ᐅ Grundstück jetzt Finanzieren oder weiter Eigenkapital ansparen?

Hallo ihr Lieben,
Ich bin auch schon länger stille Mitleserin. Hauskauf beschäftigt mich und meinen Mann schon einige Zeit. Nun ist es so, dass wir ein Traumgrundstück gefunden haben, aber erst in 1-3 Jahren bauen wollen.
Frage ist nun ob es sinnvoll ist jetzt schon das Grundstück zu finanzieren und später zu bauen oder eben erst mehr Eigenkapital aufzubauen. Sparrate im Moment sind ca 4000€/ Monat. Was ist finanziell sinnvoller? Auch vorab zu uns: Mein Mann ist US-Amerikaner. Mit ausländischen Einkommen liegt unser Zinssatz bei 5% mit einer maximalen Laufzeit von 20 Jahren. Wegen ungesichertem Kreditrahmen müssten wir die ersten 5 Jahren eine höhere monatliche Rate zahlen und können danach die Rate senken.
Monatliche Ausgaben sind ca 2800€ + Miete. Ich freue mich auf Antworten…
LG

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr? Ehepaar
• Wie alt seid Ihr? w38 m41
• Gibt es Kinder? 1
• Sind Kinder geplant? Nein
• Was macht Ihr beruflich? US Army und MTR
• Seid Ihr angestellt, selbstständig, in Rente, Hausfrau, Hausmann etc...
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Vollzeit und Teilzeit

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? ca 7000€ und 1100€ netto
• Wie viel Kindergeld gibt es? 250€
• Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...?
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 70.000€
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? Fast alles

Ausgabensituation:
Ausgaben, die bereits in anderen Positionen enthalten sind, können natürlich weg gelassen werden. Diese Liste ist nicht endlich und kann beliebig erweitert, aber auch zusammengefasst werden. Achtet bitte darauf, alle Kosten monatlich anzugeben, auch wenn diese nur jährlich anfallen!

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete 1100€
• aktuelle Warmmiete 1235€
• Strom 80€
• Gas 180€
• Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Straßenreinigung Nebenkosten
• Telefon, Internet, Mobilfunk 155€

Mobilitätskosten:

• Monatsticket für Bus und Bahn (auch für die Kinder!) 12€
• Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto) 0€
• Versicherung 100€
• Steuern 14€
• Kraftstoff 300€
• Reparaturen 0€
• Sonstiges
• Gibt es ein zweites Auto, Motorrad, Roller? Bitte alle Punkte erneut angeben!

Versicherungskosten:

• Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.)
• Haftpflichtversicherung (auch Tiere)
• Kapital- oder Risikolebensversicherung
• Rentenversicherung (auch Riester, Rürup, etc...)
• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Unfallversicherung
• Hausratversicherung
• Rechtsschutzversicherung
• Sonstige Versicherungen (wie z.B. Reiseversicherung, Sterbegeldversicherung)

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel 500€
• Restaurantkosten 100€
• Pflege/Drogerie
• Haustiere (Futter, Arzt, Medikamente, Stallkosten) 100€
• Medikamente
• Kleidung
• möbel
• Kita/Schul-Gebühren (und Essensgeld)
• Nachhilfe
• Schulmaterial und -Bücher
• Vereinsbeiträge/Fitnessstudio 10€
• Babysitter
• Spielzeug
• Reinigung
• TV/Video/Audio/CDs/DVD
• Tickets (Fußball, Kino, Konzerte etc...)
• Spenden
• Sonstiges €380

Sparleistungen:

• Urlaub
• Haus €4000
• Altersvorsorge
• Hobbys/Geschenke
• Sonstiges

Sonstige Ausgaben:

• Unterhaltsleistungen?
• Kredite?
• Sonstiges?
• Wurde was vergessen? Dann spätestens hier noch angeben!

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt 8100€
• Ausgaben gesamt 4000€
• Saldo 4100€
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus)

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? 700m2
• Welche Maße hat es?
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert?
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp?
• Garagen?
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche)
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung?

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten 225.000€
• Erschließungskosten: ist schon erschlossen
• Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler) 12%
• Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker)
• Renovierungs- und oder Sanierungskosten
• Baunebenkosten (z.B. Hausanschlüsse, Bodengutachter, Baustrom etc.)
• Außenanlagen/Terrasse, Wege, Gartengestaltung, Zäune etc...
• Finanzierungskosten (z.B. Gebühren oder Bereitstellungszinsen)
• Gesamtkosten

sonstige Kosten:

• Küchenkosten
• Möbel, Lampen, Deko
• Sonstige "nicht Erwerbs-, Erwerbsneben-, Bau oder Baunebenkosten"

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten
• abziehbares Eigenkapital
• Finanzierungssumme

Notwendige Kreditangaben:
(bei mehreren Bausteinen für alle Bausteine angeben, bei mehreren Varianten diese bitte deutlich voneinander abgrenzen):

• Kreditbetrag
• Kreditart (z.B. Annuitätendarlehen, Endfälliges Darlehen etc...)
• Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv)
• Zinsbindungsdauer
• Restschuld bei Ende der Zinsbindung
• fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung
• anfänglicher Tilgungssatz
• monatliche Rate
• Sondertilgungen möglich? (Höhe angeben)
• Tilgungssatzwechsel möglich? (Bedingungen wie Anzahl, Tilgungssatzbereich angeben)
• Bei Vor- Zwischen- oder TA-Darlehen mit Bausparverträgen bitte Details zum Bausparvertrag angeben (Bausparsumme, Guthabenzinssatz, Mindestsparrate, Mindestansparsumme, geplante Sparrate, Riester-Prämien, erwarteter Zuteilungstermin, spätere Kreditrate, Kreditzins etc...)