साधारणतः मुख्य ब्याज दर और प्रभावी वार्षिक ब्याज दर में क्या अंतर होता है?

नमस्ते,

हमें 1.1% की एक सोल्ज़िन्स के साथ एक वित्तपोषण प्रस्ताव मिला है। हालांकि, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 1.18% है...

क्या दोनों मानों के बीच इतना बड़ा अंतर सामान्य है या यह उच्च ऋण लागत की ओर संकेत करता है? अन्य प्रस्तावों में अंतर लगभग 0.02% था। हालांकि, हम इतने भोले थे कि कम सोल्ज़िन्स द्वारा आकर्षित हो गए और अन्य प्रस्तावों को पहले नजरअंदाज कर दिया।

लेकिन शायद इतना बड़ा अंतर सामान्य है, इसलिए हमारा सवाल है।

शुभकामनाएं
क्रिश्चियन

मासिक भुगतान ?

कोई अन्य खर्च ?

आपको तो एक सूचना पत्र मिला था

यह अन्य खर्चों की वसूली है जैसे कि भूमि रजिस्टर में दर्ज़ करने का शुल्क।
[HilfeHilfe] सही कह रहा है: सूचना पत्र पढ़ें और अंतर खोजें।

तो वर्तमान में 0.02-0.03% सामान्य है!

लेकिन
अगर अन्य लागतें, जैसे कि निर्माण बचत समझौते के लिए समापन शुल्क शामिल हैं, तो वे प्रभावी ब्याज दर को कम से कम 0.10% बढ़ा देते हैं।

कुछ बैंक शुल्क लेते हैं जब मूल्यांकक को जाना पड़ता है, जैसे 250 यूरो, तो इससे भी प्रभावी ब्याज दर बढ़ सकती है।

सबसे अच्छा क्या है:
अवधि के लिए मूलधन ब्याज दर की गणना करें + ग्राउंडशुल्क के पंजीकरण की लागत (यह सभी बैंकों में समान होगी, क्योंकि समान राशि पंजीकृत होती है, परंतु बैंकों द्वारा अलग-अलग दिखायी जाती है)। अन्य लागतें जैसे समापन शुल्क आदि।
कुल मिलाकर आपको एक संख्या मिलेगी कि आप अवधि में कितना भुगतान करेंगे।
और इसे सभी बैंकों के साथ तुलना करें। कभी-कभी ऐसा होता है कि बड़ी प्रभावी ब्याज दर के बैंक की लागत छोटी होती है, जबकि छोटी प्रभावी ब्याज दर वाले की लागत अधिक। इसलिए इससे भ्रमित न हों।

पी.एस. मुझे और भी याद आया:
कई बैंक प्रभावी ब्याज दर में केवल ग्राउंडबुक कार्यालय की लागत शामिल करते हैं, लेकिन अक्सर यह नोटरी के माध्यम से होता है, यानी नोटरी लागत को कई लोग भूल जाते हैं या ध्यान में नहीं रखते।
कुछ अन्य बैंक, जैसे आईएनजी उदाहरण के तौर पर, Amtsgericht (अधिकार न्यायालय) की लागत को प्रभावी ब्याज दर से बाहर रखते हैं, और इसके बदले नोटरी की लागत प्रभावी ब्याज दर में शामिल करते हैं (जो सामान्यतः Amtsgericht की लागत से अधिक होती है)। इस तरह 0.01%-0.02% का अंतर हो सकता है।