Darlehenshöhe: 8.000 EUR x 108 = 864.000 EUR
Familie 2:
Haushaltseinkommen 5.000 EUR
feste Ausgaben inkl. LHK: 2.500 EUR
= Kapitaldienstgrenze: 2.500 EUR
Nach eurer Berechnung mögliche Darlehenshöhe: 5.000 EUR x 108 = 540.000 EUR
Obwohl die Kreditwürdigkeit bei Familie 2 besser ist, bekommt Sie nach eurer Berechnung ein deutlich geringeres Darlehen. Familie 1 übernimmt sich hingegen komplett...
Egal. Diskussion beendet.
Ybias78 schrieb:
Hat mir der Finanzierer von Kampa gestern erzählt.Ich lese überall nur Kampa. Sprecht mit anderen Bauträgern und vor allem mit unabhängigen Finanzierern und/oder der Hausbank wegen der Finanzierung.
Winniefred10.06.20 12:55Das Hundertfache des Jahresnettos wurde uns 2017 auch von der Ing-Diba als grobe Richtlinie für die maximale Kreditsumme genannt .
Mit 2500 netto und ohne Eigenkapital...komplettes Risiko auf deinen Schultern...würde ich lassen.
Mit 2500 netto und ohne Eigenkapital...komplettes Risiko auf deinen Schultern...würde ich lassen.
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