घर निर्माण वित्तपोषण एकल परिवार का घर - वार्षिक किस्त ऋण बनाम संयोजन जिसमें गृह निर्माण बचत अनुबंध शामिल है

नमस्ते प्यारे घर बनाने के विशेषज्ञों,

जैसे कई लोग इस समय, हमारे भी अपने घर का सपना है और हम एक घर बनाना चाहते हैं। मैं कुछ समय से फोरम में ध्यानपूर्वक पढ़ रहा हूँ और हम अपने BV के बारे में आपकी राय चाहते हैं।

यहां हमारे बारे में मुख्य जानकारी है:
मेरी पत्नी 27 वर्ष (ब्यूरो कर्मचारी) - क्षेत्रीय मशीनरी निर्माण, 1650 नेटो, 13 वेतन -
मैं 27 वर्ष (बाहरी बिक्री - थोक व्यापार), 2100 नेटो, 12.5 वेतन + बोनस भुगतान (जो शामिल नहीं किए गए हैं, योजनाबद्ध गारंटीकृत विशेष किश्त 1000 यूरो प्रति वर्ष)

कुल नेटो: प्रति माह 3750 यूरो

मौजूदा ETW से किराया प्रति माह 390 (ठंडा) मौजूदा ऋण भुगतान 315 यूरो (अवधि लगभग 17 वर्ष, पूरी अवधि के लिए ब्याज सहसंबद्ध),
अभी बाकी 65,000 - बाजार मूल्य 127,000 यूरो

वर्तमान ठंडा किराया 680 यूरो (गरम 870 यूरो)
वर्तमान बचत राशियाँ प्रति माह (कुल 480 यूरो)
कोई अन्य ऋण नहीं

खर्च सारांश:
जमीन 45,500 यूरो (कोई दलाल शुल्क नहीं) - 657 वर्ग मीटर
निर्माण लागत सहित स्वयंसेवा 270,000 यूरो
वित्त पोषण की आवश्यकता: 285,000 यूरो
स्वयं की पूंजी 15,000 (सहायक खर्च के लिए),
बाकी स्वयंसेवा (पेंटर/फर्श कार्य, बाहरी क्षेत्र), सामग्री की व्यवस्था थोक व्यापार के माध्यम से खुद की आवश्यकताका छूट के साथ तथा सबसे सस्ती मजदूरी वाली सेवाएँ - सनीटरी/इलेक्ट्रो (मेरे अच्छे ग्राहक)

लगभग 90% ऋण से सुरक्षा

प्रस्ताव 1 - Dr. Klein (DSL ऋण + BHW Bausparen FX2N संयोजन)
रोक दिया गया ऋण 2.52/2.63 % (अनुमानित/प्रभावी) (बॉसपर अनुबंध द्वारा सुरक्षित)
विशेष किश्त 5% तक संभव।
वित्त पोषण राशि: 285,000 यूरो
20 वर्ष ब्याज सावधि 598.50 यूरो प्रति माह
बॉसपर अनुबंध 467.40 यूरो प्रति माह (16 वर्ष)
कुल = 1065.90 यूरो
कुल लागत, पूरी अवधि:
भुगतान 429,837.00 € - 144,837.00 (ब्याज)

प्रस्ताव 2 - इंटरहिप (हाइपो) - 30 वर्ष
वित्त पोषण राशि: 285,000 यूरो
वार्षिक ऋण मासिक किश्त: 1149.50 यूरो
ऋण ब्याज दर 2.75 % (प्रभावी 2.8 %)
30 वर्ष ब्याज सावधि, ब्याज सावधि के बाद बाकी कर्ज: 17,869 यूरो
कुल लागत (ब्याज सावधि के भीतर):
भुगतान 409,352 € - 142,232.33 यूरो (ब्याज)

हमारी व्यक्तिगत सीमा प्रति माह 1,100 यूरो है ताकि भविष्य के लिए छुट्टी, बचत, अन्य खर्चों के लिए पर्याप्त “कार्रवाई की गुंजाइश” हो।
बच्चे अगले 5 वर्षों में योजना में नहीं हैं, पर बाद में हैं।

मैंने व्यक्तिगत रूप से बाऊस्पार विकल्प और DSL बैंक के बारे में काफी नकारात्मक पढ़ा है
(निकासी में कठिन या लचीला न होना, दस्तावेजों की स्वीकृति आदि)

आपकी इस बारे में क्या राय है? मुझे हाइपो का ब्याज दर महंगा लग रहा है, लेकिन उच्च ऋण के कारण उचित भी है ..

बहुत धन्यवाद!

मैं हमेशा एक एनुइटी लोन लूँगा। 50€ के कारण मैं कभी भी ऑफ़र 1 की ओर झुकाव नहीं रखूंगा। इसके अलावा अक्सर ऐसा होता है कि आवंटन के बाद आपकी कुल किश्त अधिक होती है। लेकिन यह विशेषज्ञ यहाँ आपको मुझसे बेहतर समझा पाएंगे।

मौजूदा ETW से प्रति माह किराया आय 390 (ठंडा) मौजूदा क्रेडिट का कटौती 315 EUR (अवधि लगभग 17 साल तक, पूरी अवधि के लिए ब्याज बंधन),
अभी बाकी 65,000 - बाजार मूल्य 127,000 EUR

बंधक लगभग 90 %

क्या यह विचार किया गया है कि बुनियादी ऋण के एक हिस्से को वित्तपोषण में शामिल किया जाए?

बाकी स्व-कार्य (रंगाई-/फर्श कार्य, बाहरी निर्माण), सामग्री की आपूर्ति थोक व्यापार के माध्यम से सीधे खरीद के साथ स्व-जरूरत की छूट के साथ और सबसे सस्ते मजदूरी दरें सैनिटरी/इलेक्ट्रो कार्यों के लिए (मेरे अच्छे ग्राहक)

क्या आप EL को सामग्री लागत/सस्ते मजदूरी दरों और "मांसपेशी बंधक" में विभाजित कर सकते हैं?

बोनस भुगतान (ध्यान में नहीं रखा गया, योजित गारंटीकृत अतिरिक्त भुगतान 1000 EUR प्रति वर्ष)

लेकिन यह वित्तपोषण में ऐसा नहीं माना गया है। तो फिर 30 साल का ऋण क्यों लें?

हमारा व्यक्तिगत सीमा प्रति माह 1,100 EUR है

क्या आपको पता है कि अप्रत्याशित अतिरिक्त खर्च निर्माण के दौरान हमेशा हो सकते हैं? क्या पर्याप्त रिजर्व रखा गया है?

मैंने व्यक्तिगत रूप से Bauspar विकल्प और DSL बैंक के बारे में बहुत नकारात्मक पढ़ा है
(भुगतान में मुश्किल या लचीलापन नहीं, दस्तावेजों की मान्यता आदि)

Bausparen खुद लागत के संदर्भ में कभी अच्छा तो कभी खराब होता है।

मुझे यह बात थोड़ी हैरानी करती है कि DSL/Bausparvertrag योजना पर आप लगभग 20 हजार EUR अधिक भुगतान कर रहे हैं (हालांकि केवल 2 हजार EUR अधिक ब्याज दिखाया गया है)।

कुल = 1065,90 EUR
कुल लागत, पूरी अवधि:
भुगतान 429,837.00 € - 144,837.00 (ब्याज)

वार्षिक ऋण की मासिक किस्त: 1149,50 EUR
सरकारी ब्याज दर 2.75% (प्रभावी 2.8%)
30 साल की ब्याज अवधी, ब्याज अवधि के बाद बकाया ऋण: 17,869 EUR
कुल लागत (ब्याज अवधि के भीतर):
भुगतान 409,352 € - 142,232.33 EUR (ब्याज)

DSL के विषय में। हाँ, यह काफी विशिष्ट हो सकता है।
आप किसके साथ निर्माण कर रहे हैं? GU? आर्किटेक्ट के साथ व्यक्तिगत ठेका?

सबसे पहले उत्तरों के लिए धन्यवाद!



डॉ. क्लेन के अनुसार, ETW पर अतिरिक्त Grundschuld लेना कोई मतलब नहीं रखता। Vermittler ने कहा कि "सापेक्ष रूप से उच्च" शेष राशि लगभग 65,000 EUR होने के कारण पर्याप्त Grundschuld नहीं बचती, क्योंकि कोई भी ट्राफिक वैल्यू पर भरोसा नहीं करता।

मैं अपनी Eigenleistungen को विस्तार से विभाजित कर सकता हूँ बचत के आधार पर जो मुझे सामग्री पर मिलती है (जैसे इलेक्ट्रिक और सैनिटरी उपकरण और उस स्टील की जो BV के लिए आवश्यक है)। रंगाई/फर्श बिछाने में सामग्री लागत शामिल है और Eigenleistung के रूप में मजदूरी (यथार्थवादी गणना के अनुसार)।

Sondertilgung को अभी शामिल नहीं किया गया है - यह सही है। अब तक न Interhyp ने और न ही डॉ. क्लेन ने इसे वित्त पोषण में शामिल किया है, हालांकि 1,000 EUR निश्चित रूप से मिलेंगे।

Mehrkosten के विषय में, हमारे पास वित्त पोषण में 7.5% का एक अपेक्षाकृत छोटा पफर है। यदि यह पर्याप्त नहीं होगा, तो हमारे पास लगभग 11,000 EUR के Bausparverträge हैं जिन्हें हम थोड़ी सी फीस के साथ समाप्त कर सकते हैं।

पहला प्रस्ताव कुल मिलाकर 36 वर्षों के लिए है, 20 वर्षों के बाद ऋण Bausparvertrag द्वारा पूरा किया जाएगा। लागत पूरी अवधि के लिए हैं।
दूसरा प्रस्ताव 30 वर्षों के लिए निश्चित है, लेकिन लगभग 18,000 EUR की शेष राशि है जो लागत में अभी तक शामिल नहीं है।

हम एक स्थानीय Bauunternehmer के साथ निर्माण कर रहे हैं, Gewerke को अलग-अलग (Architekt के माध्यम से) अनुबंधित कर रहे हैं। Bauherren-Schutzbund के माध्यम से Baubegleitung होगी।

खैर 49,50 € आपके लिमिट से ऊपर हैं और शांति से रहना (30 साल) मैं लूँगा।

फिर इतनी लंबी ब्याज अवधि क्यों?
20 साल करो, 90% ऋण अनुपात के साथ तुम 2.5% किस्त अदायगी और 2.17% प्रभावी ब्याज दर पर लगभग 1100€ की किस्त पर आओगे और (यदि तुम कोई अतिरिक्त किस्त नहीं चुकाते) तो 20 साल बाद भी लगभग 107k शेष ऋण होगा।
उस उदाहरण में ब्याज लागत लगभग 86100€।
1000€ अतिरिक्त किस्त बहुत से बैंक नहीं लेते, आमतौर पर न्यूनतम राशि 3-5k होती है।