घर बनाने की वित्तपोषण के अनुभव?

सबसे पहले एक सुंदर शुभ संध्या,

मेरी पत्नी और मैं, जो लाइपजिग के आसपास के क्षेत्र में रहते हैं, यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं कि क्या हम एक एकल परिवार का घर खरीद सकते हैं, इसलिए सूचना की स्थिति के मामले में हम अभी भी काफी शुरुआती चरण में हैं।

हमारे पास Heinz von Heiden से एक एकल परिवार के घर का प्रस्ताव है, 125 चौ.मीटर, नीस्टॉक के साथ, एयर हीट पंप के लिए 160 हजार यूरो। हमने लगभग 30 हजार यूरो निर्माण की अतिरिक्त लागत और जमीन के लिए 40 हजार यूरो जोड़ रखे हैं।
हमारी मासिक शुद्ध आय लगभग 3100 यूरो है (50/50), हमारे पास इस समय लगभग 30,000 यूरो की बचत है और कोई कर्ज नहीं है।
बच्चे अभी नहीं हैं, लेकिन योजना में हैं (अधिकतम दो)।

दोस्ताना घर निर्माण सलाहकार निश्चित रूप से मानते हैं कि वित्तपोषण कोई समस्या नहीं होगी, लेकिन हम स्वतंत्र पक्ष से एक राय लेना चाहेंगे।
इसके अलावा, हम यह भी पूछ रहे हैं कि क्या मासिक अतिरिक्त खर्च 200 यूरो (Heinz von Heiden सलाहकार के अनुसार) यथार्थवादी है?
हमने खुशी-खुशी अगले तीन साल तक बचत करने की सोची थी (~35,000 यूरो), लेकिन कई स्रोतों ने इससे मना किया, क्योंकि इस अवधि के दौरान ब्याज दरें और निर्माण लागतें बढ़ेंगी और हमारी बचत इसके कारण खत्म हो जाएगी।

हम आप सभी की हर ईमानदार राय का स्वागत करते हैं।
वास्तविक अनुमान के लिए आपकी मदद के लिए धन्यवाद।

मुश्किल।
मेरा विचार है कि अतिरिक्त खर्चे निश्चित रूप से बहुत कम आंके गए हैं, लेकिन इसके बारे में इस फोरम में कुछ जानकारी भी है। इसलिए आप 230k के साथ कामयाब नहीं होंगे।
मूल रूप से उस नेट के साथ कुछ ज्यादा वहन किया जा सकता है, लेकिन जैसे ही बच्चे आते हैं और एक वेतन कम हो जाता है, आपकी 50/50 हिस्सेदारी के साथ यह बहुत तंग हो जाता है।

ब्याज कैसे विकसित होंगे, कोई नहीं जानता, हालांकि कम से कम निकट भविष्य में ज्यादा बदलाव की संभावना नहीं दिखती। निर्माण की कीमतें निश्चित रूप से बढ़ेंगी, खासकर 2016 से लागू नई ऊर्जा संरक्षण नियमों के साथ कीमतों में एक बड़ा उछाल आएगा, लेकिन अन्यथा कीमतें सालाना 2-3% बढ़ती हैं (निर्माण विशेषज्ञ मुझे सुधारेंगे अगर मैं गलत हूं)। आपकी बचत वास्तव में लागत बढ़ोतरी से खत्म हो जाएगी।
दूसरी ओर, आप परिवार नियोजन पूरा कर सकते हैं, ताकि एक वेतन का समय समाप्त हो जाए। और आप देखेंगे कि बच्चों के साथ वित्तीय स्थिति कैसे वास्तव में विकसित होती है।
इसके अलावा, आप उच्च स्व-पूंजी के कारण फिर भी बेहतर स्थिति में होंगे, खासकर जब आप हर खर्च के लिए बैंक से पैसा निकालने के बजाय अधिक लचीले होंगे।

तो मेरा मतलब है: 250k वित्तपोषण के साथ 30k स्व-पूंजी होने से बेहतर है कि 280k वित्तपोषण के साथ 60k स्व-पूंजी हो।

Heinz von Heiden में लेकिन कई अन्य खर्च भी जुड़ जाते हैं, जिन्हें आप यहाँ फोरम में पढ़ सकते हैं, लेकिन केवल मॉडरेटेड फोरम "konkrete Firmenfeedbacks" के तहत।
खोजने में मज़ा आए
शुभकामनाएं Yvonne

अगर हम उल्लेखित लागतों से शुरू करें तो यह एक बच्चे के लिए संभव हो सकता है, लेकिन दूसरे के लिए शायद नहीं। आपके खर्चे क्या हैं?

मैं दूसरों की राय से सहमत हूँ।
लागत निश्चित रूप से और बढ़ेगी, साथ ही नकारात्मक खर्च भी बहुत कम आंका गया है। कम से कम 100 यूरो और जोड़ने होंगे, संभवतः उससे भी अधिक।
जब तक आप दोनों ही हैं, तब तक फाइनेंसिंग न केवल संख्याओं के हिसाब से बल्कि वास्तविक रूप में भी (अगर आप लग्जरी में नहीं हैं ;)) संभव होनी चाहिए, लेकिन बच्चों के होने पर या यदि कोई पूरा काम नहीं कर सकता/चाहता (आंशिक समय, जब बच्चे होते हैं) तो क्या होगा? देखें कि तब आय और खर्च कैसे होंगे। क्योंकि तब कम से कम बहुत तंग हो जाएगा।
मैं व्यक्तिगत रूप से "और इंतजार करने" और "स्वयं की पूंजी जमा करने" के मार्ग पर चलने की सलाह दूंगा। 2 या 3 साल में शायद स्थिति पूरी तरह से बदल जाएगी। जाहिर तौर पर आप अभी भी युवा हैं और वेतन शायद बढ़ेगा। अगर तब शायद 1 या 2 बच्चे भी होंगे, तो आप वास्तविक आर्थिक स्थिति को समझ पाएंगे और घर बनाने या खरीदने के मामले में अधिक आराम से निर्णय ले सकेंगे। :) यह मेरी व्यक्तिगत राय है।

आपके उत्तरों के लिए धन्यवाद। :)

हमारे मासिक खर्च वाकई में कम कहे जा सकते हैं।
जो नेट आय मैंने बताई है, वह न्यूनतम संभव राशि पर आधारित है, औसतन भत्तों आदि के कारण लगभग 300 - 400 यूरो ज्यादा होते हैं लेकिन वह स्थिर नहीं है, - इसके अलावा दो बार 13वां वेतन भी आता है... लेकिन मैं इसे जितना है उतना ही बताना चाहता हूँ...

जब हमने एक बड़े फ्लैट (80-90 वर्गमीटर) की तलाश की और वहाँ कीमतें लगभग 800€+ होती हैं, तो हमने सोचा कि क्यों न घर निर्माण की ओर जानकारी ली जाए।

तो ऐसा लग रहा है कि थोड़ा और इंतजार करना बेहतर होगा, हम मात्र समय "बर्बाद" नहीं करना चाहते थे।