dropss89
29/08/2019 10:31:30
- #1
नमस्ते सभी को,
हमारा पहला प्रयास घर बनाने का 2017 में था, काफी अचानक - सस्ता प्लॉट मिल गया था, ऊँचा किराया किसी को देना नहीं चाहता था, बच्चे भी होने वाले थे - ये सब शुरुआती गलतियाँ थीं। इसलिए फाइनेंस की वजह से यह योजना विफल हो गई, क्योंकि बैंक के ऑफर मेरे हिसाब से बहुत महंगे थे। इसलिए हमने फैसला किया कि अगले कुछ वर्षों के लिए एक परिवार के अनुकूल फ्लैट किराए पर लेना सही रहेगा और फिर भी पूंजी जमा करने की कोशिश करेंगे। अब तक यह सही निर्णय साबित हुआ है।
घर की योजना कभी नहीं रुकी। इसलिए हमारे पास घर की Ausstattung, आकार, बाहरी सुविधाएँ आदि के बारे में काफी स्पष्ट विचार हैं।
फिर भी अभी तक हमारे पास फाइनेंसिंग विशेषज्ञ नहीं थे। इसलिए मैं आज यह पोस्ट इसलिए कर रहा हूँ कि आपसे सुझाव/प्रतिक्रिया मिले कि क्या योजना कमजोर है, क्या मैंने कुछ महत्वपूर्ण बातें योजना में छूट गई हैं, ऐसी बातें जो मुझे पहले से सोचनी चाहिए (हाँ, मुझे पता है कि पूंजी बहुत कम है - इस जवाब के लिए मैं तैयार हूँ। लेकिन हम अभी भी बचत कर रहे हैं।)।
घर निर्माण GU के साथ 2020 के मध्य/अंत या शायद 2021 में होगा - यह Gemeinde की विकास गति पर निर्भर करेगा। इसलिए अभी भी पूंजी जमा करने के लिए काफी समय है।
मेरी पत्नी 2 साल की मातृत्व अवकाश के बाद 2021 के अंत में आधे दिन के लिए काम पर वापस जाएंगी। यह आय योजना में शामिल नहीं की जाएगी क्योंकि इसे ठीक से कैलकुलेट करना मुश्किल है और यह पैसे हम बस अपने लिए रखना चाहते हैं (छुट्टियाँ, विलासिता, जो भी आवश्यक हो)।
हम आपके इनपुट, सवालों और आलोचनाओं के लिए उत्सुक हैं!
पहले से धन्यवाद,
dropss
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
आय और संपत्ति की स्थिति:
खर्च की स्थिति:
पहले से शामिल खर्चों को जाने देना ठीक है। यह सूची अंतहीन है, इसे बढ़ाया या मिला भी सकता है। कृपया ध्यान दें कि सभी खर्च महीने के अनुसार बताएं, भले ही वे सालाना ही क्यों न हों।
मैंने काम शुरू करने के बाद एक पूरा घरेलू खर्च बही रखा है। निम्नलिखित परिवर्तनीय खर्च (रहने संबंधी) जनवरी 2017 से जमा आंकड़ों का औसत है। निश्चित खर्च निश्चित ही स्थिर हैं।
रहने के खर्च:
यात्रा खर्च:
बीमा खर्च:
रहने के रोज़मर्रा के खर्च:
बचत:
अन्य खर्च:
आय और खर्च की कुल राशि:
निम्नलिखित आंकड़े वर्तमान स्थिति पर आधारित हैं। ऊपर का औसत खर्च 2017 से रिकॉर्ड किए गए हैं, इसलिए कुल राशि में कुछ अंतर हो सकता है।
घर से संबंधित सामान्य जानकारी:
निर्माण या खरीद लागत:
अन्य खर्च:
लागत का संकलन:
कर्ज से जुड़ी आवश्यक जानकारियाँ:
(यदि कई घटक हैं तो सभी के लिए भरें, और यदि कई विकल्प हैं तो स्पष्ट रूप से अलग करें):
हमारा पहला प्रयास घर बनाने का 2017 में था, काफी अचानक - सस्ता प्लॉट मिल गया था, ऊँचा किराया किसी को देना नहीं चाहता था, बच्चे भी होने वाले थे - ये सब शुरुआती गलतियाँ थीं। इसलिए फाइनेंस की वजह से यह योजना विफल हो गई, क्योंकि बैंक के ऑफर मेरे हिसाब से बहुत महंगे थे। इसलिए हमने फैसला किया कि अगले कुछ वर्षों के लिए एक परिवार के अनुकूल फ्लैट किराए पर लेना सही रहेगा और फिर भी पूंजी जमा करने की कोशिश करेंगे। अब तक यह सही निर्णय साबित हुआ है।
घर की योजना कभी नहीं रुकी। इसलिए हमारे पास घर की Ausstattung, आकार, बाहरी सुविधाएँ आदि के बारे में काफी स्पष्ट विचार हैं।
फिर भी अभी तक हमारे पास फाइनेंसिंग विशेषज्ञ नहीं थे। इसलिए मैं आज यह पोस्ट इसलिए कर रहा हूँ कि आपसे सुझाव/प्रतिक्रिया मिले कि क्या योजना कमजोर है, क्या मैंने कुछ महत्वपूर्ण बातें योजना में छूट गई हैं, ऐसी बातें जो मुझे पहले से सोचनी चाहिए (हाँ, मुझे पता है कि पूंजी बहुत कम है - इस जवाब के लिए मैं तैयार हूँ। लेकिन हम अभी भी बचत कर रहे हैं।)।
घर निर्माण GU के साथ 2020 के मध्य/अंत या शायद 2021 में होगा - यह Gemeinde की विकास गति पर निर्भर करेगा। इसलिए अभी भी पूंजी जमा करने के लिए काफी समय है।
मेरी पत्नी 2 साल की मातृत्व अवकाश के बाद 2021 के अंत में आधे दिन के लिए काम पर वापस जाएंगी। यह आय योजना में शामिल नहीं की जाएगी क्योंकि इसे ठीक से कैलकुलेट करना मुश्किल है और यह पैसे हम बस अपने लिए रखना चाहते हैं (छुट्टियाँ, विलासिता, जो भी आवश्यक हो)।
हम आपके इनपुट, सवालों और आलोचनाओं के लिए उत्सुक हैं!
पहले से धन्यवाद,
dropss
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
[*]आप लोग कौन हैं? दाम्पत्य
[*]आपकी उम्र क्या है? 30+31 वर्ष
[*]क्या बच्चे हैं? हाँ, 2 लड़के (0+2 वर्ष)
[*]क्या और बच्चे प्लान किए हैं? नहीं, बस इतने ही
[*]आपका पेशा क्या है? मैं 6 वर्षों से फार्मा क्षेत्र में हूँ, मेरी पत्नी Gastro में हैं। फिलहाल उन्होंने मातृत्व अवकाश लिया है।
[*]क्या आप कर्मचारी, स्वंयसेवी, रिटायर्ड, गृहिणी/गृहपति हैं...? मैं फुल टाइम कर्मचारी हूँ, मेरी पत्नी अभी किसी नौकरी में नहीं हैं।
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? मैं पूर्णकाल काम करता हूँ, मेरी पत्नी 2 वर्षों में आधे दिन काम पर लौटेंगी। उनकी फील्ड में आय ज्यादा नहीं होगी, लेकिन उनके अनुभव और संपर्कों के कारण वे लगभग कहीं भी नौकरी पा सकती हैं।
आय और संपत्ति की स्थिति:
[*]आपकी आय क्या है (ब्रूटो/नेटो)? मेरा मासिक ब्रूटो 8070 यूरो है (वार्षिक बोनस भी), नेटो लगभग 5000 यूरो बचता है क्योंकि टैक्स क्लास 3 है और निजी स्वास्थ्य बीमा पहले ही घटा लिया गया है।
[*]कितना चाइल्ड बेनिफिट मिलता है? 408€
[*]अन्य ट्रांसफर जैसे पैरेंटल मनी, बीमा भुगतान आदि? 150€ पैरेंटल मनी
[*]कितनी पूंजी आपके पास है? 30k
[*]आप इस परियोजना में कितना पूंजी लगाना चाहते हैं? पूंजी खास घर निर्माण के लिए है, इमरजेंसी फंड अलग है और इसे छुआ नहीं जाएगा।
खर्च की स्थिति:
पहले से शामिल खर्चों को जाने देना ठीक है। यह सूची अंतहीन है, इसे बढ़ाया या मिला भी सकता है। कृपया ध्यान दें कि सभी खर्च महीने के अनुसार बताएं, भले ही वे सालाना ही क्यों न हों।
मैंने काम शुरू करने के बाद एक पूरा घरेलू खर्च बही रखा है। निम्नलिखित परिवर्तनीय खर्च (रहने संबंधी) जनवरी 2017 से जमा आंकड़ों का औसत है। निश्चित खर्च निश्चित ही स्थिर हैं।
रहने के खर्च:
[*]वर्तमान बेस किराया 1400
[*]वर्तमान टोटल किराया 1680
[*]बिजली 71
[*]गैस 0 (वॉर्मपंप)
[*]पानी, गंदा पानी, कूड़ा शुल्क, सड़क सफाई टोटल किराए में शामिल
[*]फोन, इंटरनेट, मोबाइल 70
यात्रा खर्च:
[*]बस/रेल टिकट (बच्चों के लिए भी) -
[*]कार कर्ज (या नई कार के लिए जमा) 300
[*]बीमा 900/साल
[*]टैक्स 300/साल
[*]ईंधन 290/महीना
[*]मरम्मत तीन साल का औसत: 80€/महीना
[*]अन्य -
[*]क्या दूसरे वाहन हैं? कृपया सब खर्च दोहराएं! खर्च 2 कारों के लिए हैं
बीमा खर्च:
[*]निजी स्वास्थ्य बीमा (सहायक बीमा, बीमार वेतन आदि) 917/महीना, वेतन से पहले ही कट चुके हैं
[*]देयता बीमा (पशु सहित) 83/साल, यानी 7/महीना
[*]पूंजी या जोखिम जीवन बीमा 0
[*]रिटायरमेंट बीमा (रीस्टर, रूपरुप आदि सहित) 317/महीना
[*]कार्यक्षमता बीमा 72/महीना
[*]दुर्घटना बीमा नियोक्ता द्वारा भुगतान
[*]घर सामग्री बीमा 6/महीना
[*]कानूनी बीमा 20/महीना
[*]अन्य बीमा (जैसे यात्रा बीमा, अंतिम संस्कार बीमा) दांत सम्बंधित अतिरिक्त: 17/महीना
रहने के रोज़मर्रा के खर्च:
[*]खाद्य पदार्थ 590
[*]रेस्टोरेंट खर्च 55
[*]देखभाल/ड्रगस्टोर 100
[*]पशु (खाना, डॉक्टर, दवाइयां, अस्तबल खर्च) 0
[*]दवाइयाँ/डॉक्टर बिल और फार्मेसी 243 (निजी बीमा से वापसी के बाद भी अग्रिम भुगतान) [/B]
[*]कपड़े 350
[*]फर्नीचर मेरे हिसाब से "घर के खर्च" में, जिसमें किचन टॉवल, सफाई सामान, सजावट, घास काटने वाला आदि शामिल हैं: 395
[*]किटा/स्कूल फीस (और भोजन खर्च) अभी नहीं, नया किटा लगभग 250€ बड़ा बेटे के लिए, छोटा आधे दिन के लिए 200€/महीना
[*]ट्यूशन -
[*]स्कूल की सामग्री और किताबें -
[*]संगठन/फिटनेस क्लब 29
[*]बेबीसिटर 10
[*]खिलौने यह नया खर्च है, लगभग 60€
[*]सफाई घर खर्च के तहत
[*]टीवी/वीडियो/ऑडियो/CD/DVD यदि प्राइम शामिल करें, तो लगभग 10€ महीना
[*]टिकट (फुटबॉल, सिनेमा, कंसर्ट आदि) हम अपने दोस्तों के साथ गार्डन में बार्बेक्यू करते हैं, इसलिए इसे खाद्य खर्चों में दिखाया गया है
[*]दान -
[*]अन्य 300
बचत:
[*]छुट्टियाँ 300
[*]घर महीने के हिसाब से अलग-अलग, कम से कम 750€, कभी-कभी 1000€
[*]रिटायरमेंट जैसा ऊपर, 317
[*]शौक/उपहार -
[*]अन्य -
अन्य खर्च:
[*]भरण-पोषण? -
[*]कर्ज? सिर्फ कार का
[*]अन्य? कैश जो "अचानक खर्च हो जाता है" जैसे मंडी, पार्किंग, आइसक्रीम, ब्रेट्ज़ेल आदि के लिए लगभग 50€
[*]क्या कुछ छूट गया? तो यहां जरूर बताएं!
आय और खर्च की कुल राशि:
निम्नलिखित आंकड़े वर्तमान स्थिति पर आधारित हैं। ऊपर का औसत खर्च 2017 से रिकॉर्ड किए गए हैं, इसलिए कुल राशि में कुछ अंतर हो सकता है।
[*]कुल आय 5554 (पूर्ण € पर निकाला)
[*]कुल खर्च 4350 (पूर्ण € पर बढ़ा कर)
[*]बची हुई राशि 1204
[*]जिसमें बेस किराया और छोड़े जा सकने वाली बचत राशियाँ शामिल हैं (जैसे घर के लिए बचत) यह वह राशि है जिससे हम वर्तमान में अपने विभिन्न खर्च भरते हैं। इसमें से 370 बीमा/खरीदारी/अन्य में, 80 € बच्चों के बचत खाते में, 150 आपातकालीन फंड में, और 600 घर के लिए जाते हैं।
घर से संबंधित सामान्य जानकारी:
[*]प्लॉट का आकार? 567 वर्ग मीटर
[*]आकार? 27m*21m
[*]भूमि का मूल्य निर्धारण? 145€/वर्ग मीटर
[*]नई निर्माण या पुराना (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? नई निर्माण, एकल परिवार, सैटल्ड छत
[*]गाराज? सैटल्ड छत वाली कारपोर्ट
[*]घर का आकार? (रहने और उपयोग क्षेत्र) लगभग 150 वर्ग मीटर बिना बेसमेंट के
[*]पूरा निर्माण के बाद घर और भूमि की अनुमानित मूल्य? जानकारी नहीं
निर्माण या खरीद लागत:
[*]भूमि की लागत 85050
[*]सुविधा शुल्क मूल्य में शामिल
[*]अतिरिक्त खरचें (नोटरी, कोर्ट, स्टाम्प टैक्स, एजेंट) एजेंट बिना, 6804
[*]निर्माण या खरीद लागत (आर्किटेक्ट, संरचना अधिकारी सहित) 280000 (ऊर्जा बचत नियमों के अनुकूल)
[*]मरम्मत या नवीनीकरण खर्च -
[*]अतिरिक्त निर्माण खर्च (जैसे घर कनेक्शन, भू-विशेषज्ञ, निर्माण बिजली आदि) 30k मिट्टी की खुदाई, कुल 51000
[*]बाहरी क्षेत्र/टेरस, रास्ते, बागवानी, बाड़ आदि 37200
[*]फाइनेंसिंग खर्च (जैसे शुल्क या ब्याज) Interhyp कमीशन नहीं लेता, बल्कि यह किस्त/ब्याज में शामिल होता है
[*]कुल लागत 486k
अन्य खर्च:
[*]रसोई खर्च 12k
[*]फर्नीचर, लैंप, सजावट xk
[*]अन्य "नॉन प्रॉपर्टी, नॉन फाइनेंस या नॉन निर्माण खर्च" 4000 (गृहस्वामी संरक्षण संघ + विशेषज्ञ)
लागत का संकलन:
[*]कुल लागत 502k
[*]घटाई जाने वाली पूंजी यह निर्भर करता है। 30k नकद, घर बाल बच्चों के लिए 24k (हालांकि मैंने इसे शामिल नहीं किया क्योंकि 1. क्या हमें मिलेगा? 2. यह मासिक मिल रहा है), 4.5k BAFA ग्रांट सोल वॉर्मपंप के लिए, 20k स्व-कार्य (पेंटिंग, फर्श लगाना, बाहरी क्षेत्र - हमारे परिवार में कई कारीगर हैं)
[*]ऋण राशि 381.5k + 50k KFW (प्रोग्राम 124)। रसोई (12k) अलग ऋण से। 4k गृहस्वामी-संरक्षण संघ को हम बचत से देंगे।
कर्ज से जुड़ी आवश्यक जानकारियाँ:
(यदि कई घटक हैं तो सभी के लिए भरें, और यदि कई विकल्प हैं तो स्पष्ट रूप से अलग करें):
[*]ऋण राशि 381500
[*]ऋण प्रकार (जैसे वार्षिकी ऋण, अंत-कालीन ऋण आदि) वार्षिकी ऋण
[*]ब्याज दर (वार्षिक, नाममात्र या प्रभावी) अभी तक कोई प्रस्ताव नहीं मिला
[*]ब्याज अवधि 25 वर्ष
[*]ब्याज अवधि के अंत में शेष ऋण अलग-अलग किश्त के अनुसार 50k से 120k के बीच
[*]संभावित कुल अवधि पूरी तरह चुकाने तक लगभग 35 वर्ष
[*]प्रारंभिक चुकौती दर 2 या 3%
[*]मासिक किस्त लक्ष्य 1400€, जब रसोई का कर्ज चुक जाएगा (वर्तमान में हम घर के लिए 400€ मासिक खर्च मान रहे हैं, ताकि कुल अधिकतम 2000€ तक रहे। KfW को 208€ मासिक चाहिए - 3 वर्ष बिना चुकौती, इसलिए रसोई के तीन साल में खत्म होने में थोड़ा बफर है)
[*]विशेष चुकौती की अनुमति? (रकम बताएं) हां, संभव होनी चाहिए
[*]चुकौती दर में परिवर्तन की अनुमति? (शर्तें जैसे संख्या, सीमा बताएं)
[*]बिल्डर, बीच वाले या TA कर्ज के लिए बाउस्पार अनुबंध की जानकारी (राशि, ब्याज दर, न्यूनतम महीने की बचत, न्यूनतम पूंजी, योजना अनुसार बचत, रीस्टर प्रीमियम, अपेक्षित आवंटन तारीख, बाद की किस्त, ऋण ब्याज आदि)