ᐅ Anschlussfinanzierung steht an - Empfehlungen?

Wie hin und wieder bereits einmal in meinen früheren Beiträgen erwähnt, können wir auf Grund teilweise selbst verschuldeter höherer Baukosten als erwartet, unser Baudarlehen nicht wie geplant nach fünf Jahren durch diverse Lebensversicherungen ablösen. Wir benötigen nun leider eine Anschlussfinanzierung.

Festzinsvereinbarung endet zum 01.10.2024
Bisheriger Sollzinssatz: 0,660 v.H.
Bisherige Rate/Annuität monatlich: 400 Euro incl. Zinsen
Restschuld: 116.000
Anmerkung: Uns ist ein abbezahltes Haus nicht sonderlich wichtig.

Wie sollten wir vorgehen, um eine günstige Anschlussfinanzierung zu erhalten?
Habt Ihr jüngere/aktuelle Erfahrungen mit Anschlussfinanzierungen?
Sollen wir warten, ob die FED/EZB (?) die Zinsen noch ein wenig senken und das Darlehen erstmal einfach so mit sich monatlich ändernden Zinsen weiterlaufen lassen?
Mit welchem Zinssatz müssen wir gegenwärtig mindestens rechnen?
Ist es realistisch, auf einen Zinssatz 2,xx zu hoffen oder müssen wir über 3,xx froh sein?

Danke für Eure Antworten.

Nachtrag: Kann von Euch bitte jemand ChatGPT nach dem gegenwärtig günstigsten Zinssatz fragen? Ich müsste mich erst registrieren lassen und möchte meine Telefonnummer nicht rausrücken.

Auch hierfür danke.

Pinkiponk schrieb:

Wie sollten wir vorgehen, um eine günstige Anschlussfinanzierung zu erhalten?

Bisherige Bank fragen und parallel zu den üblichen Vermittlern gehen.

Pinkiponk schrieb:

Habt Ihr jüngere/aktuelle Erfahrungen mit Anschlussfinanzierungen?

Was möchtest Du wissen? Ist eine Finanzierung wie jede andere, allerdings mit sehr überschaubarem Auslauf. So eine Finanzierung will jede Bank haben.

Pinkiponk schrieb:

Sollen wir warten, ob die FED/EZB (?) die Zinsen noch ein wenig senken und das Darlehen erstmal einfach so mit sich monatlich ändernden Zinsen weiterlaufen lassen?

Nein. Alle Erwartungen sind in den aktuellen Zinsen bereits verarbeitet.

Pinkiponk schrieb:

Mit welchem Zinssatz müssen wir gegenwärtig mindestens rechnen?

Mit einem niedrigen! Ernsthaft. Wie soll man das sagen? Beleihungswert?

Pinkiponk schrieb:

Ist es realistisch, auf einen Zinssatz 2,xx zu hoffen oder müssen wir über 3,xx froh sein?

Das sind die Sätze, zu denen sich Banken aktuell refinanzieren, sofern sie sich korrekt refinanzieren (ohne Marge, Risikokosten, Stückkosten, Eigenkapital-Unterlegung usw.). Banken, die mit Einlagen arbeiten, können auch anders anbieten. Aber wenn Du zur Bank gehst, die Dir 3% für 5 Jahr auf der Anlageseite gibt, solltest Du davon ausgehen, dass Du 3,XX% auf der Kreditseite bezahlen musst.
Unter 3% könnte z.B. ein Volltilger auf 5-7 Jahre bei einer Direktbank/Sparkasse klappen.

Pinkiponk schrieb:

Nachtrag: Kann von Euch bitte jemand ChatGPT nach dem gegenwärtig günstigsten Zinssatz fragen?

Vergiss so einen Unsinn mit ChatGPT. Welche Laufzeit, Zinsbindung, Beleihungswert soll man ansetzen? Wer trägt bei der Umschuldung die Kosten für die Grundschuldabtretung oder Neueintragung?

Wann werden denn die Lebensversicherungen fällig? und wie ist deren Zins?
je nach Wert der Immobilie wird der neue Zinssatz bei 3,5% sein

Grundaus schrieb:

Wann werden denn die Lebensversicherungen fällig? und wie ist deren Zins?

Leider alles schon ausgegeben, für die Baukostensteigerung.

sorry aber typisches Beispiel vor dem man gewarnt hat. Zu kurz und mindest tilgung gewählt.

Wahrscheinlich tut euch die AF nicht weh. allerdings hätte man das anders steuern müssen