अचल संपत्ति, घर खरीदने के अनुभव, राय?

सभी को नमस्कार,

हम फिलहाल एक जमीन की तलाश में हैं जहाँ हम एक एकल परिवार का घर बनाना चाहते हैं और परिवार, दोस्तों और सहयोगियों से अलग, यह जानना चाहते हैं कि "स्वतंत्र" तृतीय पक्ष इस संभावित वित्तपोषण या मासिक वित्तीय बोझ को कितना वास्तविक मानते हैं।
मूल रूप से यह एक KFW40 घर होना चाहिए, क्योंकि हमारी नजर में केवल संबंधित KFW ऋण के साथ ही वित्तपोषण संभव है। यहाँ मुख्य समस्या शायद कम स्व-पूंजी होगी, जिसे भी शामिल करना है।
फिलहाल हम अधिकतर निर्माणाधीन घर की ओर झुकाव रखते हैं, क्योंकि इस क्षेत्र में कम से कम एक बहुत अच्छा प्रदाता है।

हमारा प्रयास कितना वास्तविक है?

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आपकी उम्र क्या है? युवा दंपत्ति: वह 35 / वह 39
[*]क्या बच्चे हैं? 2 बच्चे (2 और 5 वर्ष)
[*]आप क्या व्यवसाय करते हैं? वे पूर्णकालिक कर्मचारी हैं और वह अंशकालिक (मातृत्व अवकाश पर हैं, लेकिन भविष्य में भी 4-5 साल अंशकालिक रहेंगे)

आय और संपत्ति स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है (सकल/शुद्ध)? जून से: वह मासिक 3800 यूरो शुद्ध (13वां वेतन नहीं और कुल 2-3 मासिक वेतन का 50% बोनस के साथ) / वह अंशकालिक में मासिक 3200 यूरो (13वां वेतन और 50% बोनस के साथ)
[*]कितनी बच्चा भुगतान राशि है? मासिक 500 यूरो
[*]आप परियोजना घर में कितनी स्व-पूंजी लगा सकते हैं? 30000 यूरो

खर्च की स्थिति:
फिलहाल हमारे मासिक खर्च लगभग 3900 यूरो हैं (किराया, बीमा, बिजली, किड लैटर, वार्षिक छुट्टी को छोड़कर) और इसके अतिरिक्त हम मिलकर लगभग 800 यूरो मासिक बचा रहे हैं।

अन्य खर्च:

[*]कोई चल रहा ऋण नहीं

आय और खर्च का योग:

[*]वर्तमान आय: 7100 यूरो (जून से: 7500)
[*]वर्तमान खर्च: 3900
[*]वर्तमान शेष राशि: 3200 यूरो (जून से: 3600)
[*]इसमें से कुल शीतल किराया और त्यागु करने योग्य बचत: 1600

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]जमीन का क्षेत्रफल कितना है? लगभग 600 वर्ग मीटर
[*]इसका माप कितना है? लगभग 18m x 34m
[*]भूमि मूल्य कितना है? 330
[*]नई बिल्डिंग, पुरानी बिल्डिंग (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? योजना बद्ध नई बिल्डिंग, एकल परिवार का घर
[*]गाराज? कारपोर्ट (साइकिल शेड सहित)
[*]घर का आकार कितना है? लगभग 140 - 160 वर्ग मीटर, 6 कमरे (2x होम ऑफिस), बेसमेंट नहीं

निर्माण या खरीद लागत:

[*]जमीन की लागत: 230K सहित खरीद सहायक लागत
[*]निर्माण लागत: लगभग 412K (रंग रोगन 20K, टाइलें, सैनिटरी, अतिरिक्त नमूनाकरण 6K, स्व-कार्य: फर्श) सहित
[*]सुविधा लागत: 8K जल कनेक्शन, फाइबर ऑप्टिक
[*]निर्माण सहायक लागत: 20K विध्वंस, 12K खुदाई
[*]फोटोवोल्टाइक: 25K
[*]कुल: 707K

मैं शुरुआत में केवल पूंजी को एक बफर के रूप में ब्लॉक करूंगा।
बाहरी सुविधाओं के लिए अतिरिक्त 20,000 € की योजना बनाएं। रसोई का क्या? जल्दी ही 17,000 € - 20,000 € खर्च हो जाएंगे। फर्नीचर, लाइट्स का क्या? जल्दी ही 10,000 € खत्म हो जाएंगे। अगर आप इन चीजों को भूल गए हैं तो आप पहले ही 750,000 € के करीब होंगे।
मुझे लगता है कि आप 100% वित्तपोषण पर वर्तमान में 4.0 - 4.2% ब्याज दर की उम्मीद कर सकते हैं। 25 वर्षों के लिए वित्तपोषित करने पर यह लगभग 4,000 € की किस्त होती है, ताकि आपको इसका अंदाजा हो सके। यह सच में काफी बड़ा खर्च है।

जो मैं पूरी तरह से समझ नहीं पा रहा हूं। आपका शेष राशि 3000 यूरो से अधिक है, लेकिन केवल 30000 का स्वंजी पूंजी है। यह 9 से 10 महीनों की बचत मात्रा के बराबर है।
आपने पहले इस अधिशेष के साथ क्या किया था?

जो मैं पूरी तरह से समझ नहीं पा रहा हूँ। आपका बैलेंस 3000 यूरो से ऊपर है, लेकिन आपका स्वयं का पूंजी केवल 30000 है। यह लगभग 9 से 10 महीनों की बचत राशि के बराबर है।
आपने पहले इस अधिशेष के साथ क्या किया?

यह आपको खुद के लिए स्पष्ट करना होगा @TE। यदि यह बैलेंस केवल सैद्धांतिक रूप में है लेकिन व्यवहार में इसे हमेशा खर्च किया गया है तो यह गणना सही नहीं है। मैं आपकी वित्तपोषण स्थिति को ईमानदारी से नहीं देख पा रहा हूँ। भले ही बहुत अच्छी तनख़्वाहें हों लेकिन फिर भी लगभग कोई स्वयं का पूंजी नहीं है, यही समस्या है और यह वर्तमान ब्याज दर के माहौल में आपकी कमर तोड़ देगा। मैं कहूँगा: 3 साल बचत करो और फिर 150k स्वयं के पूंजी के साथ घर बनाओ/खरीदो।

मैं पूरी तरह समझ नहीं पा रहा हूँ। आपके पास 3000 यूरो से अधिक का सल्डो है, लेकिन केवल 30000 का स्व-पूंजी है। यह 9 से 10 महीनों की बचत के बराबर है।
आपने अधिक राशि के साथ पहले क्या किया?

महिला अभी मातृकाल पर है, 2 बच्चों के साथ जिनकी उम्र में 3 साल का अंतर है, वह शायद जन्मों के बीच पूर्णकालिक काम नहीं करती होंगी, शायद बिल्कुल नहीं भी। और मातृत्व भत्ता भी आय से कम होता है और अंत में खत्म हो जाता है।

मैंने अब यह भी समझा है कि महिला मातृकाल के बाद ही वेतन कमाएगी, और अभी तक यह उल्लेख नहीं हुआ है कि वह कब वापस काम पर लौटेगी। क्या बैंक में मातृत्व भत्ता को भी माना जाता है?!

यह लेकिन वर्तमान आयों के बारे में लिखा गया है और कि यह जून में फिर से अधिक होंगे, ताकि फिर से अधिकतम 3600 यूरो प्रति माह हो। वह पार्ट-टाइम में 3200 यूरो नेट कमाती है।