निर्माण वित्तपोषण - ऋण राशि के संबंध में प्रारंभिक संकेत

नमस्ते प्रिय फोरम सदस्यगण

मैं यहाँ नया हूँ और पिछले कुछ दिनों से यहाँ काफी कुछ पढ़ रहा हूँ। हम इस समय ज़मीन खरीदने और एकल परिवार के नए मकान की निर्माण के बारे में सोच रहे हैं।

आय:
पुरुष: 6,400€ नेटो (बोनस को छोड़कर)
महिला: 1,500€ पैरेंटल बेनेफिट (2 साल की पैरेंटल लीव 2021 के अंत तक; पैरेंटल बेनेफिट केवल 2020 में; 2021 में इसे 0 पर घटा दिया गया); पैरेंटल बेनेफिट के बाद फिर से पार्ट-टाइम काम 1,800€
2 बच्चे = 400€ चाइल्ड बेनेफिट
स्वयं की पूंजी = 70 हजार € (+ अप्रत्याशित के लिए अतिरिक्त सुरक्षा)
निजी पेंशन योजना लगभग 30 हजार € (फंड्स सेविंग प्लान, इसे खत्म नहीं करना)

परियोजना:
1. ज़मीन खरीद लगभग 210 हजार € (साथ ही अन्य खर्चे)
ज़मीन की फाइनेंसिंग: लगभग 1 साल के लिए वैरिएबल फाइनेंसिंग, उसके बाद कुल भुगतान निर्माण फाइनेंसिंग द्वारा, जिसमें ज़मीन + एकल परिवार के मकान के लिए ब्याज दर की लॉकिंग (15 साल के लिए ब्याज लॉकिंग)

2. एकल परिवार का मकान निर्माण, 2 पूर्ण मंजिल + छत = लगभग 160-180 वर्ग मीटर रहने का क्षेत्र (+ तहखाना)
एकल परिवार के मकान की योजना अभी शुरूआती चरण में है – आर्किटेक्ट से संपर्क किया गया है ताकि समझा जा सके कि ज़मीन पर क्या कानूनी रूप से संभव है। निर्माण के प्रकार (फैक्ट्री-निर्मित, ठोस निर्माण या आर्किटेक्ट हाउस) का निर्णय अभी बाकी है।

प्रश्न:
1. क्या ज़मीन खरीद के लिए पूरी स्वयं की पूंजी लगाना सही होगा?
विकल्प: पूंजी का आंशिक उपयोग करना और बाकी का निर्माण की फाइनेंसिंग अगले साल करना? बैंक इस बारे में क्या पसंद करते हैं?
2. हमारे पास अभी तक यह स्पष्ट विचार नहीं है कि ऊपर बताए गए विकल्प में एकल परिवार के मकान की मोटे तौर पर लागत कितनी हो सकती है।
हमने करीब 500 हजार € का अनुमान लगाया है (तहखाना, छत, अन्य निर्माण खर्च, रसोई, फर्श, दीवारें शामिल हैं)।
क्या यह लगभग यथार्थपूर्ण है – मुझे पता है कि ऊपर की कोई सीमा नहीं है लेकिन मूल रूप से संभव है?
3. कुल मिलाकर हमारा बजट लगभग 710 हजार € होगा (210 हजार € ज़मीन + 500 हजार € मकान), जिसमें से 70 हजार € स्वयं की पूंजी निकालकर लगभग 640 हजार € रहेगा।
3a) क्या 640 हजार € का फाइनेंसिंग वॉल्यूम इस स्थिति में हमारे लिए लगभग वित्तीय रूप से संभव है या बैंक तुरंत मना कर देते हैं? आप इस पर क्या सोचते हैं?
3b) हमारे लिए (अनुभव/मूल्यांकन के आधार पर) अधिकतम फाइनेंसिंग वॉल्यूम कितना होना चाहिए?

मुझे आशा है कि मैं बहुत मासूमियत से नहीं सोच रहा हूँ और मैं कुछ सोचने योग्य सुझावों/सिफारिशों के लिए आभारी रहूंगा।

पहले से बहुत धन्यवाद

1. हमेशा असली निर्माण के लिए तरलता रखनी चाहिए। क्या आप बचत करना शुरू करते हैं जब जमीन वित्तपोषण में जाती है?

3a यह इस पर निर्भर करता है। 8,200 नेट के साथ 70,000 स्व-पूंजी की मात्रा काफी कम लगती है।

500k के साथ 180qm और तहखाने वाला एक घर लेना मैं काफी चुनौतीपूर्ण और शायद अवास्तविक मानता हूँ...

यदि जमीन अच्छी तरह से समतल है तो मैं तहखाने को रंगने पर विचार करूंगा। तब लागत का भी कोई समस्या नहीं होनी चाहिए।

1. क्या Grundstück के Erwerb के लिए पूरी Eigenkapital का उपयोग करना sinnvoll है?
वैकल्पिक: आंशिक रूप से Eigenkapital का उपयोग और शेष अगले वर्ष Baufinanzierung के लिए? बैंक इसे किस तरह पसंद करते हैं?

हमेशा अपने Eigenkapital का पहले से उपयोग करना sinnvoll है। Bau के समय तक तो कई बैंक (हम भी) इसे अनिवार्य भी मानते हैं।

2. हमें अभी तक इसका कुल अनुमान नहीं है कि उपर्युक्त Variante में एक Einfamilienhaus का लगभग खर्च कितना होगा।
हमने लगभग 500 हजार यूरो का लक्ष्य रखा था (जिसमें Keller, Dach, Baunebenkosten, Küche, Böden, Wände शामिल हैं)।
क्या यह लगभग यथार्थवादी है - मैं जानता हूँ कि ऊपर की कोई सीमा नहीं है लेकिन मूल रूप से संभव है?

नहीं, यह काफी तंग रहेगा। आपकी आय देखकर एक बेहतर Lebensstil की संभावना है। यह Hausbau में भी दिखेगा। सामान्यतः Baukosten T€ 2 से शुरू होती है (बेहतर स्तर पर अधिक), साथ में Keller, Baunebenkosten, Küche, Garten और बहुत कुछ।

3a) क्या उपर्युक्त स्थिति में हमारे लिए 640 Tsd. का Finanzierungsvolumen लगभग वित्तीय रूप से संभव है या बैंक सीधे यह ठुकरा देंगे, या आप इसके बारे में क्या सोचते हैं?

T€ 640 पर 5% Annuität का मतलब है मासिक लगभग T€ 2.7 - तब आपके पास जीवनयापन के लिए अधिक बचत होगी, जो अधिकांश Hausbauer को Finanzierung के बिना भी नहीं मिलती।
बैंक इसे बिल्कुल आराम से देखते हैं। क्या आप इस स्थिति में आराम से रहेंगे, यह मुझे पता नहीं। उम्र? Berufleben की अवधि? Sparquote (इस आय पर कम Eigenkapital)? Lebensstil?

पहले से ही उत्तरों के लिए बहुत धन्यवाद। साथ ही कुछ अतिरिक्त जानकारी निम्नलिखित है:
आयु: पुरुष मध्य 30 के और महिला अंत 20 के - पेशेवर जीवन अभी लगभग 30 साल बाकी। बच्चे: बेबी और स्कूल जाने वाला बच्चा
वर्तमान बचत दर: 3-4 हजार (लगभग 3 हजार नकद, बाकी ETF और पेंशन योजना में)
स्वयं की पूंजी: विकास में है - पिछले कुछ वर्षों में हमने अलग-अलग घरेलू व्यय किये और सहज जीवन जिया (छुट्टियाँ, कार, बाहर खाना आदि)। बच्चों, प्राथमिकताओं में बदलाव और उम्र के कारण ध्यान अधिक मूल्यवान वस्तुओं पर है न कि केवल उपभोग पर। कुछ पैसा स्टॉक्स में लगाया है, जिनको फिलहाल बेचने का कोई तर्क नहीं बनता।
जीवनशैली: सामान्य - साल में 2 छुट्टियाँ, 2 कारें, महंगी खरीदारी नहीं, फिलहाल हम राइन-मेन क्षेत्र में काफी सस्ते (900 यूरो वार्म) में रहते हैं।