क्या चुकौती बदलने की आवश्यकता है? या बेहतर शर्तें?

हाय, हम असल में ऐसी बैंक चाहते हैं जहाँ टिलगुंगस्वेचेल (Tilgungswechsel) चाहे फीस के साथ हो या बिना फी के, संभव हो। केवल आपातकाल के लिए अगर कभी कुछ महीने कम पैसे हों तो। अब एक Vermittler ने मुझसे कहा कि यह अनावश्यक है क्योंकि बैंक आपातकाल में हमेशा बातचीत करते हैं और इस वजह से आप सबसे अच्छे शर्तें खो देते हैं। आप इस पर क्या सोचते हैं?

मैं बैंकों की सहानुभूति पर भरोसा नहीं करूंगा बल्कि इसे संविदात्मक रूप से सुनिश्चित कराऊंगा।

दोनों का प्रस्ताव लिया जा सकता है। और जैसा कि मेरे पूर्व वक्ता ने लिखा है, केवल लिखित स्थिति पर ही भरोसा करना चाहिए।

मेरी व्यक्तिगत राय:

इस तरह गणना करें कि सबसे खराब स्थिति में भी 3% न्यूनतम ऋण चुकौती जारी रखी जा सके। उसके अनुसार बजट समायोजित करें।

Worst Case परिदृश्य:

[*](अल्पकालिक) मुख्य कमाने वाले की बेरोजगारी
[*]मुख्य कमाने वाले की मृत्यु/व्यावसायिक अक्षमता
[*]दूसरे कमाई करने वाले की अनुपस्थिति लंबी मातृत्व अवकाश के कारण बिना दूसरी आय/मातृत्व भत्ते के
[*]किस्त मूल रूप से केवल एक वेतन से वहन योग्य (अधिकतम 40% आय)

यदि योजना में इसे माना जाता है, तो ऋण चुकौती दर समायोजन आवश्यक नहीं होता। जो अतिरिक्त चुकता किया जा सकता है, वह सरलता से विशेष चुकौती के माध्यम से किया जा सकता है।

फिर सबसे अच्छे शर्तों के साथ भी यह निश्चित रूप से सफल होगा। बैंक स्वाभाविक रूप से हर अतिरिक्त सुरक्षा के लिए उचित शुल्क लेती है।

ये पूरी तरह से अलग-अलग परिदृश्य हैं। मौत को चुकौती के दौरान पूरी तरह से, बीयू को आवश्यकतानुसार आंशिक रूप से बीमा द्वारा सुरक्षित किया जाना चाहिए।
पॉइंट 1 के लिए बेरोजगारी बीमा के बारे में सोचा गया है। घाटा निश्चित रूप से सहनीय किस्तों में शामिल होना चाहिए — मतलब: शॉर्टटाइम वर्क या ALG I से फाइनेंसिंग तुरंत विफल नहीं होती।

मेरे विचार में आखिरी दो पॉइंट ज्यादा इच्छाशक्ति हैं और आजकल बस वास्तविक नहीं हैं — खासकर बताई गई 3% न्यूनतम चुकौती के साथ तो बिलकुल नहीं। यहां हमारी बहस में आम तौर पर 1300€ - 1600€ की किस्तें होती हैं। 40% हिस्सेदारी के लिए आवश्यक व्यक्तिगत आय 4000€ नेटो है, एक कमाने वाले के लिए SK III में 6000€ सकल। SK V में यह 3400€ है। यह निश्चित रूप से औसत नहीं है और कई घर बनाने वालों के लिए भी बहुत ज्यादा है। यहाँ हमारे पास अक्सर कुल Household Income 4000€ - 5000€ होती है।

ये तो पूरी तरह अलग-अलग परिदृश्य हैं। मृत्यु को आपको पूरी तरह से, और बीयू को यदि आवश्यक हो तो आंशिक रूप से बीमा के माध्यम से सुरक्षित करना चाहिए।
पहले बिंदु के लिए बेरोजगारी बीमा बनाई गई है। ऋण चुकौती की योग्य किस्तों में इस कमी को विचार में लेना ही चाहिए - अर्थात: लघु कार्यकाल या ALG I के दौरान फंडिंग अचानक विफल नहीं होनी चाहिए।

मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ। स्पष्ट है कि एलजेड या थोड़े समय की बेरोजगारी के दौरान किस्त चुकाने का विचार करना चाहिए।

जब जीवन परिस्थितियों में लंबी अवधि के परिवर्तन होते हैं, जो आर्थिक हानि के साथ होते हैं, तो मुझे घर फिर से बेचकर कुछ सस्ता ढूंढ़ना पड़ता है।

कुछ बैंकों में तो 1-2 ऋण चुकौती दर में बदलाव मुफ्त होता है।