स्वयं के पूंजी से संपत्ति खरीदें या ऋण के माध्यम से?

नमस्ते, मान लीजिए मेरे पास 150,000 € हैं और मैं एक घर बनाना चाहता हूँ। ज़मीन की सरल गणना के अनुसार कीमत 100,000 € होगी, घर की कीमत 250,000 € है। क्या मुझे पहले a) ज़मीन खरीदनी चाहिए और बाकी 50,000 € अपनी पूंजी से घर बनाने के लिए ऋण लेना चाहिए या b) 150,000 € अपनी पूंजी से लेकर दोनों के लिए एक साथ ऋण लेना चाहिए? आपकी राय के लिए धन्यवाद!

हमने सबसे पहले अपनी इक्विटी खर्च कर दी। हमने जमीन को इक्विटी से खरीदा, फिर एक ऋण लिया, 12 महीने की प्रोविज़न-फ्री अवधि के साथ। बैंक जमीन के मूल्य को ऋण गणना में शामिल करता है। यह नकदी की तरह है। समस्या यह है कि जमीन खरीदने और घर बनाने के बीच कुछ समय लग सकता है। यदि कोई जमीन ऋण से खरीदी जाती है, तो सूद भी आंशिक रूप से देना पड़ता है... इससे कुल लागत बढ़ जाती है।

बाकी 50,000 नकद एक टर्म डिपॉजिट खाते में रख दी जाएगी। निर्माण अवधि के दौरान बार-बार छोटे-छोटे बिल आते रहेंगे, जिन्हें पहले आप भुगतान कर सकते हैं, और बाद में बैंक से पुनः प्राप्त कर सकते हैं। जब तक आप कुछ भी पुनः प्राप्त नहीं करते, तब तक कोई लागत नहीं चलती, यदि आपके पास सूद-मुक्त अवधि है।

हमने भी यही किया, और इससे संतुष्ट हैं। क्या यह सबसे उत्तम तरीका है, मैं आपको नहीं बता सकता। खैर, हमारे वित्त सलाहकार ने हमें यही सलाह दी थी।

नमस्ते

मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ।
यह तुम्हारे लिए कोई फायदा नहीं है कि तुम अपना खुद का पूंजी बचत खाते में रखो और साथ ही एक ऋण से ज़मीन की वित्तपोषण करो।
ऋण ब्याज बचत खाते की ब्याज दर से हमेशा अधिक होती है।
इसका मतलब है कि तुम 100 हजार यूरो के लिए उदाहरण के तौर पर 3.5% ऋण ब्याज बैंक को दोगे, लेकिन सिर्फ उदाहरण के तौर पर 1.5% ब्याज अपनी पूंजी पर पाओगे - तुम्हारा पैसा इसलिए 2% कम हो जाएगा...

हालांकि, मैं तुम्हें सलाह दूंगा कि थोड़ा सा खुद का पूंजी हाथ में रखो ताकि लचीला रह सको। अब यह 50 हजार यूरो होना जरूरी है या 10-20 हजार यूरो भी काफी होंगे, यह मैं तुम्हें नहीं बता सकता - यह तुम्हें खुद तय करना होगा।

शुभकामनाएं
माइचा

यह सवाल मैंने भी खुद से पूछा है, हालांकि हमारे यहाँ सिर्फ जमीन और अधिग्रहण सम्बन्धी अतिरिक्त खर्चों के लिए ही पर्याप्त स्व-पूंजी है।

हम अभी तक मकान निर्माण कंपनी के अंतिम वार्तालाप में नहीं हैं।
अगर शायद 2% की छूट पर बातचीत हो जाए, तो 180,000€ की शुद्ध निर्माण राशि पर 3,600€ की छूट मिल सकती है।
जमीन खरीद और निर्माण समाप्ति के बीच एक वर्ष के समय में, यदि मैं अग्रिम ऋण निकासी 50,000€ करूं तो केवल 1,000€ अधिक ब्याज देना होगा।
अगर मैं इसे इस तरह से बातचीत कर सकता हूँ, तो मैं शुरुआत में जहाँ सबसे बड़े किश्तें होती हैं, उन्हें खाते/टैगसगेल्ड में रखने की कोशिश करूंगा, ताकि बैंक की भुगतान गति पर निर्भर न होना पड़े।

बहुत दिलचस्प। हमारे यहाँ पहले अपनी पूंजी का उपयोग करना पड़ता था। बैंक ने ऐसा निर्देश दिया था। जब तक सारी अपनी पूंजी समाप्त नहीं हो जाती, तब तक ऋण नहीं लिया जाता। आप बैंक को अपनी पूंजी कितनी दिखाते हैं यह आपकी मरज़ी होती है। फिर बंधक मूल्य होते हैं ([<60%; <80%; <100% और >100% जैसे मैं जानता हूँ]), यानी आप निर्माण लागत (वाणिज्यिक मूल्य) के अनुपात में कितना ऋण लेते हैं। इसके अनुसार विभिन्न ब्याज दरें मिलती हैं।

मैंने भी जमीन अपने खुद के पैसे से खरीदी है, इसलिए नोटरी कॉन्ट्रैक्ट में कोई भी लोन शामिल करने की ज़रूरत नहीं थी...
तुम वास्तव में यह क्यों जानना चाहते हो? तुम्हारा मकसद क्या है?