बॉसम्पार अनुबंध के साथ वित्तपोषण?

नमस्ते सभी को,
हमें भाग्य से एक ज़मीन मिली है। इसके लिए हमने एक घर की योजना बनाई है और फाइनेंसिंग भी मंजूर हो गई है।
तथ्य:
रेकलिंगहाउसेन जिले में जमीन: 482m² पूरी तरह से विकसित, जिसमें स्पर्श जल निकासी पाइप लाइन जमीन पर बिछाई गई है, मोटा नाप-जोख: 129,000€
152m² का स्टैडविला, एलडब्ल्यूडब्ल्यू, वेंटिलेशन सिस्टम, थोड़ी विशेष सुविधाएँ: 232,600€
निर्माण अतिरिक्त खर्च सहित अंदरूनी निर्माण (ऊपर के तल पर फर्श स्वयं लगाएंगे और पूरे घर में टेपेस्ट्री स्वयं लगाएंगे), 3x9 गैराज और थोड़े पक्के रास्ते के काम (यहाँ भी स्वयं का श्रम शामिल है) आदि: लगभग 70,000€
कुल मंजूर फाइनेंसिंग राशि: 439,000€ प्लस स्व-पूंजी, लगभग 20,000€
योजना इस प्रकार है, जिसे मैं आप लोगों से मूल्यांकन करवाना चाहता हूँ:

वार्षिकी ऋण 139,000€ विशेष चुकौती अधिकार के साथ
ब्याज दर लॉक: 20 वर्ष, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर: 2.99%
अवधि: 39 वर्ष
किस्त राशि: 500€

बाउस्पर अनुबंध: 300,000€
ब्याज दर लॉक: 17 वर्ष 3 महीने, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर: 3.14%
अवधि: 17 वर्ष 3 महीने
विशेष चुकौती शामिल हैं: 2400€ प्रति वर्ष, 10 वर्षों तक (बाउकिंडेरगेल्ड)
किस्त राशि: 667€ प्लस बचत राशि 400€
ब्याज दर लॉक के बाद ब्याज दर: 2.35%

कुल मिलाकर, मासिक बोझ: 1567€
इसके मुकाबले मासिक आय 6000€ शुद्ध है, जो दो सरकारी कर्मचारियों के वेतन से आती है और मूल रूप से अपरिवर्तित रहती है (सामान्य वेतन वृद्धि को न मानते हुए)। हमारे दो बच्चे हैं, सम्भवतः एक और बच्चा योजना में है। यदि ऐसा हुआ तो वेतन लगभग 400€ बढ़ जाएगा। मेरी पत्नी और मैं 34 साल के हैं, 65 वर्ष की आयु में लगभग 70,000€ की जीवन बीमा राशि का भुगतान होगा, जो फाइनेंसिंग के "बचे हुए" हिस्से को कवर करेगी। हम विशेष चुकौतियों की उम्मीद करते हैं, लेकिन सीधे रूप में योजना में शामिल नहीं करते।

हम इस प्रस्ताव को काफी अच्छा मानते हैं, हालांकि ब्याज दर लॉक के बाद शेष ऋण "सामान्य" पूर्ण ऋण की तुलना में अभी भी काफी ज्यादा है।

आप इस फाइनेंसिंग योजना को कैसे देखते हैं? बाउस्पर अनुबंध में विशेष चुकौती करना बेहतर है या वार्षिकी ऋण में...?

आपका बेलीहंग्सवर्ट कितनी ऊँची है? मैं 100% मानकर चलता हूँ और इस हिसाब से आपका ऑफर 20 साल की ब्याज व्यवस्था के साथ वास्तव में अच्छा नहीं है। एक जर्मन बैंक उदाहरण के लिए बेलीहंग्सवर्ट की परवाह नहीं करता और 130% तक फाइनेंसिंग भी करता है, वे इसके बजाय टिलगुंग रेट के अनुसार कार्य करते हैं। मुझे लगता है कि आप निश्चित रूप से एक सस्ता एन्युइटी डार्लेहन प्राप्त कर पाएंगे। क्या खरीद के अतिरिक्त खर्च पहले ही चुका दिए गए हैं और 20k इक्विटी अभी भी बची है?

आपके मूल्यांकन के लिए धन्यवाद। खरीद के अतिरिक्त खर्च वित्तपोषित किए जाएंगे, 20,000 यूरो अभी भी उपलब्ध हैं और उन्हें आंतरिक और बाहरी निर्माण में लगाया जाना चाहिए।

क्या घर पहले से ही पूरी तरह से नमूना बनाया गया है? पहली नजर में यह काफी किफायती लगता है।

मैं 100% मानता हूँ

बिल्कुल ऐसा ही है। इसका कारण यह है कि एक हाउसकारavan कर्ज चुकता किया जाता है, इसलिए हम लगभग 100% फाइनेंसिंग पर पहुँचते हैं। मासिक बोझ हमारे लिए ठीक है, सवाल यह है कि क्या यह और भी समझदारी/सस्ता हो सकता है, या ऑफर का मूल्य/प्रदर्शन अनुपात ठीक है।

क्या घर पहले से ही स्थिर और तैयार नमूना है?

यहाँ ऐसा है कि लगभग 16,000€ को फाइनेंसिंग में नमूना आरक्षित के रूप में योजना बनाई गई है। हालांकि, हम नमूने के लिए अधिकतम 6000€ अतिरिक्त खर्च करना चाहते हैं। कुछ आइटम पहले से ही स्पष्ट हैं। पूरे सिरेमिक विभाग हमारे लिए फिलहाल ठीक है, वाशबेसिन और नीचे की अलमारी हम खुद लाएंगे और लगाएँगे। यह भी पहले से तय है कि हम अंदरूनी सीढ़ी के अपग्रेड पर लगभग 1000€ निवेश करेंगे। भूतल पूरी तरह से तैयार है, ऊपरी मंजिल में केवल बाथरूम पूरी तरह से टाइल किया गया है। यहाँ हम 25€/m² तक की टाइल चुन सकते हैं, हालांकि हम अपग्रेड करेंगे। लागत लगभग 2000€। एक सैटेलाइट सिस्टम भी अभी चाहिए (1000€?), एक सुंदर प्रवेश द्वार (+1000€)...

कुल मिलाकर बड़े आइटम पहले से ही घर की कीमत में शामिल हैं। उदाहरण के लिए, एयर-वाटर हीट पम्प, केंद्रीय वेंटिलेशन सिस्टम, पूरी फर्श हीटिंग, अतिरिक्त शॉवर, रंगीन खिड़की के फ्रेम, इलेक्ट्रिक रोलर शटर आदि।

मुझे लगता है, यह निश्चित रूप से सस्ता हो सकता है। क्या नेटो आय में पहले से ही स्वास्थ्य बीमा कट चुका है? फिर भी, आपको बिना किसी समस्या के यह किश्त उठा लेनी चाहिए + कभी-कभी अतिरिक्त पुनर्भुगतान भी कर सकते हैं। विभिन्न बैंकों से पूछताछ करें। यह निश्चित रूप से सस्ता होगा। हाल ही में मेरे परिचितों के बीच VR-बैंक का एक ऑफर आया था, जिसने विशेष शर्तें दी थीं। 80% बंधक के लिए शर्तें जबकि 100% लिया जा रहा है। यह 20 साल के लिए लगभग 2.34% के आस-पास था। कॉमर्ज़बैंक के पास भी बेहतरीन शर्तें हैं। पहले ऑफर से प्रभावित न हों और लगातार तुलना करते रहें।