ᐅ Bewertung Darlehensangebote - PSD Bank

Hallo zusammen,

wir haben nun endlich eine Immobilie gefunden und es geht nun um die Finanzierung des Vorhabens. Wir haben eine hervorragende Bonität weshalb wir uns die Bank aussuchen können.
Leider ist es zeitbedingt nicht möglich, viel mehr Daten einzugeben (Nachwuchs) daher gehe ich den pragmatischen Weg:

Objektpreis 275.000€
Kaufnebenkosten 25.000€
Modernisierungskosten 200.000€
Die hälfte der Modernisierungskosten wird vom Eigenkapital bezahlt
Kaufnebenkosten werden auch vom Eigenkapital bezahlt
Finanzierungsbedarf 375.000€

Angebote
Bank A
3,25% Sollzins, 3,35 effektiv
1,5% Tilgung
15 Jahre Zinsbindung
Modernisierungsbudget: 194.000€
Einsatz Eigenkapital 89.000€
Muskelhypothek 30.000€

Bank B PSD Bank
3,35% Sollzins, 3,42% effektiv
1,5% Tilgung
20 Jahre Zinsbindung
Modernisierungsbudget: 194.000€
Einsatz Eigenkapital 89.000€
Muskelhypothek 30.000€

Bank C Sparkasse
3,39% Sollzins, 3,46% effektiv
1,5% Tilgung
15 Jahre Zinsbindung
Modernisierungsbudget: 194.000€
Einsatz Eigenkapital 89.000€
Muskelhypothek 30.000€

Bank D (Hausbank Sparkasse)
275.000€ Darlehen 1 mit 3,51% Sollzins und 3,58 effektiv
20 Jahre Zinsbindung
Modernisierungsbudget 175.000€
100.000€ Kfw Kredit mit 3,34% Sollzins und 3,39% effektiv
10 Jahre Zinsbindung KFW
Hier in Summe 100.000€ Eigenkapitaleinsatz
2% Tilgung i

Bei der PSD Bank müssen wir 85% des Budgets mit Rechnungen belegen, was grundsätzlich kein Problem wäre. Wir haben aber auch ein Teil der Modernisierung vor es in Eigenleistung und mit meiner Familie zu machen (Handwerker) aber eben nicht alles. Der Großteil wird mit Rechnungen gemacht. Hier möchte aber die PSD vorab eine Aufstellung von einem Architekten. Jetzt fragen wir uns, ob wir uns genau an das Budget halten müssen. Wenn die Architektin eingibt, dass die Fenster 50.000€ kosten und es kostet aber 40.000€ oder 60.000€ gibt es dann Ärger mit dee PSD? Wir kennen diese Bank nicht und haben Angst, dass es da Kommunikationsschwierigkeiten gibt.

Bei der Hausbank müssen wir gar keine Rechnungen zeigen und könnten rein theoretisch alles in Eigenleistung machen. Wir müssten hier nicht als erstes auf unser Eigenkapital rantreten, sondern könnten erst mal für die Modernisierung mit Fremdkapital arbeiten. Auch könnten wir das erste Jahr nur die Zinsen bezahlen (Doppelbelastung Miete) und hätten in der Zeit der Modernisierung etwas Puffer im Monat.
Nach 10 Jahren wäre aber die KFW fertig und hätte noch ein riesen Summe an Restschuld. Auch wäre hier grundsätzlich bei dieser Variante die monatliche Belastung höher, aufgrund von 2% Tilgung.

2%Tilgung wäre für uns auch das Ziel, würden aber eher mit Sondertilgungen arbeiten (13. Monatsgehalt etc) da wir erst Nachwuchs bekommen haben wäre ein bisschen Puffer für die ersten Jahre nicht so schlecht.

Wir würden übrigens nicht unser komplettes Eigenkapital für das Vorhaben einsetzen und hätten bei allen Varianten genug Puffer und Notgroschen für unvorhersehbare Dinge.
Wir sind grundsätzlich die Typen Sicherheit. Vom Gefühl her würden wir eher das Angebot von der Hausbank annehmen. Wir fragen uns aber wieso mehr Zinsen bezahlen und mehr Monatsbelastung wenns auch anders geht?

PSD BANK macht uns Bauchschmerzen aus welchem Grund auch immer.
Bei der Hausbank hätten wir mehr Freiheiten, wären aber auch gezwungen mehr zu bezahlen (und nebenbei auch Geld ansparen für KFW Anschlussfinanzierung) deshalb wissen wir nicht, ob der Druck hier doch größer wäre.

Was sagt ihr? Auch zu der Zinsbindung? 20 Jahre gut oder reichen auch 15 Jahre? Hat jemand Erfahrung mit der PSD Bank? Was ist diese Muskelhypothek? Das hat der Berater von Interhyp einfach eingefügt.

danke für eure Hilfe!

aksehir schrieb:

Jetzt fragen wir uns, ob wir uns genau an das Budget halten müssen. Wenn die Architektin eingibt, dass die Fenster 50.000€ kosten und es kostet aber 40.000€ oder 60.000€ gibt es dann Ärger mit der PSD?

Müsst Ihr fragen. Ist aber alles automatisiert und insofern gibt es nicht so viel Spielraum.

aksehir schrieb:

Was sagt ihr? Auch zu der Zinsbindung? 20 Jahre gut oder reichen auch 15 Jahre?

Glaskugel sagt: Keine Ahnung

aksehir schrieb:

Hat jemand Erfahrung mit der PSD Bank?

Seit 30 Jahren. Alles gut. Mache das beruflich.

aksehir schrieb:

Was ist diese Muskelhypothek?

Eigenleistung.

Macht das, wo Ihr Euch am besten fühlt.

Was beinhalteten denn die 30k Eigenleistung? Versuch das doch mal herauszufinden. Könnt ihr das überhaupt leisten? Ist ausreichend Puffer vorhanden, um das ggf. von Handwerkern machen zu lassen?

FloHB123 schrieb:

Könnt ihr das überhaupt leisten?

aksehir schrieb:

Wir haben aber auch ein Teil der Modernisierung vor es in Eigenleistung und mit meiner Familie zu machen (Handwerker) aber eben nicht alles.

T€ 30 mit Handwerkern in der Familie ist nicht viel und einfach zu erbringen.